Як вигідніше достроково гасити іпотеку: методи і корисні поради

Багато іпотечні позичальники сьогодні намагаються вносити якомога більше грошей, ніж це взагалі належить. Як вигідніше достроково гасити іпотеку? Варто відзначити, що зменшення платежів або термінів в різних ситуаціях має свої плюси.

Основне поняття

В рамках виплати такого боргу, коли у людини з`являються додаткові гроші, їх можна витрачати на дострокове погашення. Але далеко не все так просто. Відразу з`являється купа питань про те, як краще від позики позбавлятися, зменшуючи період або суму. Коли краще це робити: в кінці або на початку? Накопичити кошти і повністю їх виплатити або ж вносити маленькими сумами? Варто відзначити, що спосіб безпосередньо залежить від конкретного клієнта і його фінансового становища, а також доходів. Наскільки особа впевнено стоїть на ногах-в цьому полягає основне питання.

Варіанти зміни графіка

Російські фінансові установи з іпотекою практично в ста відсотках випадків працюють за системою ануїтетної виплати. Що це означає? Чи вигідно гасити іпотеку достроково в цьому випадку? Суть полягає в тому, що спочатку виплачують переважно відсотки за позикою, а далі-банківський борг. Після процедури дострокового погашення кредитні параметри змінюються, так як переформовується розмір заборгованості перед компанією. Тому працівникам банку доводиться графік переробляти. Пропонувати:

1. Скорочення терміну кредиту в рамках незмінного щомісячного платежу.
2. Зменшення перерахувань, але залишають таке ж число місяців виплат.

Як вигідніше гасити іпотеку достроково? Зменшення терміну або суми краще вибирати? На тлі першого варіанту щомісячне навантаження ніяк не зменшується, а відсоток стає нижче через короткий термін. Другий передбачає зниження щомісячного платежу, сім`ю звільняють від, можливо, непосильного навантаження в кризовий період.

Методи і корисні поради: зменшення терміну

Дострокова виплата в п`ятдесят-сто тисяч рублів дозволяє скорочувати термін відразу на кілька місяців. У тому випадку якщо відкрити калькулятор і прорахувати наявні варіанти, то в рамках одноразового дострокового погашення вигідніше виявиться все ж зменшення періоду. З огляду на, що розміри платежу в цьому випадку залишаться ті ж, сума переплати банківської організації за позикою стане менше.

Для того щоб зрозуміти, як вигідніше достроково гасити іпотеку, варто розглянути ситуацію, коли для придбання нерухомості був узятий позику під дванадцять відсотків у розмірі одного мільйона рублів. Виплату починають у березні. Наприклад, у вересні позичальникові дають премію в шістдесят тисяч, і він вирішує нею погасити деяку частину іпотеки. У тому випадку якщо він вибере після достроковки скорочення терміну, то отримує вигоду майже в сорок тисяч рублів.

Методи і корисні поради: зменшення суми

Тепер розглянемо, чи вигідно гасити іпотеку достроково невеликими сумами. Та ж історія з позикою в один мільйон рублів буде при зменшенні суми. Переплата виявиться більше в порівнянні зі зменшенням терміну: тридцять одна тисяча проти двадцяти дев`яти. Таким чином, вигода від дострокового одноразового погашення зі зниженням платежу складе трохи більше сімнадцяти тисяч рублів. Виходить, мінімізувати щомісячні суми не дуже вигідно, але це не зовсім так.

Якщо в договорі відсутні обмеження по числу дострокових погашень, тоді як вигідніше достроково гасити іпотеку? В це випадку слід продовжити вносити зекономлені кошти кожен місяць. Цей варіант виявиться майже еквівалентним економічно попередньому.

Система виплат зі зниженням суми платежу допомагає, наприклад, у важкій фінансовій ситуації, при зменшенні прибутку позичальника. Скорочення суми внесених коштів, зрозуміло, допоможе пережити кризу, не допустивши прострочень. Експерти, які розбираються в сімейних фінансах, радять, коли є вибір, на який період вигідніше взяти іпотеку в рамках дострокового погашення, треба дотримуватися наступної стратегії:

1. Брати на максимально допустимі терміни.
2. В рамках першої можливості оплату вносити достроково.

Адже краще опинитися з квартирою у власності, нехай і переплатити на десять тисяч більше, ніж ризикувати своїм єдиним місцем для житла після особистої нехай і тимчасової фінансової кризи.

Поради в рамках дострокового погашення

Вибирати, як найкращий оплачувати таку позику достроково, слід виходячи з ситуації: особиста і сімейна. Слід звернути свою увагу також і на інфляцію в країні (чи стануть гроші знецінюватися). На тлі високого її рівня стає зрозуміло, чому не вигідно гасити іпотеку достроково, в цьому випадку краще купувати товари, облаштовуючи квартиру.

Якщо обмеження на дострокові максимальні виплати відсутні, тоді підійде абсолютно будь-який варіант: з економічної точки зору це практично без різниці. Правда, краще погоджуватися на зменшення розміру платежу, а далі кожен місяць вкладати зекономлені кошти в достроку.

Коли є обмеження на дострокове погашення, вигідніше буде скоротити терміни. Це економічно є більш ефективним. Якщо в сім`ї є ймовірність зниження прибутковості в найближчі роки, тоді краще зменшити платіж. Перший час, скажімо так, зайві гроші варто вносити на достроку, зменшуючи перерахування, а у важкий період оплачувати невелику суму.

Незайвим буде і врахувати свій характер. Якщо клієнт-оптиміст по життю і не боїться втратити роботу, то після дострокового погашення треба скорочувати термін. А коли стакан наполовину завжди порожній, то треба зменшувати розмір виплати.

Таким чином, не можна однозначно сказати, як вигідніше брати іпотеку, якщо гасити достроково, а також, що буде вигідніше при її достроковому погашенні: зниження терміну або перерахувань. Треба підходити індивідуально до кожної ситуації і оцінювати особисті пріоритети з фінансовим становищем.

Коли краще достроково гасити позику?

У тому випадку, якщо позика була обрана на тривалий період, то бажано перше погашення вносити в перший же рік. Далі розглянемо, чи вигідно раніше гасити іпотеку достроково. Наприклад, якщо в описаному раніше прикладі клієнт внесе достроковий платіж не у вересні, а в червні (на три місяці раніше), то при скороченні терміну переплата складе двісті дев`яносто дві тисячі (проти двохсот дев`яносто чотирьох). Економія в результаті буде близько двох тисяч рублів.

Коли кожна тисяча переплати клієнту дорога, то бажано погашати борг так швидко, як ситуація і договір з фінансовою установою це дозволяють. Наприклад, Ощадбанком прописується, що дострока можлива виключно через три місяці після першого перерахування. Адже організації невигідна швидка оплата позики. Треба пам`ятати про те, чим раніше настає дата для дострокового платежу, тим швидше зменшиться залишок боргу. А чим він нижчий, тим менше в результаті і відсотки.

Невеликими сумами

У разі, коли дострокове гасіння боргу здійснюють не всі відразу, а тільки невеликими сумами, то в рамках укладення додаткового договору у фінансовій організації платники постають перед вибором. Як вигідніше гасити іпотеку достроково: зі зменшенням величини внесених мінімальних сум або зі скороченням платіжного періоду.

Відразу слід зазначити, що в обох ситуаціях величина переплати з іншими параметрами кредиту буде однаковою, в зв`язку з цим слід вибирати той варіант, який буде зручніше. Перерахунок виконують за спеціальними формулами, але простіше скористатися програмами, які допомагають моментально розраховувати майбутню суму, власне, для цього треба вводити тільки вихідні дані. Тепер дізнаємося про те, як вигідніше достроково гасити іпотеку в лідируючому банку країни. Та й чи варто це робити.

Чи вигідно достроково закрити іпотечну позику в Ощадбанку?

Схеми кредитного погашення мають свої особливості, які завжди описуються у відповідних пунктах договору. Нижче опишемо випадок, коли вигідніше достроково частково гасити іпотеку. Так, в рамках диференційованого графіка після передчасного часткового гасіння вже в наступному місяці клієнти відчувають зниження навантаження по боргу і зменшення платежів за рахунок скорочення процентних нарахувань. При ануїтеті оплату теж перераховують в меншу сторону, але його зниження не так сильно помітно.

Обидві ситуації ведуть до приблизно однакового скасування навантаження і мінімізації нарахування процентного платежу. Єдиною великою відмінністю виступає те, що за ануїтетом їх при достроковому позбавленні від боргу перераховують за спеціальною формулою. Вона навантаження розподіляє таким чином, щоб залишився період клієнт продовжував платити за позику однаковими перерахуваннями, але вже в скороченому розмірі. Новий графік можна попросити надрукувати в будь-який момент в найближчому офісі банку.

Таким чином, ми відповіли на питання, чи вигідно достроково гасити іпотеку в Ощадбанку. При диференційованих схемах в цій установі передчасне погашення зі зменшенням періоду є хорошою можливістю без штрафу і клопоту наблизити необмежене право на володіння своєю житлоплощею.

Чи можна закрити в Ощадбанку позику на житло достроково повністю? Як?

Покрокова інструкція, що допомагає при вирішенні питання про те, як вигідніше гасити іпотеку достроково в Ощадбанку, а також сприяє звільненню себе і своєї нерухомості від іпотечних турбот в цьому банку, досить проста. Для цього потрібно:

1. Накопичити необхідну грошову суму. Це найбільш складний крок в рамках постійної кредитної навантаження.
2. За тридцять днів до оплати треба піти у відділення фінансової організації або зайти в Ощадбанк-онлайн для встановлення дня і суми останнього платежу.
3. Потім подають заяву про повне гасіння взятого кредиту з датою, номером рахунку, з якого будуть списані кошти, і сумою платежу. Даний папір клієнту роздрукують і допоможуть заповнити працівники відділення Ощадбанку. Краще звернутися зайвий раз в офіс, щоб потім проблем з величиною дострокового погашення не було.
4. В обраний термін кредит гасять повністю.
5. Отримання довгоочікуваної довідки від Ощадбанку з підтвердженням повної оплати договору.
6. Зняти обтяження в Росреестра з квартири.

На практиці людський фактор часто призводить до вельми несподіваних подій. Лист про повну боргову виплату не гарантує виконання зазначених фактів. Тому через місяць треба зателефонувати співробітникам і попросити ще раз заглянути в програму, щоб ті підтвердили повне погашення.

В "ВТБ"

Позичальники мають право за будь-яким типом іпотечного договору вносити додаткову суму коштів, не враховану при плановому розрахунку платежів за використання кредиту (включаючи відсотки).

У цьому банку допускається часткове і повне дострокове погашення. Для цього потрібно написати повідомлення, в якому вказують інформацію про дату наступного перерахування коштів, за якими не будуть нараховані відсотки.

Заяву краще подати за добу. Згідно з умовами, що пред`являються банківською організацією, направити повідомлення клієнти зобов`язуються до шостої вечора за день до оплати. Необхідно простежити за правильністю зазначеної дати, так як при наявності помилки або в разі недотримання терміну (головне – подавати папір за одну добу) операцію не здійснять і, відповідно, відсотки по боргу за дострокове погашення не врахують.

Після того як платником буде здійснено частковий достроковий платіж, решту суми боргу перерахують на наступний період. Коли мова йде про повне погашення, то треба заздалегідь звернутися в організацію (знову ж за добу), скласти заяву і вказати всі необхідні відомості максимально правильно і уважно, далі передають заяву і в покладений термін вносять платіж.

Рекомендують перед перерахуванням грошей в рахунок договірних зобов`язань уточнювати у співробітників фінансової установи, чи прийнято заяву і чи допускається в поточний час виконати дострокове іпотечне погашення в банку "ВТБ24".

Чому гасити кредит на нерухомість в "ВТБ" клієнтам вигідно?

Річ у тім, що після повного внесення всієї необхідної суми обтяження з нерухомості знімають. Чим раніше буде внесено гроші за угодою (виплачено тіло позики), тим нижче відсотки. Але є і деякі мінуси, наприклад, те, що інфляція позитивно відбивається на сумі повернення коштів. Дострокове погашення здійснюється в цій організації наступними способами:

1. Звернення в банк і написання заяви на дострокове гасіння.
2. В автоматичному режимі за допомогою оператора з кол-центру.

Ще однією важливою особливістю дострокового гасіння іпотеки в "ВТБ" є наявність можливості вибирати, куди направляти списані гроші. Можна з їх допомогою зменшувати терміни позики або скорочувати щомісячний платіж. Для того щоб зрозуміти, як вигідніше гасити іпотеку достроково в ВТБ, клієнтам варто скористатися спеціальним калькулятором. Щоб зробити розрахунки відразу обох варіантів і прийняти максимально вигідне рішення.

Це основні тонкощі і особливості по поверненню коштів за нерухомість в достроковому порядку. Треба сказати, що найбільш проблемний, а разом з тим незрозумілий для звичайних людей варіант-це дострокове часткове погашення. Абсолютний повернення більш простий для розуміння і дає можливість відразу знімати з обтяження майно, виробляючи повні розрахунки з банком.