Страхові компанії москви (осаго): список і рейтинг компаній

Відповідно до Закону "про ОСАГО" № 40-ФЗ, всі автовласники повинні страхувати свою відповідальність. У народі її прийнято називати " автоцивілкою». Плануючи оформити страховку, водії, як правило, шукають такі страхові компанії, які є надійними, і пропонують найвигідніші умови. У цьому пошуку допомагає вивчення рейтингів, які дають можливість аналізувати відповідний ринок, і вибрати серед пропозицій ті з них, які відрізняються кращими показниками і відгуками клієнтів. У статті розглянемо, які існують найвідоміші страхові компанії в Москві(по ОСАГО).

Необхідність об`єктивної оцінки

Рейтинг страхових компаній (далі СК) стали створювати практично відразу після того як в Росії було введено обов`язкове автострахування. Спочатку автовласники орієнтувалися тільки на найбільш низькі ціни на ринку. Згодом до цього показника стали додавати відповідний рівень надання послуг.

Природно, є категорія водіїв, які орієнтуються тільки на думку знайомих або керуються власними переконаннями. При цьому вони не беруть до уваги інформацію про тих страхових компаніях Москви, по ОСАГО рейтинг яких показує високі результати. Однак навряд чи таке рішення можна назвати далекоглядним, так як в даний час різні рейтинги складаються професіоналами, які використовують в роботі найсвіжіші об`єктивні відомості, взяті з відкритих джерел.

Треба розуміти, що далеко не всі СК здатні виконувати зобов`язання перед клієнтами. Тому на цьому ринку-вже не є рідкісним явищем те, коли у страховиків відкликають Ліцензії або вони оголошують себе банкрутами. У зв`язку з цим, використання рейтингів стає необхідністю для автовласників, якщо вони не хочуть при цьому зазнати фінансових збитків.

Оцінка: основи формування

Для кращого розуміння принципів даної системи, варто порівняти оцінювання в Росії і в західних країнах. Так, якщо в якійсь європейській країні компанія отримує найвищий бал «а», то це є гарантією того, що саме в неї буде звертатися більшість клієнтів. Така СК-успішна, стабільна і має всі тенденції для постійного зростання. На російському ринку складається дещо інша ситуація. Далеко не завжди Страхова компанія, яку поставили на перше місце в рейтингу, буде володіти найкращими показниками за всіма параметрами. Наприклад, не завжди вона зможе гарантувати виплати за відшкодуваннями клієнтам, які уклали відповідні договори.

У Страхування закладаються не тільки статистичні дані, а й ймовірність виникнення тієї чи іншої події. Особливе значення це має у випадку з автострахуванням. Безаварійна їзда в десятки тисяч разів більше в порівнянні з аваріями, що трапляються. Тому слід вибирати компанію, про яку відомо, що вона виплачує відповідні відшкодування в стабільному порядку. Офіційний рейтинг складається на основі:

• Відомостей Центробанку.
• Бухобліку СК.

Інше рейтинги страхових компаній (по ОСАГО) Москви, списки яких можна знайти, наприклад, в Інтернеті, зазвичай складають компанії, що займаються статистикою або професійні журналісти. Вони ґрунтуються на наступних даних:

• на рівні довіри до тієї чи іншої СК;
• на аналізі дій представників компанії при аварії;
• на результатах соціальних опитувань, здійснюваних в Інтернеті, по телефону або іншими способами.

Виходить, що користуючись інформацією рейтингів, автовласники мають можливість отримати об`єктивні дані.

У той же час, у випадку з альтернативними джерелами (крім ЦБ і бухобліку СК), не можна виключати публікацію підроблених результатів соціальних опитувань. Коли СК платить за отримання високого місця, не маючи для цього статистичних даних.

Ще до одного виду рейтингів можна віднести «експертні». Однак і у них є недоліки. Нерідко в них не вказують критерії, за якими здійснювалося оцінювання, а лише наведено готовий список. В даному випадку, також немає ніяких гарантій того, що ці місця не є заздалегідь проплаченими зацікавленими СК.

Які бувають рейтинги і кому можна довіряти?

Компанії, що займаються складанням рейтингів в області фінансів і страхування, грунтуються на наступних параметрах:

• на частках виплат;
• фінансової стабільності;
• популярності на ринку;
• затребуваності надаваних послуг;
• інших параметрах.

Для вибору страхової компанії Москви по ОСАГО варто вивчати не тільки офіційні рейтинги, а й альтернативні. Розглянемо окремо кожен з вищеназваних джерел отримання відповідної інформації.

Дані Центробанку

Цей рейтинг складається на основі відомостей, що надходять від СК кожен квартал за підсумками фінансових звітів. Вони публікуються на офіційному сайті Центробанку. При складанні рейтингу враховуються такі відомості, як:

• Загальне число договорів, укладених за звітний період.
• Загальна сума зборів.
• Розмір виплат по страховках.
• Відсоток відмов.
• Інші дані.

Незважаючи на правдивість цих даних, покладатися виключно на них при прийняття рішення не варто. Наприклад, збільшення числа укладених договорів може свідчити лише про масштабну рекламну кампанію, а не про підвищення довіри до СК.

Відомості спеціалізованих агентств

Щоб потрапити до переліку СК, що публікуються відповідною організацією, страхові компанії Москви по ОСАГО повинні подати заявку і оплатити послуги фахівців. Експерти аналізують результати роботи кожної такої СК, після чого роблять прогнози про їх подальшої діяльності.

За підсумками досліджень претендентам присвоюються ті чи інші категорії, які публікуються у відкритих джерелах. У користувачів немає можливості перевірити достовірність результатів рейтингу. Були навіть випадки, коли компанії, що займають перші позиції, надалі не справлялися зі взятими зобов`язаннями, і це призводило до банкрутства.

У Росії офіційно зареєстровані компанії, які професійно займаються аналізом страхового ринку і оцінкою діяльності СК. Серед них виділяються наступні агентства:

• "Експерт РА». Компанія бере до уваги географію роботи СК, число клієнтів, а також процентне співвідношення видачі та відмови у видачі страхових виплат.
• »НРА". Аналізує та оцінює виключно компанії, які надають відповідні відомості про діяльність.

Рейтинги «народні»

Приймаючи рішення про те, де зробити ОСАГО в Москві, автовласники вивчають оцінки і коментарі, залишені тими, хто вже користувався послугами СК, і у кого склалося з цього приводу певну думку. Потенційні клієнти знайомляться з відгуками, а також реальними історіями користувачів. Однак, тут потрібно враховувати суб`єктивний фактор. Так, автовласники з готовністю діляться негативними враженнями, в той час як позитивний досвід не вважають за потрібне коментувати, так як вважають його нормою.

В даний час можна знайти різні рейтинги, які складаються, як відомими експертними організаціями, так і друкованими виданнями, а також сайтами. Будь-який бажаючий може ознайомитися з цими відомостями, так як вони призначаються якраз для цього і знаходяться у відкритому доступі.

Класифікація по ОСАГО

У світі склалася практика, при якій страховим компаніям виставляються наступні оцінки:

• » А", якщо СК є стабільною, без проблем робить виплати, якщо відбуваються страхові випадки.
• » В", якщо СК допускає дрібні затримки в перерахуванні виплат, проте не має проблем з ліквідністю в цілому.
• » З", якщо СК виробляє виплати "з великою ймовірністю", але при наявності фінансових труднощів, виплати можуть здійснюватися з істотними затримками.
• "D", якщо СК функціонує, але в будь-який момент може бути визнана банкрутом.
• "Е", якщо СК ліквідується за допомогою суду або знаходиться на стадії банкрутства.

До даних позначень додаються плюси, якщо та чи інша компанія перевершує інші за відповідними параметрами. Так, найвищим рейтингом володіє компанія, яка оцінена як»а++". До СК, які отримали низькі оцінки, автовласники не виявляють інтересу, (за винятком випадків, коли договір був підписаний раніше, і ставиться мета знайти відповідну компанію).

Кращі компанії

Ознайомившись з основами оцінювання СК, розглянемо конкретні страхові компанії Москви (по ОСАГО). Нижче представлений список, який підготувало агентство "Експерт РА" станом на 2019 р. У ньому вказані компанії, що пропонують застрахувати автоцивільну відповідальність, по параметру надійності.

1. СПАО "Ингосстрах" (Москва) – а++.
2. "СОГАЗ" ш-А++.
3. "ВТБ Страхування" - А++.
4. "РЕСО-Гарантія" - А+.
5. "САО ЕРГО" - А+.
6. "Ліберті Страхування" - А+.
7. "РСХБ-страхування" - А.
8. "АІГ – - А.
9. "Страхова компанія Альянс – - А.
10. СД " ТСК " - А.

Страхові компанії, які потрапили в 1-шу десятку рейтингу, характеризуються найстабільнішим становищем на ринку в найближчий період. Це означає, що банкрутство їм точно не загрожує, а їх активи дозволять покрити всі зобов`язання, що виникають за договорами автострахування. При цьому дані страхові компанії активно борються і з шахрайськими діями. Якщо відносно співробітників будуть виявлені відповідні ознаки, проводяться службові розслідування та експертизи.

Антирейтинг

Чимало рейтингів складаються на базі статистичних відомостей, що надаються страховими компаніями в Центробанк. При цьому складаються не тільки списки кращих компаній, але і гірших. Прикладом останніх може служити рейтинг, побудований на основі відмов від виплат. До нього увійшли наступні компанії:

1. "Добробут загальне страхування" - 50%.
2. "БІН Страхування" - 28,51%.
3. "Д2 Страхування" - 23,19%.
4. "Армієць" - 16,42%.
5. "СГ МСК" - 14,95%
6. "Альянс" - 13,81%.
7. » Опора " – 12,5%.
8. "Боровицьке СВ – - 11,54%.
9. "ЕРГО" - 9,95%.
10. "Підмосков`ї" - 9,27%.

Популярність СК

Ще один відомий рейтинг, який складений на базі параметра популярності компаній, грунтується на кількості договорів, які кожна з СК уклала у відповідний проміжок часу.

1. "Росгосстрах" - 7319437.
2. "РЕСО-Гарантія" - 3787256.
3. "Ингосстрах" - 3009434.
4. СД " ТСК " - 2496504.
5. ВІДКРИТЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО " АльфаСтрахування – - 1429513.
6. "СОГАЗ" - 1294186.
7. СК «згода» – 1041909.
8. "МАКС" - 706321.
9. "Южурал-АСКО" - 630171.
10. "Югорія" - 610138.

Відгуки автовласників

Важливе значення відводиться відгуками, які залишають автовласники про СК, що надають послуги ОСАГО. При цьому адміністратори сайтів намагаються простежувати і враховувати тільки реальні відгуки користувач. Один з них таких рейтингів на відомому банківському порталі показав наступні результати за 2018 рік:

1. "Зетта Страхування" - зараховано 56 відгуків з 152, оцінка користувачів 3,2.
2. "Тінькофф Страхування" - зараховано 204 з 460 відгуків, Середня оцінка 2,81.
3. "СОГАЗ» - 29 з 86 відгуків, оцінка 1,79.
4. "АльфаСтрахування – - зараховано 167 з 395 відгуків, оцінка 1,49.
5. СК «згода» – 29 з 87, оцінка 1,41.
6. "Інгосстрах» - 104 з 226, оцінка 1,4.
7. "ВТБ Страхування" - 104 з 207, оцінка 1,26.
8. СД " ТСК " - 179 з 356 відгуків, оцінка 1,25.
9. "Група Ренесанс" зі страхування в Москві - 109 з 158, оцінка 1,24.
10. "Інтач Страхування" - 16 з 48, оцінка 1,13.

Якщо вивчити різні офіційні і народні рейтинги, стане зрозуміло, що багато в чому вони схожі. Злегка може відрізнятися місце в рейтингу, окремі компанії йдуть з десятки, в той час як інші, навпаки, включаються в неї.

Опис СК

Розглянемо характеристику деяких страхових компаній окремо.

СД " ТСК " (Військово-страхова компанія) є однією з найбільших. Два рази вона удостоювалася подяки Президента. У виплаті надає 1,4% автовласників, а середня сума компенсації дорівнює 42000 руб. Компанія утримує позиції»а++".

» Югорія «відноситься до компаній класу»А", що розвиваються. Вона відмовляє у виплаті страховці всього 0,7% випадків, і виплачує по 44000 руб. Основним акціонером є Ханти-Мансійський АТ, проте СК має понад 60 представництв по всій Росії.

ЗАКРИТЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "Московська акціонерна страхова компанія «(ЗАТ» МАКС") функціонує з 1992 року. Однак безпосередньо страхуванням компанія зайнялася в 2003 році. В середньому, сума відшкодування за страховками становить 35400 руб. Відмов у виплаті мало, всього 0,8% від усього числа звернулися. СК вважається надійною, їй прогнозується стабільний розвиток в майбутньому.

АльфаСтрахування має такі ж показники, як і»ТСК". Сума виплат, в середньому, становить 41800 руб. А внесків вироблено 10,6 мільярдів руб.

Страхова компанія "Транснефть" є дочірньою від відповідного нафтовидобувного підприємства. З 2013 року її придбала компанія " СОГАЗ». Вже кілька років вона утримує позиції " а++". У той же час середні виплати компанії невеликі-всього 17500 руб. Відсоток відмов-2,4.

Ингосстрах Москва надає виплати в приблизному розмірі 40500 руб. Загальна сума становить 15,5 мільярдів руб. СК відмовляє у виплаті 3,3% тих, хто звернувся. Вона займає позиції " а++", вважається надійною і стабільною компанією.

Росгосстрах є однією з найбільших і відомих СК. Загальний розмір внесків становить 77 мільярдів руб. Крім того, компанія виплачує високу суму відшкодування, яка дорівнює 53600 руб. Клас» А++ " Росгосстрах утримує з 2008 року.

Ренесанс-страхування також виплачує великі суми страховки. В середньому, вони рівні 53000 руб. Відмовляє компанія близько 5,1% людей з числа звернулися.

РЕСО-Гарантія внесена в список СК з позицією»а++". Однак при високій сумі відшкодування, що становить 43800 руб., чималий відсоток відмов у виплаті-4,8%.

"Уралсиб" видає компенсацію в розмірі 51000 руб. Відмова становить 1,9%. Агентство "Експерт" оцінює надійність цієї СК як " а + ». Ця оцінка підвищена в порівнянні з ранніми періодами, що говорить про стабільне зростання компанії.

САК "Енергогарант" виплачує близько 45600 руб., а відмовляє 1,5% випадків. Але поки компанія не відрізняється особливою популярністю. Договорів ОСАГО укладено на суму 2,8 мільярдів руб.

Укладення

Основу різних рейтингів компаній з автострахування ОСАГО в Москві складають ті чи інші джерела відомостей. Автовласникам рекомендується орієнтуватися на різні списки або на рейтинг комбінованого типу, де об`єднані різні параметри. Тоді шанси на отримання об`єктивної інформації збільшуються, а разом з ним і можливість укласти договір на вигідних умовах з надійною компанією. Таким чином, в даний час орієнтуються не тільки на те, скільки коштує ОСАГО в Москві, але і на інші показники, що свідчать про надійність компанії.