Як розрахувати пільговий період по кредитній карті? Яка кредитна карта найвигідніша

Кредитки змінили уявлення росіян про позикові кошти. Користуватися кредитною карткою набагато вигідніше, ніж взяти споживчу позику. У більшості карток з лімітом банку є пільговий період. Розраховуючись за покупки протягом цього терміну і погашаючи борг своєчасно, клієнт не платить відсотки банку. Але як розрахувати пільговий період по кредитній карті, мало хто знає.

Пільговий період-що це?

Пільговий, або грейс, період по кредитній карті являє собою часовий інтервал, що дозволяє власнику користуватися коштами банку без відсотків. Умови його дотримання включають в себе видаткові операції без зняття готівки і внесення коштів на картку до відновлення ліміту.

Іншими словами, власник кредитки, щоб не платити відсотки, повинен розплачуватися по карті, а не знімати з неї готівку. Після здійснення покупок клієнт повинен внести всі кошти до закінчення пільгового періоду.

Що таке пільговий період по кредитній карті? При визначенні терміна основними є 2 умови:

1. Оплата по карті.
2. Відновлення кредитного ліміту.

Недотримання хоча б однієї з умов позбавляє клієнта можливості розплачуватися позиковими коштами без відсотків. Пільговий період по кредитній карті поновлюємо. Після погашення боргу користувач знову може здійснювати покупки безготівковим шляхом. Це і буде початком нового грейс-періоду.

Особливості пільгового періоду

Термін безкоштовного користування кредитною карткою обмежений. Це є його відмінною особливістю. Крім того, він плаваючий, що означає відсутність фіксованого терміну грейс-періоду.

Тривалість пільгового терміну залежить від початку покупок. Він може бути мінімальним, наприклад, 20 днів, як в ощадбанку, або досягати 100 днів без сплати відсотків ("Альфа-Банк").

Закінченням періоду є день погашення залишку заборгованості. Банки, які пропонують кредитки своїм клієнтам, вказують в рекламі тільки максимальний термін періоду, наприклад, 50 або 100 днів без відсотків.

Як дізнатися про грейс-період?

Що таке пільговий період по кредитній карті, клієнтам краще дізнатися до оформлення банківського продукту. Якщо у користувача не буде чіткого уявлення, як розплачуватися кредиткою під час грейс-періоду, він буде змушений платити банку відсотки при порушенні умов договору.

Незнання тягне за собою додатковий ризик-вихід на прострочення. Не завжди власники кредиток обізнані, коли необхідно внести мінімальний платіж. Деякі помилково вважають, що під час пільгового періоду вносити кошти на картку необов`язково.

Про особливості використання кредитки найкраще питати у менеджера, який видає банківську картку. Якщо немає такої можливості, можна ознайомитися з умовами продукту на сайті банку або зателефонувати в службу підтримки. У великих кредитних організаціях (Сбербанк, "Тінькофф", ВТБ24) залишок боргу по кредитці і дата внесення мінімального платежу відображаються в особистому кабінеті (Інтернет-банкінг).

Нюанси розрахунку пільгового періоду

До того як почати користуватися кредиткою, рекомендується вивчити особливості договору. Не завжди з першого разу клієнт може зрозуміти, з якого моменту починається пільговий період і як його розрахувати.

Перед тим як зрозуміти пільговий період по кредитній карті, слід звернути увагу на:

1. Початок звітного часового проміжку.
2. Максимальний термін грейс-періоду.
3. Мінімальна кількість днів без відсотків.
4. Особливості Внесення готівки під час пільгового періоду.
5. Умови проведення видаткових операцій.
6. Відповідальність за несвоєчасне погашення.
7. Процентну ставку.

Про що не варто забувати при використанні кредитки

Початок звітного періоду дозволяє дізнатися дату, в яку найкращий здійснювати покупки з кредитної картки. Менеджери рекомендують оплачувати з кредитки починаючи з дати звіту. В такому випадку пільговий період буде максимальним.

Максимальний і мінімальний терміни використання карти дозволяють визначити, як діє пільговий період по кредитній карті. Умови прописані в договорі.

У більшості банків, для того щоб користуватися кредиткою без відсотків, необхідно здійснювати покупки тільки по безготівковій оплаті. Зняття ліміту в банкоматі тягне за собою нарахування відсотків без можливостей пільгового періоду і комісію за зняття. Тому важливо знати річну ставку, щоб бути в курсі комісії і відсотків при отриманні готівки з кредитки.

Маючи вигідну кредитну карту з пільговим періодом, клієнти іноді забувають вносити кошти вчасно. Це призводить до порушення кредитного договору і тягне за собою нарахування штрафів за прострочення. Про наслідки несвоєчасної оплати слід уточнювати в умовах договору або в офісі банку-емітента.

Як розрахувати пільговий період по кредитній карті: інструкція

Розрахунок пільгового періоду-заняття нескладне, але необхідне всім власникам карток. Якщо клієнт не знає, коли краще здійснювати покупки, він ризикує стати боржником. Щоб цього уникнути, слід вивчити особливості розрахунку грейс-періоду.

Як розрахувати пільговий період по кредитній карті:

1. Дізнатися звітну дату.
2. Запам`ятати день покупки.
3. Дізнатися дату закінчення пільгового періоду.
4. Відняти з максимального терміну періоду кількість днів, через які клієнт зробив покупку.

Менеджери рекомендують робити придбання в дату звіту або відразу після неї. В такому випадку пільговий період по кредитці буде максимальним. Якщо клієнт розплачується картою через місяць, за день до дати звіту, то цей проміжок буде менше на 30 днів (з максимального терміну віднімається 1 місяць).

Продовження пільгового періоду

Не завжди власники картки мають можливість погасити всю суму боргу протягом пільгового періоду. Але платити відсотки в такому випадку необов`язково. Є простий спосіб, як продовжити пільговий період по кредитній карті.

Щоб відновити ліміт, потрібно повністю погасити борг. Але часткове внесення коштів у розмірі, зазначеному в СМС від банку, може позбавити власника карти від необхідності платити відсотки. Це дозволить продовжити період без внесення всієї суми боргу та погашення відсотків.

Розрахунок пільгового періоду (на прикладі карти Ощадбанку)

Кредитками найбільшого банку країни щодня користуються сотні тисяч росіян. Але часто клієнти задають питання співробітникам: "Скільки пільговий період по кредитній карті Ощадбанку?"

Кредитки цієї фінансової установи дозволяють власникам користуватися коштами без комісії від 20 до 50 днів. Пільговий період включає в себе 20 днів на погашення мінімального платежу (термін називають платіжним періодом) і 30 днів-на покупки по карті безготівковим шляхом. При знятті коштів в банкоматі з Клієнта утримується комісія в розмірі 390 рублів мінімум або 3% від суми.

Як розрахувати пільговий період по кредитній карті? Припустимо, дата звіту за договором-8 вересня. Клієнт здійснив покупку 22 вересня. Пільговий період закінчується 27 червня. Покупка здійснена не в дату звіту, а пізніше. Максимальний термін пільгового періоду з цієї причини став менше на 15 днів. Тому на користування карткою Ощадбанку без відсотків і погашення всього боргу клієнту залишається тільки 35 днів (50-15=35).

Відновлення пільгового періоду в Ощадбанку: умови

Як тільки клієнт повністю погасить борг протягом грейс-періоду, він буде звільнений від сплати відсотків. Новий пільговий період по кредитній карті Ощадбанку почнеться відразу після погашення боргу.

Щоб розрахувати, яким буде новий термін, слід також знати дату звіту і дату здійснення покупки, день закінчення періоду (50 днів). Пільговий період по золотій кредитній картці Ощадбанку розраховується таким же способом.

Відновлення пільгового періоду-одна з умов кредиток Ощадбанку. Воно не обмежена кількістю витратних операцій. Витрачати кредитний ліміт на безготівкові покупки, вчасно вносити кошти і знову використовувати переваги пільгового періоду клієнти можуть необмежену кількість разів.

В Ощадбанку за кредитними картками 50 днів без відсотків даються тільки при здійсненні покупки в дату звіту. В іншому випадку термін повернення коштів без відсотків зменшується на різницю в кількості днів від дати звіту до моменту покупки.

Яку кредитку вибрати?

Якщо клієнт бажає оформити кредитну карту, слід вивчити умови кращих банківських продуктів з пільговим періодом. У Росії лідерами ринку є пластикові продукти наступних банків:

• Сбербанк.
• "Тінькофф".
• ВТБ24.
• "Альфа-Банк".

Кожна з фінансових установ має кілька пропозицій кредитних карток. Лінійка продуктів дозволяє порівняти, яка кредитна карта найвигідніша для оформлення.

Необов`язково обмежувати свої можливості. При достатній платоспроможності клієнт може мати одночасно кілька кредитних карток в різних банках. Так роблять ті, хто цінує зручності безготівкової оплати. За покупки по картах клієнтам нараховуються бонуси або кешбек. Вигідні кредитні картки з пільговим періодом дозволяють забути про відсотки мінімум на 20 днів.

Кредитки Ощадбанку: особливості, відгуки

Пластикові продукти найбільшого банку країни відрізняються стильним дизайном і зручністю оформлення. Для отримання картки достатньо лише паспорта (актуально для клієнтів, які отримують зарплату на рахунок у банку). Замовити кредитку клієнт може онлайн і в офісі.

В Ощадбанку передбачено до 50 днів без відсотків за кредитними картками. Мінімальний термін, протягом якого клієнт може не платити банку, становить 20 днів (платіжний період).

Кредитки видаються людям у віці від 21 року, які мають постійну реєстрацію в РФ і стабільний, підтверджений дохід. Громадяни можуть оформити картку з лімітом банку на суму до 600 тис. рубель. Оформлення безкоштовне. Вартість карти залежить від типу кредитки (мінімум-0 рублів на рік, пропозиція для зарплатних клієнтів).

Більшість клієнтів Ощадбанку позитивно відгукуються про кредитках. Пільговий період розраховувати легко, термін залежить від дати покупки. Нарахування бонусів "Дякую" за кожну безготівкову операцію стимулює користуватися карткою постійно.

Карта "Тінькофф" з доставкою додому

"Тінькофф" одним з перших в Росії став приймати заявки на оформлення карток через Інтернет. Отримати кредитку клієнти можуть в зручному місці за допомогою кур`єрської доставки.

У теперішній час "Тінькофф" пропонує вигідні кредитні картки з пільговим періодом і лімітом до 300 тис. рубель. Перевагою при оформленні є відсутність довідок, що підтверджують дохід. Досить тільки паспорта РФ.

Після регулярного використання кредитки без прострочень ліміт може бути збільшений до 1 млн рублів. Банк повертає до 30% від вартості покупки бонусними балами.

Новинка від "Тінькофф" - продукт з лімітом банку, який поєднує в собі кредитку і карту розстрочки. Оплачувати товари у партнерів по карті розстрочки власники можуть терміном до 1 року.

Термін розгляду заявки по кредитній карті "Тінькофф" займає не більше 48 годин. Процентна ставка - від 12% річних.

Продуктова лінійка "Тінькофф" налічує 21 вид карток. Клієнт сам вибирає, яка кредитна карта найвигідніша. Можна замовити кредитку для покупок в китайських інтернет-магазинах або мережі "Азбука смаку". Користуватися бонусами для вболівальників ПФК ЦСКА або шанувальників фестивалю "Навала". Повний список кредиток з умовами представлений на сайті "Тінькофф".

Мультикарта ВТБ24

Один з фаворитів серед кредиток-мультикарта ВТБ24. Визнана Кращою кредитною карткою 2017 року. Доступний ліміт - до 1 млн рублів. Для отримання кредитки з лімітом до 300 тис. рублів досить тільки паспорта.

100 днів без відсотків по кредитній карті ВТБ 24 поширюється не тільки на покупки, але і на перекази, зняття готівки в банкоматах. Однак звільнення від відсотків не означає повну відсутність внесків по мультикарті.

Власник не сплачує винагороду, але повинен здійснити обов`язковий платіж. В іншому випадку ВТБ24 нарахує штраф за прострочення. Максимальний пільговий період по мультикарті становить 101 день. Розраховується з дня відображення видаткової операції за рахунком кредитки.

Банк нараховує кешбек за покупки по безналу до 10 %. Вибір категорії-авто або Ресторани. В інших випадках кешбек надається в розмірі 2,5 %.

За відгуками, найбільш вигідно користуватися мультикартою в перший місяць оформлення. Протягом 30 днів банк не стягує комісію за зняття готівки та перекази на суму до 100 тис. рубель.

Розмір кешбеку в перший місяць по мультикарті не залежить від суми покупок. В категорії "Автомобіль" протягом 30 перших днів використання кешбек фіксований і становить 10 %.

Кредитка "Альфа-Банку"

Лінійка кредитних продуктів "Альфа-Банку" представлена класичними картами і спеціальними пропозиціями з бонусами від партнерів. Замовити кредитку Можуть ті, хто регулярно за кермом. Для автомобілістів передбачено підвищений кешбек за покупки в категорії "Авто". Любителі ігор на mail.uk не повинні пропустити спеціальну пропозицію від "Альфа-Банку", як і шанувальники Warface.

Але найпопулярнішим і відомим кредитним продуктом цієї фінансової установи є картка "100 днів без %". Щоб оформити кредитку, необов`язково йти в банк. Оформлення онлайн займає не більше 15 хвилин. При схваленні кур`єр доставить картку безкоштовно вже на наступний день.

Перевагою карти "100 днів без %" бувши мінімальні вимоги до документів. Для оформлення кредитки з лімітом до 50 тис. рублів потрібно тільки паспорт. На суму до 100 тис. рублів на рахунку необхідно надати другий документ на вибір клієнта. А при замовленні кредитки з лімітом понад 100 тис. рублів потрібна довідка про доходи.

Основною причиною, по якій клієнти вибирають карту "100 днів без %", є вигідний пільговий період. Але він не означає, що власник картки повністю звільняється від сплати внесків. Протягом пільгового періоду власник кредитки зобов`язаний вносити мінімальні платежі без прострочень. Додатковою перевагою є можливість зняття готівки на суму до 50 тис. рублів на місяць без комісії.

Відгуки про кредитну картку "100 днів без %" у мережі позитивні. Довіру користувачів завоювали прості умови і вигода. Клієнти відзначають, що банк своєчасно нараховує бонусні бали. Стежити за доступним лімітом і розміром обов`язкового платежу власники кредитної картки можуть за допомогою Інтернет-банкінгу або мобільного додатку.