Як іп виводить гроші з розрахункового рахунку? Способи зняття готівки з розрахункового рахунку іп

Перш ніж реєструвати себе як індивідуального підприємця, Вам слід врахувати, що вивести кошти з розрахункового рахунку ІП не зовсім просто, тим більше в перший час. Існує ряд обмежень, згідно з якими комерсанти не мають права знімати кошти в будь-який зручний для них момент і в будь-якому обсязі. Як ІП виводить гроші з розрахункового рахунку?

Варто пам`ятати про те, що в банках встановлені ліміти зняття, а перевищення цього обмеження тягне за собою високу комісію. Але, незважаючи на це, існує кілька легальних і зручних способів, як перевести в готівку гроші з розрахункового рахунку ІП. У даній статті описана процедура зняття засобів і рекомендації, які дозволять вам не привертати зайвої уваги податкових служб і не потрапити під високий відсоток комісії банку.

Як вивести кошти з розрахункового рахунку

Нерідко в підприємницькій діяльності трапляються такі ситуації, коли необхідно зняти гроші з рахунку. Для цього існує 4 основних способи. Як ІП виводить гроші з розрахункового рахунку? Кожен спосіб слід розглянути окремо.

Чекова книжка

Даний спосіб був популярний кілька років тому, але на даний момент поступово втрачає свою актуальність. Процедура виведення коштів може тривати три дні, що доставляє незручності підприємцю, особливо якщо йому терміново необхідні готівкові. Також особливостями даного методу є те, що банк зобов`язується надати Клієнту документи, що підтверджують зняття коштів з рахунку, а також списання ПДВ. Чекова книжка для ІП може використовуватися і сьогодні, але інші методи будуть на практиці набагато зручніше.

Банківська карта

Якщо сума велика, то необхідно попередньо написати заявку, тому як достатніх коштів може не виявитися у відділенні банку. Вам видадуть РКО з розрахункового рахунку. Потім ви в якості ІП повинні перевести кошти, отримані в банку, на баланс вашого підприємства і лише потім зможете використовувати їх у власних потребах. Це один з найбільш поширених способів зняття готівки з розрахункового рахунку ІП.

Cash-карта

Подібні карти мають ще одну назву-корпоративні. Вони прив`язуються до Вашого рахунку ІП і надають повний функціонал звичайних пластикових карт, тобто ви можете перевести в готівку кошти в будь-якому терміналі в будь-який час. Але тут варто відзначити, що великі суми знімати не слід, особливо в перший час. В іншому випадку це приверне пильну увагу з боку податкових служб.

Карта фізичної особи

Для цього потрібно попередньо перевести кошти з рахунку ІП на рахунок або карту фізичної особи. Здійснити переказ можна на рахунок, що належить тому ж банку, що і розрахунковий. А потім підприємець може перевести кошти за допомогою інтернету і перевести в готівку їх в найближчому автоматі. Однак зробити це можна не раніше, ніж через добу після переказу грошей з розрахункового рахунку ІП.

Комісія на розрахунковому рахунку

Практично всі свої операції банк обкладає комісією. Зняття готівкових коштів з розрахункового рахунку-не виняток. Відсоток комісії головним чином залежить від суми зняття. Крім того, різні банки пропонують різні умови для обслуговування рахунків.

Мінімальна комісія становить менше 1% від всієї суми, але вона підвищується, якщо у ІП немає найманих робітників. На платіжній квитанції слід вказувати точне формулювання призначення коштів. "Зарплата ІП" » не підійде. Подібні операції відразу відхиляються банком, так як суперечать законодавству РФ.

В основному комісія становить від 1 до 1,5 %. Також існує мінімальний тариф в рублях. Він становить 250 рублів. Іншими словами, менше цієї суми комісія не може бути.

З використанням корпоративної картки комісія підвищується і становить 5 % від суми зняття з рахунку. Також ви можете уточнити точні тарифи в процесі відкриття рахунку в одному з банків. Вся інформація повинна надаватися співробітниками фінансової установи. Отримавши цю інформацію, варто зробити оптимальний вибір, де краще відкрити розрахунковий рахунок для ІП. Згодом це буде корисним при знятті та переказі коштів.

Як перевести в готівку грошові кошти без додаткових комісій і витрат

У тому випадку, коли необхідно перевести гроші на банківську карту індивідуальному підприємцю, додатковий комісійний збір може не зніматися (за винятком випадків здійснення платежів на суму від двадцяти до вісімдесяти рублів) або стягуватися в мінімальному розмірі. Це є основною перевагою, що грає роль при відкритті підприємцем рахунку для фізичних осіб. Основною умовою є його відкриття в одному банку з розрахунковим рахунком. Є певна категорія фінансових установ, які здійснюють перекази на рахунки фізичних осіб у сторонні банки. З огляду на все це, слід визначитися з вибором, де краще відкрити розрахунковий рахунок для ІП.

У різних банках тарифні плани обмежені за сумою переказів, при перевищенні яких стягується комісія. У деяких великих установах дозволені ліміти на зняття обмежуються в 100-150 тисяч рублів. Банки поменше допускають перекази, які не обкладаються комісією, на загальну суму не більше 250 тисяч рублів за 4 тижні. У разі перевищення встановлених лімітів хоча б на один рубль з усього переказу буде знята комісія.

Як ІП виводить гроші з розрахункового рахунку, щоб це обійшлося дешевше і не привернуло підвищену увагу? Для зняття великих сум грошових коштів без комісійних зборів індивідуальні підприємці йдуть на хитрість і відкривають рахунки в різних банках, що забезпечує переведення в готівку якомога в більш стислі терміни. Для прикладу: необхідно зробити висновок 1 мільйона рублів за одну добу. Більшість банків вважають такі операції підозрілими. Знімаючи по 150-250 тисяч рублів з рахунків в різних установах, у ІП вийде уникнути зайвих труднощів і виконати поставлене завдання.

Не можна забувати, що банки стягують комісійний збір за платіжні доручення. Іноді в рамках проведення акцій банками на деяких тарифах в перші місяці плата за них зніматися не буде. Можна скористатися пакетами послуг, в які включені безкоштовні платіжні доручення, але варто пам`ятати, що ціна на них буде вище.

Крім того, деякі тарифні плани пропонують виконувати деяку кількість переказів безкоштовно. Наприклад, розрахунковий рахунок для ІП» ВТБ-банку " дає можливість перевести до 25 платежів на місяць без комісії. Однак ці тарифи вимагають щомісячної оплати і мають інші нюанси, здатні спричинити безліч витрат.

Як правильно вибрати фінансову організацію?

Перелік банків, що надають кращі умови по зняттю грошових коштів з розрахункових рахунків, представлений нижче. Бажано вивчити детально ці відомості, щоб потім використовувати їх для здійснення вигідних транзакцій. У всіх цих фінансових установах можна відкрити додатковий рахунок з можливістю подальшого переведення в основний.

Список фінансових установ з найменшою комісією виглядає наступним чином:

• "Точка" (банк, що входить до групи» відкриття") - до 300 тисяч рублів за 4 тижні без комісійного збору, після перевищення ліміту - 0,5 відсотків.
• "Тінькофф банк" - до 300 тисяч рублів без зняття комісій, далі - від 1 відсотка. Існує цікава опція, яка полягає в наступному. Внесіть на рахунок 2990 в місяць і користуйтеся необмеженою сумою для виведення грошових коштів.
• "Модульбанк" - можна перевести без відсотків до 1 мільйона рублів, після - від 1 відсотка. Є і вельми цікавий тарифний план, який пропонує внести суму в 19 рублів за платіжні доручення і виводити відразу до півмільйона рублів.
• "Експерт Банк" - дасть можливість перевести без комісії до 700 тисяч рублів.
• "ВТБ банк" - розрахунковий рахунок для ІП пропонується з певною кількістю безкоштовних платежів на місяць (від 5 до 25, в залежності від тарифу). Однак передбачені комісії за введення коштів, хоч і невеликі.
• "УБРиР» - від 1 відсотка, а в подальшому залежить від суми разового зняття.
• "Локо Банк" - 0,6 відсотка.
• "Веста Банк" - від 1 відсотка.
• "Альфа-Банк" - від 0 відсотків, але це залежить від тарифу і суми для зняття.
• Сбербанк - від 1,4 до 3 відсотків. Багато ІП воліють відкриття розрахункового рахунку в Ощадбанку, оскільки організація пропонує зручний інструмент для переказів онлайн.
• » СКБ-Банк " — від 1,5 відсотка.

Які ліміти можуть бути встановлені?

Яка кількість грошових коштів може зняти індивідуальний підприємець і чи є обмеження? У законі чітко вказано, що все що знаходиться на рахунку є особистою власністю ІП і розпоряджатися він може своїми грошовими коштами як забажає. Таким чином, немає ніяких обмежень на зняття грошей на особисті цілі. Податок за такі операції не стягується.

Головний аспект, на який необхідно звернути увагу при знятті грошових коштів на некомерційні потреби, - це необхідність в правильному оформленні платіжних документів. В іншому випадку податкова служба вважатиме їх витратами, і з вас буде утримано ПДФО. Це одне з основних правил, як ІП виводить гроші з розрахункового рахунку.

Чи можна часто знімати грошові кошти? Обмеження щодо зняття готівки відсутні.

Нюанси отримання грошей з рахунку підприємця

Якщо ви потребуєте готівкових коштів, потрібно бути в курсі ключових моментів зняття їх з платіжного рахунку. Варто врахувати деякі нюанси до зняття грошей:

• Без додаткової плати вам кошти не віддадуть. За використання розрахункового рахунку банківською установою вилучається комісія. В результаті буде знята необхідна сума з урахуванням комісії.
• Необхідно зберігати всілякі платіжні чеки, такі як підтвердження зняття або внесення грошових коштів в касу банку і Вашу компанію. Необхідність в них виникне в разі суперечок з податківцями.

Допустимі труднощі виведення

Досвідчені в роботі з розрахунковими рахунками бізнесмени в курсі всіх їх тонкощів. Існує кілька істотних похибок і неприємних результатів, які можуть бути допущені підприємцями-новачками. В їх число входять наступні:

• Розтрата грошей на не торговельні потреби (наприклад, придбання товарів в Internet, оплата безпосередньо з рахунку поставки обладнання в будинок). Деякі системи оподаткування передбачають залежність величини збору від розтрат. Це дає привід фіскальному органу розцінювати особисті витрати як бізнес-витрати, тому підприємцю необхідно провести розрахунок величини податкового збору і внести його у внутрішню звітність. Для уникнення переплат з власного гаманця проводиться зняття особистих грошей або їх переказ на картку фізичної особи.
• Перекази членам сім`ї, друзям оцінюються представниками податкової служби як отримання ними прибутку. Тому платіж обкладається 13%-м збором. Щоб уникнути подібної ситуації, банківським рахунком важливо користуватися виключно для робочих цілей. При надходженні грошей на розрахунковий рахунок ІП слід переводити їх на особистий рахунок або скористатися чековою книжкою.

Звітність

Закон не змушує індивідуального комерсанта дотримуватися суворої звітності. У свою чергу, її існування-це гарантія позитивного ставлення з податківцями.

В процесі оформлення платіжного документа через банківський орган для придбання ним законної сили важливо позначити "суму і призначення платежу". Процес зняття грошей з рахунку ніяким чином не виводиться в звітах ІП, оскільки це прерогатива кредитних організацій. Повна сума коштів показується лише в декларації за рік / квартал.

Проведення

Підприємець повинен правильно відображати в звітності дії за коштами, використовуючи один з варіантів проводок.

Перша проводка виглядає так:

• Д-т К-т Операція.
• 84 75 нарахування доходу індивідуального підприємця.
• 75 50 виплата коштів".

Цей спосіб заповнення документів найбільш підходить до інструкції, як зняти гроші з розрахункового рахунку " Ощадбанку».

Друга правильна проводка наступна:

• Д-т К-т Операція.
• 76 91 нарахування прибутку ІП.
• 76 51 виплата коштів на особисті потреби.

Щоб запобігти занесенню статті власних розтрат у відомості обліку, варто написати в аналітичному обліку, що дія не мала відображення в податковому. Інакше база оподаткування зменшиться, що спричинить накладення стягнення з боку податкової служби.

Неправомірні варіанти зняття грошей

Не кожен бізнесмен законослухняний, особливо коли на кону великі гроші. Виведення готівки в істотній кількості призводить до блокування рахунку до моменту вирішення питання нарахування коштів. Тому не варто відразу ж намагатися перевести велику суму.

Відомі випадки виведення грошей через одноденні фірми, оформлені на обманутого людини або по краденим документам. Великі суми переводяться на рахунок подібної компанії з боку ІП і нею знімаються, а фірма-одноденка не оплачує обов`язковий податок.

Найчастіше бізнесмени вдаються до протизаконних методів зняття грошей, щоб уникнути сплати податків. У підсумку за виявлені державними органами незаконні дії доводиться платити багаторазово більше. Незаконне зняття коштів передбачає штраф або більш серйозне покарання.

Для запобігання негативних результатів рекомендується використовувати надійні законні варіанти виведення готівки з розрахункового рахунку ІП. Незручностей це не складе, важливий лише вибір відповідного способу. Пам`ятайте, що в спробі заощадити Ви можете втратити набагато більше, якщо зробите при цьому серйозні порушення чинного законодавства.