Пат "міжтопенергобанк": відкликання ліцензії. Причини та наслідки

ПАТ "МежТопЭнергоБанк" входив до топ-110 російських банків за обсягом капіталу в 2017 році. Але в липні 2017 року Центробанк відкликав ліцензію у столичного кредитора, що стало несподіванкою для десятків тисяч жителів Москви. Відкликання ліцензії "МежТопЭнергоБанка" спричинив невдоволення клієнтів, які не встигли вивести кошти з рахунків банкрута.

Трохи про історію банку

Раніше відомий як АТВТ "Міжрегіональний паливно-енергетичний банк", "МежТопЭнергоБанк" виступав в основному кредитором підприємств паливно-енергетичної та газово-промислової областей Росії. Діяльність банку у сфері кредитування клієнтів енергетичних галузей тривала з 1994-го по 1998 рік.

Пізніше Московський "МежТопЭнергоБанк" став розширювати діяльність. Початком стало впровадження нових продуктів на роздрібний ринок. З 2007 року додаткові офіси "МежТопЭнергоБанка" стали з`являтися в Московській області та інших регіонах країни (наприклад, Новосибірську).

В склад групи "МежТопЭнергоБанка" з 2010-го по 2011 рік поступово впровадився ВАТ "Банк Алемар". У 2017 році, за півроку до відкликання ліцензії "МежТопЭнергоБанка", кредитор займав сто восьме місце в країні за обсягом активів. В столиці "МежТопЭнергоБанк" входив до сотні найбільших банків регіону.

Початок труднощів

Відчувати проблеми з активами "МежТопЭнергоБанк" став лише в 2017 році. У той час він вже входив в сотню кращих банків Москви і області. Бренд "МежТопЭнергоБанка" був пізнаваний серед жителів столиці. Філії функціонували до Липня 2017 року і в інших регіонах.

Труднощі, про які стало відомо громадськості, почалися 29 червня 2017 року. У ЗМІ з`явилися відомості про затримки в транзакціях через "МежТопЭнергоБанк". Співробітники банку заперечували проблеми, але клієнти стали хвилюватися за свої вкладені гроші.

30 Червня кількість заявок про зняття вкладів збільшилася в тринадцять разів. У зв`язку з напливом клієнтів сервери "МежТопЭнергоБанка" дійсно почали відчувати технічні проблеми, що посилило масове хвилювання. З 4 липня у філіях клієнтам почали відмовляти у видачі готівки. Банкомат "МежТопЭнергоБанка" перестали видавати готівку власникам карт.

Що говорить керівництво?

Коментарі членів правління "МежТопЭнергоБанка" з приводу його банкрутства вкрай цікавлять вкладників, які залишилися без своїх вкладень і тепер змушені повертати кошти шляхом страхового відшкодування від "АСВ". На думку керівництва, причинами відкликання ліцензії ПАТ "МежТопЭнергоБанк" сталь:

1. Погіршення ситуації в будівельній та інвестиційній сферах. "МежТопЭнергоБанк" сильно залежав від ринкової економіки, як і всі банки, які займаються кредитуванням корпоративних клієнтів. Зниження активності в будівельній сфері призвело до зменшення обсягу виданих кредитів, що вплинуло на прибуток від відсотків.
2. Збільшення обсягів простроченої заборгованості від ряду великих позичальників призвело до погіршення ліквідності.
3. Перенесення рефінансування значущих проектів "МежТопЭнергоБанка".

Як вказували в своїх інтерв`ю лідери "МежТопЭнергоБанка", причини спричинили втрату репутації та довіри клієнтів. Це спровокувало масові звернення за зняттям готівки в банкоматах. Клієнти стали закривати рахунки в офісах.

Різке зменшення власних активів досягло критичного рівня (менше 2 відсотків), але це не завадило "МежТопЭнергоБанку" виконувати зобов`язання в повному обсязі до 2 липня 2017 року. Відкликання ліцензії ПАТ "МежТопЭнергоБанка" стався через 18 днів, 20 Липня 2017 року, за рішенням Центробанку.

Думка економістів і незалежних експертів

Фахівці не згодні з коментарями керівництва "МежТопЭнергоБанка" з приводу причин банкрутства організації. Громадяни, які писали відгуки про ситуацію з банком, підтримують позицію експертів.

Відкликання ліцензії у банку "МежТопЭнергоБанк" не пов`язаний з ринковою ситуацією в країні настільки сильно, як це намагалися довести керівники фінансової організації. Проблеми ринкової економіки в Росії почалися не в 2017 році, а відразу після кризи в 2012-му. Банки, які змогли подолати хвилю кризи в період з 2012-го по 2016 рік, зараз входять в топ-100 за обсягом активів в РФ.

"МежТопЭнергоБанк" займав сто восьму сходинку в рейтингу активів РФ на початку 2017 року. Але вже в березні 2017 року фінансові проблеми компанії стали очевидними. Експерти з ЦБ впевнені, що причиною відкликання ліцензії "МежТопЭнергоБанка" стали, в першу чергу, вкладення в низькосортні активи.

Причини відкликання ліцензії

Порушення норм законодавства РФ, зокрема ухилення від фінмоніторингу і махінації з великими кредитами, також надали значиму роль при розвалі банку. Систематичне невиконання вимог законодавства РФ у сфері банківської діяльності (недотримання рівня ліквідності активів, наприклад) призвели до відкликання ліцензії в 2017 році.

З початку 2017 року у "МежТопЭнергоБанка" періодично виникали проблеми в кредитному секторі. Відсутність високої частки власних активів змушувало керівництво видавати кредити на гроші, яких в організації не було.

Працюючи фактично в збиток, кредитор сподівався повернути рівень ліквідності за рахунок відсотків. Це призвело до нераціональної кредитної політики. Її відрізняє високий відсоток схвалення заявок. "МежТопЭнергоБанк" видавав позики навіть тим компаніям, які не надавали довідки про фінансову діяльність. Видача кредитів ненадійним позичальникам призвела до зростання обсягів простроченої заборгованості, що посилило негативну фінансову ситуацію в банку.

Заходи державного регулятора

Центробанк неодноразово вводив процедуру спостереження за "МежТопЭнергоБанком". Але превентивні заходи не призвели до поліпшення ситуації з активами. На думку державного регулятора, керівництво несе відповідальність за відкликання ліцензії "МежТопЭнергоБанка".

В ході держперевірок були виявлені випадки виведення за кордон великих фінансових Сум. Вони могли вплинути на інтереси кредиторів. Незаконне виведення активів "МежТопЭнергоБанка" прирівнюється до шахрайства (стаття 159 КК РФ).

Результатом розслідування діяльності Банку протягом усього 2017 року стало відкликання ЦБ ліцензії "МежТопЭнергоБанка" 20 Липня 2017 року. На правах конкурсного керуючого виступив страховик - "Агентство зі страхування вкладів".

Наслідки для клієнтів

Про те, що банк зазнає фінансових труднощів, більше 4/5 клієнтів дізналися тільки 30 червня, коли він призупинив операції з фізичними та юридичними особа. Це призвело до активних спроб зняття готівки з рахунків.

Але отримати кошти в офісах "МежТопЭнергоБанка" вкладники вже не могли. Проблеми виникли і з видачею фінансів в банкоматах мережі.

Так як кредитор з 2005 року є членом системи страхування вкладів, клієнти банку можуть не турбуватися про суми до 1,4 мільйона рублів. Вони застраховані державою.

Забрати готівку вкладники розорився "МежТопЭнергоБанка" можуть в банках-агентах. Список банків є на офіційному сайті "Агентства зі страхування вкладів".

Як отримати відшкодування?

Якщо банк, що входив в систему страхування вкладів від "АСВ", зазнав краху, клієнти не повинні впадати у відчай. Суми до 1,4 мільйона рублів будуть відшкодовані їм у повному обсязі під наглядом державного страховика.

Відкликання ліцензії "МежТопЭнергоБанка" змусив москвичів і жителів інших регіонів шукати банки, які стали агентами кредитора, що розорився. В конкурсі "АСВ" по виплаті вкладів "МежТопЭнергоБанка" перемогли представники:

• Ощадбанку;
• "Россельхозбанка";
• банка "Уралсиб".

У філіях цих фінансових організацій Позичальники можуть оплачувати кредит без комісії і розраховувати на відшкодування страхової суми.

У Новосибірську отримати відшкодування клієнти можуть в тому числі в додаткових філіях банку "Відкриття". Інформація про відкликання ліцензії "МежТопЭнергоБанка" у Новосибірську розміщена на офіційній сторінці філії. У числі агентів вказані "Россельхозбанк" і "Відкриття".

Повернення боргу по кредиту в "МежТопЭнергоБанке"

Позичальники розорилися банків зобов`язані своєчасно виконувати зобов`язання за кредитними договорами. В іншому випадку їм загрожує нарахування штрафів, неустойок і погана кредитна історія.

Позичальник "МежТопЭнергоБанка" не є винятком. Вони повинні погашати видані до банкрутства кредити згідно з графіком платежів. Реквізити представлені на сайті "Агентства зі страхування вкладів". При зміні даних на сторінці "АСВ" платники можуть дізнатися, куди перераховувати кошти, в режимі онлайн.

Оплату без комісії можна здійснювати в "Транскапиталбанке".