Як вигідно користуватися кредитною карткою? Огляд кредитних карт і умови користування

Даний фінансовий інструмент сьогодні використовується людьми всього світу. Отримати кредитну картку досить просто, проте не всі знають, Як правильно і як вигідно користуватися кредитною карткою.

Кредитка являє собою пластикову карту, що володіє захисним чіпом і магнітною смугою. На відміну від дебетових карт на кредитці є грошові кошти у вигляді кредиту. Основна перевага такої карти-це можливість її оформлення онлайн на сайтах банків без відвідування офісу банку.

Рішення про видачу кредитної картки надходить клієнту протягом декількох хвилин після відправки заявки на отримання. У разі схвалення випуск картки може зайняти до трьох днів, деякі фінансові установи видають їх клієнтам відразу ж при зверненні. Позичальник у віці понад 18 років для видачі йому кредитної картки повинен надати банківській організації дані свого паспорта, документи, що підтверджують доходи (довідка 2 ПДФО). У деяких випадках підтвердження доходу не потрібно, і потрібен тільки паспорт російського громадянина. У статті ми спробуємо з`ясувати, які кредитні картки найвигідніші в Росії.

Переваги кредитних карт

Основними перевагами такого методу кредитування є:

• наявність бонусів, знижок, акцій від партнерів фінансової установи;
• Зручна оплата товарів і послуг;
• кешбек;
• пільговий період-безвідсоткове використання позикових коштів.

Кредитна картка є непоганою альтернативою споживчій програмі кредитування. Сума ліміту визначається фінансовою організацією на підставі платоспроможності кожного окремого Клієнта. Така сума, як правило, поновлювана - після погашення боргу позика знову стає доступною. Може збільшити ліміт кредитної картки як сам її власник, так і кредитна організація.

Основний недолік кредитки-висока процентна ставка, плата за обслуговування кредитної картки, комісія за зняття готівкових коштів.

Як вибрати кредитну картку?

Перед оформленням кредитки необхідно ретельно проаналізувати інформацію по банкам, різним кредитним програмам. Вибір фінансової установи, його кредитного продукту повинен бути найбільш вигідним для позичальника. При підборі кредитки необхідно враховувати не тільки процентні ставки, але і розмір комісій, наприклад, за зняття готівки.

На сьогоднішній день всі кредитки мають пільговим Безвідсотковим періодом, проте він розраховується різними способами. До отримання Карти клієнту необхідно дізнатися про спосіб розрахунку пільгового відрізка часу і його термін.

Вигідне зняття готівки з картки

Правила та умови видачі коштів з картки прописуються в договорі. Кредитні картки з пільговим періодом зняття готівки зустрічаються вкрай рідко. Зазвичай за зняття готівки стягується комісія-3-5 % від розміру суми і більше. Якщо кошти переводять в готівку за допомогою терміналів інших банківських організацій, то за зняття можливе утримання певного відсотка. Видача грошей може не потрапляти під дію пільгових періодів-такий момент слід уточнити у банківського співробітника. Зазвичай рекомендується не знімати готівку з кредитної картки-даний фінансовий інструмент передбачений для безготівкових розрахунків. В іншому випадку доведеться сплатити комісію.

Що таке кредитний ліміт?

Сума кредитного ліміту встановлюється банківською установою-як правило, для кожного клієнта в індивідуальному порядку, після вивчення його кредитної історії та оцінки платоспроможності. Кредитний ліміт-це максимальний розмір суми на кредитці для користування позичальника. Визначення ліміту ґрунтується на деяких правилах-розмір платежу не може бути більше 30 % від дохідної частини. Крім того, на рішення банку можуть впливати й інші фактори-кредитна репутація позичальника, його вік, тривалість останнього працевлаштування, наявність аліментів та інших боргових зобов`язань.

Пільговий період: як вигідно вибрати?

Пільговим періодом називається певний часовий відрізок, який встановлений банківською установою, коли клієнтом можуть бути використані позикові кошти без відсотків. Для цього позичальникові слід своєчасно погасити весь борг до завершення пільгового часу. Зазвичай грейс-період становить 50-120 днів.

Варіанти визначення:

1. В основі лежить розрахунковий період (30 днів), після нього слід платіжний відрізок (до 20-25 діб) , в ході якого слід погасити борг по кредитці (Ощадбанк).
2. З першої оплати (даний метод практикується "Альфа Банком"».
3. З урахуванням кожної фінансової процедури « "Москомприватбанк"».

Позичальнику потрібно своєчасно гасити заборгованості по кредитній карті до закінчення пільгового відрізка, що усуне ймовірність нарахування відсотків за використання кредитних коштів.

Як збільшити ліміт кредитної картки?

Через деякий час користування кредиткою збільшення ліміту по карті або відбувається автоматично, як, наприклад, в ощадбанку, або після звернення в банк. Кредитор може самостійно запропонувати позичальникові таку послугу, якщо той виконує наступні умови:

• активне використання картки;
• систематичне і своєчасне погашення заборгованості;
• позичальник не є боржником за іншими кредитами;
• хороший кредитна історія.

Де можна розраховуватися кредитною карткою?

Існує два способи погашення заборгованості за кредитками:

1. Протягом пільгового періоду одноразовим платежем, рівним всьому розміру боргу.
2. Обов`язковими мінімальними платежами, суму яких встановлює фінансова установа.

Додатково з клієнта можуть стягуватися комісії, наприклад, плата за обслуговування кредитки протягом року.

Гроші можна вносити різними способами:

• за допомогою Інтернет-банку;
• за допомогою банкомату;
• за допомогою Каси в банку;
• за допомогою банківського переказу з картки на картку;
• за допомогою Мобільного банку.

Нижче ми розберемо, в якому банку вигідно взяти кредитну карту. Для цього буде представлений огляд кредитних карт і Умови користування ними.

"Тінькофф Платинум»

Цікаво багатьом, як вигідно користуватися кредитною карткою банку " Тінькофф». Дана кредитна карта є однією з найбільш популярних в Росії. Її можна замовляти через Інтернет, без довідок про доходи. На відміну від інших карт, таку картку клієнт отримує через 2-3 дні кур`єром. Крім зручності оформлення, щодо кредитки існує кілька плюсів, які роблять її досить вигідною для всіх категорій користувачів: працюючих громадян, студентів і пенсіонерів.

По-перше, головним плюсом є бонусна програма "Браво", що дозволяє отримувати бонуси до 30 % за покупки за спеціальними пропозиціями, які можна знайти в мобільному банку та інтернеті. Це, наприклад, відомі мережі кафе, інтернет-магазини, популярні сервіси замовлення квитків і багато іншого. На будь-які інші покупки кешбек становить 1 %. По-друге, можна перенести свою заборгованість по кредитці "Тінькофф" з іншого банку, - це послуга "Переказ балансу». При перенесенні боргу клієнт отримує на нього пільговий період в 120 днів.

Пільговий період 50 днів від Ощадбанку

На сьогоднішній день Умови користування кредитною картою Ощадбанку з 50 днів пільгового періоду наступні:

• вік не менше 21 року і не більше 65 років;
• підтвердження доходів за допомогою довідки 2 ПДФО;
• стаж роботи не менше 1 року;
• російське громадянство.

Даний тип карт відрізняється від інших наявністю пільгового періоду, суть якого полягає в тому, що протягом 50 днів можливість погашення заборгованості є безвідсотковою. Після закінчення такого терміну всі гроші, отримані по кредитній карті, будуть обкладатися відсотками. Таким чином, вигідно користуватися кредитною карткою Ощадбанку як засобом оплати покупок, але тільки в тому випадку, якщо не перевищувати пільговий період.

"100 днів без відсотків» від «Альфа Банку»

Кредитна карта «100 днів без відсотків» відрізняється від інших тим, що по ній стає доступний пільговий період, що становить 100 днів. "Альфа Банк" на сьогоднішній день є одним з тих банків, які випускають кредитні карти з пільговим відрізком більш традиційних 50-60 днів. Вона буде вигідна тим клієнтам, які звикли користуватися пільговим періодом при великих і середніх покупках, а також для тих, хто часто знімає з кредитної картки готівку. Саме тому кредитну карту» 100 днів без відсотків « "Альфа Банку" можна вважати однією з найбільш вигідних.

Карта "Платинум" від банку "Російський Стандарт" для зняття грошей без комісії

У плані надання послуг за кредитками останнім часом минулого року активізувалася і дана фінансова організація, запропонувавши своїм клієнтам карту "Платинум", яка вигідно відрізняється від попередніх карт банку.

Основними плюсами такої кредитки виступають:

• низька вартість обслуговування (499 рублів на рік);
• відсутність комісій за зняття з картки готівки;
• низькі відсотки (від 21,9 %).

Кредитні картки "Халва" і "совість" для вигідних покупок

Часте питання, Як вигідно користуватися кредитними картами "Халва" і»совість". Варто відзначити, що це такі кредитні карти, завдяки яким можна оплачувати послуги і купувати товари в розстрочку до 1 року. Наприклад, щоб придбати холодильник, потрібно просто вибрати товар і оплатити його на касі своєю кредитною карткою. І далі вже погашати кредит частинами за допомогою поповнення рахунку кредитної картки. Економія при цьому виходить досить істотна.

Кредитна карта від "Ківі банку ""совість" дозволяє купувати більше 20 000 тисяч послуг і товарів у партнерів "Ківі банку" у розстрочку до 12 місяців. Кредитний ліміт при цьому становить від 5 до 300 тис. рублів без плати за випуск і річне обслуговування. Для оформлення потрібно всього лише оформити онлайн-заявку, після чого карту доставлять клієнту додому.

Аналогічною картою є "Халва" від "Совкомбанку". Вона, як і попередній варіант, абсолютно безкоштовна. Щоб її отримати, необхідно заповнити анкету в Інтернеті і після схвалення відвідати будь-яке відділення даної фінансової установи для отримання Карти. Карта видається відразу, оскільки вона не іменна. Для оформлення необхідний тільки паспорт. По карті передбачається кешбек-20 %.

"Можна все" від»Росбанка"

Дана кредитна карта поєднує в собі тревел-бонуси і кешбек. А це означає, що можливості кредитування по карті істотно розширені. Клієнт сам вирішує, в яких з наявних категорій він хоче отримувати підвищений кешбек. При цьому бонусами можна частково або повністю оплатити свою відпустку.

У даної кредитної картки досить висока процентна ставка. Проте якщо не порушувати умов пільгового періоду, про ці цифри можна забути, оскільки відсотки в цьому випадку платити не доведеться. До того ж перший рік обслуговування карти безкоштовне, що дозволяє оцінити всі переваги даного продукту.

У статті докладно описано про те, як вигідно користуватися кредитною карткою, і розказано, які банки надають карти з найбільш привабливими умовами.