Як шахраї знімають гроші з банківських карт? Види шахрайства з банківськими картами

Шахраї можуть користуватися різними способами, що дозволяють їм роздобувати чужі грошові кошти. Найбільш затребуваними вважаються схеми, за допомогою яких зловмисники отримують доступ до банківських карток. Для цього можуть використовуватися банкомати. Також нерідко аферисти через Інтернет або телефон отримують доступ до онлайн банкінгу. Тому кожен власник "пластика" повинен знати, як шахраї знімають гроші з банківських карт. Це дозволить уникнути втрати своїх коштів.

Які відомості потрібні шахраям?

Для зняття грошей з чужої картки аферисти повинні мати певні відомості. До них відноситься:

• номер картки;
• особиста інформація про власника;
• тризначний код, розташований на зворотному боці пластику;
• термін дії платіжного інструменту;
• одноразовий код, за допомогою якого можна отримати доступ в онлайн банкінг, а для використання банкомату потрібно пін-код.

Практично вся потрібна інформація знаходиться безпосередньо на картці, але ось коди доступу аферистам доводиться отримувати за допомогою різних унікальних шахрайських схем. Такі способи регулярно збільшуються, так як шахраї придумують нові методи обману.

Шахрайство з використанням електронних засобів платежу стає все більш затребуваним серед зловмисників, так як за короткий проміжок часу вони можуть отримати доступ до значних сум коштів.

Використання шкідливих програм

Ці програми можуть встановлюватися в банкоматах або самостійно скачуватися на телефони власниками банківських карт. Як шахраї знімають гроші з "пластика" цим методом? Для цього виконуються наступні дії:

• якщо шкідливе ПЗ встановлюється на банкомат, то зчитуються шахраями дані карти, а також вони отримують доступ до вводиться пін-коду, після чого цими відомостями зловмисники можуть скористатися, якщо зроблять копію картки;
• додатково аферисти можуть надсилати в смс-повідомленні посилання на скачування шкідливої програми, тому якщо власник карти перейде за цим посиланням, то на його телефон буде встановлено ПЗ, яке отримує доступ до Мобільного банку, після чого потрібні відомості відправляються шахраєві;
• вірус може бути встановлений навіть в результаті використання Інтернету на телефоні, якщо людина переходить на будь-які ненадійні і сумнівні сайти.

Якщо аферист отримує доступ до онлайн банкінгу, то він може зняти гроші з усіх карток, що належать обраній жертві.

Фішинг. Що це?

Скімінг і фішинг-це нові види шахрайства. Вони використовуються для отримання даних, що дозволяють скористатися грошима іншої людини, що знаходяться на банківській карті. Фішинг полягає в наступному:

• шахраї створюють сайт, який за зовнішнім виглядом і інтерфейсу схожий на який-небудь знаменитий і затребуваний інтернет-магазин;
• далі вони відправляють на електронну пошту потенційним жертвам пропозиції про можливість отримання знижки або бонусів;
• для покупки будь-якого товару люди вводять дані своєї банківської карти, після чого аферисти можуть скористатися цими відомостями для незаконного зняття грошей.

Зазвичай такі сайти працюють приблизно два тижні, після чого вони закриваються. Знайти зловмисників практично неможливо, тому навіть численні заяви в поліцію не призводять до повернення коштів.

Інший метод застосування фішингу полягає в тому, що аферисти надсилають на телефони жертв смс-повідомлення, в якому пропонуються різні знижки або подарунки.

Скімінг

Цей метод часто використовується шахраями для отримання доступу до "пластика". Для цього використовується спеціальний скіммер для банкомату. Він представлений спеціальним електронним пристроєм, який встановлюється безпосередньо на апараті або терміналі. За допомогою цього приладу шахраї копіюють дані, що знаходяться на картці.

Далі аферисти легко створюють іншу аналогічну карту, за допомогою якої знімають кошти. Пін-код обов`язково фіксується скиммером, тому отримати доступ до конфіденційної інформації досить легко.

Тому люди, які регулярно користуються даними платіжними інструментами, повинні обережно підходити до пошуку банкомату, який буде ними використовуватися для платежів або зняття грошей. Додатково потрібно регулярно перевіряти баланс, щоб запобігти незаконному зняттю коштів.

Установка інших пристроїв на банкомат

Регулярно з`являються нові види шахрайства з банківськими картами. Наприклад, шахраї встановлюють на банкомати невеликі камери або наносять на клавіатуру спеціальний клей, за допомогою якого вони можуть дізнатися, який пін-код вводився власником карти при використанні платіжного інструменту.

Після цього вони роблять копію карти і вводять пін-код, отримуючи доступ до коштів.

Шахраї серед працівників банку

Навіть серед співробітників будь-якої банківської установи можуть перебувати аферисти, які незаконними методами привласнюють собі чужі гроші. Вони можуть виконувати наступні дії:

• під час спілкування з клієнтом вони можуть таємно фотографувати картку, після чого зберігають цю інформацію і здійснюють покупки в Інтернеті;
• додатково вони можуть розкривати конверти, в яких запечатані нові картки;
• нерідко зовсім користуються спеціальними зчитувальними пристроями, що дозволяють фіксувати дані платіжного інструменту;
• іноді під час спілкування з клієнтом вони вивідують конфіденційну інформацію, представлену пін-кодом, після чого роблять копію карти і легко знімають з неї кошти.

Тому навіть під час спілкування з працівниками банку кожна людина повинна бути обережною. Не слід передавати їм конфіденційну інформацію, так як завжди існує ймовірність, що фахівець виявиться шахраєм.

Обман по телефону

Найбільш часто аферисти користуються саме телефонними дзвінками. З їх допомогою вони впливають психологічно на своїх жертв, в результаті чого отримують доступ до онлайн банкінгу. Як шахраї знімають гроші з банківських карт даним методом? Для цього реалізуються наступні дії:

• спочатку зловмисники телефонують на телефон обраної жертви;
• вони можуть представлятися покупцями, якщо у людини є оголошення на будь-яких сайтах в Інтернеті, а також можуть стверджувати, що є працівниками банківської установи;
• для переказу або захисту коштів їм нібито потрібен одноразовий код, який приходить на номер телефону власника картки;
• насправді шахраї в цей час через комп`ютер намагаються отримати доступ до онлайн банкінгу;
• якщо людина є довірливим, то він може повідомити дану конфіденційну інформацію абсолютно сторонній особі;
• в цей час зловмисник входить в Особистий кабінет онлайн банкінгу, що дозволяє йому оперативно і легко вивести все грошові кошти на свій рахунок.

Такий метод вважається дійсно ефективним, а також зазвичай шахраї є досвідченими психологами, які розташовують до себе людей, тому громадяни без проблем передають їм важливі відомості. Щоб захиститися від такого шахрайства, бажано не підключати онлайн банкінг. Якщо людина хвилюється, що він може стати жертвою аферистів, то слід розібратися, як відключити мобільний банк Сбербанк Онлайн. Для цього потрібно звернутися до відділення ПАТ з відповідною заявою.

Найбільш часто жертвами шахраїв стають власники карток Сбербанк. Це обумовлено тим, що дані платіжні інструменти є у великої кількості громадян.

Як захиститися?

Якщо людина буде добре розбиратися в тому, як шахраї знімають гроші з банківських карт, то він зможе запобігти втраті своїх коштів. Але при цьому постійно з`являються нові схеми, тому передбачити подальші дії зловмисників неможливо. Щоб захиститися від можливого обману, рекомендується користуватися наступними порадами:

• не можна передавати конфіденційну інформацію стороннім особам, причому до них відносяться і працівники компанії, що видала "пластик", тому відомості про код безпеки на банківській картці, пін-коді або одноразовому паролі не повинні надаватися іншим громадянам;
• якщо людина погано розбирається в онлайн банкінгу, то краще зовсім не підключати даний сервіс, а також не слід встановлювати на телефон мобільний додаток;
• на комп`ютері і телефоні потрібно користуватися спеціальними антивірусними програмами;
• не можна передавати карту іншим особам в руки, так як вони непомітно можуть сфотографувати картку або просто запам`ятати відомості, розташовані на ній;
• якщо потрібні готівкові гроші, то знімати їх рекомендується в банкоматах, які розташовуються безпосередньо у відділеннях банків або в інших великих організаціях, так як зазвичай шахраї побоюються встановлювати на такі пристрої будь-які саморобні прилади;
• по телефону або Інтернету не допускається передавати стороннім особам одноразові коди, які приходять на телефон;
• не бажано встановлювати на телефон будь-які сумнівні додатки;
• під час здійснення різних покупок в інтернеті слід заздалегідь ретельно перевіряти обраний магазин.

Якщо слідувати вищевказаним рекомендаціям, то можна дійсно захиститися від шахраїв.

Чи можна повернути кошти?

Багато людей, що стали жертвами зловмисників, замислюються про те, що робити, якщо шахраї зняли гроші з карти. На практиці аферисти залишаються безкарними, а банк не може повернути кошти.

Власники платіжного інструменту самі винні в такій ситуації, так як вони добровільно передають стороннім особам секретні дані. Шахраї зняли гроші з картки, що робити в такій ситуації? Якщо була загублена невелика сума коштів, то потрібно відразу заблокувати "пластик", для чого доведеться зателефонувати в банк. Тільки в цьому випадку можна запобігти подальшому списання грошей.

Додатково можна подати заяву в поліцію, але знайти зловмисників занадто складно.

Покарання за шахрайство

Заходи відповідальності за шахрайство з використанням різних електронних засобів наводяться в ст. 159.3 КК РФ. Покарання може бути наступним:

• штраф до 120 тис. руб., який може замінюватися зарплатою злочинця, одержуваної протягом року;
• виправні роботи до 1 року;
• обмеження свободи на два роки.

Якщо зовсім такий злочин скоюється групою осіб, що призводить до значного збитку для жертви, то збільшується штраф до 300 тис. руб., а також він може замінюватися примусовими роботами на 5 років, обмеженням волі на 1 рік або позбавленням волі на строк до 5 років.

Укладення

Шахраї можуть користуватися різними способами, що дозволяють їм отримати доступ до банківських карток інших громадян. Вони встановлюють на банкомати різні пристрої, користуються шкідливими програмами або психологічно впливають на людей, отримуючи від них конфіденційні відомості. Тому кожен власник "пластика" повинен знати, які заходи слід застосовувати, щоб захистити свої кошти. Шахраї зняли гроші з картки, що робити власнику? Потрібно відразу заблокувати всі рахунки і написати заяву в поліцію.

Якщо поліція знайде шахраїв, то вони будуть залучені до кримінальної відповідальності. Як докази використовуються записи телефонних розмов, банківські виписки та інші документи.