Як зробити кредитну історію? Скільки зберігається кредитна історія в бюро кредитних історій

Кредитна історія представлена інформацією про конкретну людину в якості позичальника. Вона формується при оформленні та погашенні різних кредитів і позик. Займається цією процедурою бюро кредитною історією. Доступ до цієї інформації є у кожного кредитної установи, тому якщо у людини зіпсована репутація, то він не зможе скористатися різними унікальними пропозиціями банків. Йому не будуть видаватися кредити, а також будуть пропонуватися тільки високі процентні ставки і невеликі суми коштів. Тому у багатьох недбайливих позичальників виникає питання, Як зробити кредитну історію позитивною. Для цього можна користуватися декількома прийомами і незвичайними способами, але процедура виправлення репутації вважається довгою і складною.

Поняття кредитної історії

Вона представлена спеціальним досьє, яке заведено на певну людину. Відкривається воно при оформленні самого першого кредиту. У нього вносяться відомості про те, коли були оформлені кредити, чи були вони погашені своєчасно, а також, які проблеми виникали при внесенні коштів. Якщо людина не справлявся з платежами або порушував інші пункти кредитного договору, то його кредитна історія буде негативною.

У базі даних кредитних історій інформація про кожну людину зберігається протягом 15 років. Формується досьє під час оформлення найпершої позики. Всі відомості включаються в хронологічному порядку, тому поліпшити історію можна шляхом оформлення нових кредитів, які погашаються громадянином своєчасно або достроково.

Особливості роботи БКІ

Саме в бюро Кредитних Історій відправляється інформація про кожного недбайливого позичальника. Контролюється діяльність такої організації Центробанком. У досьє є багато відомостей про кожну людину. До цих даних відноситься:

• особисті дані громадянина, представлені його Ф. І. В., паспортними даними та датою народження;
• історія погашення минулих кредитів;
• зазначається, які саме суми були оформлені раніше;
• наводиться інформація про поточні кредити;
• вказуються всі прострочені платежі;
• перераховуються судові позови, пред'явлені до боржника;
• наводяться відмови від надання позики.

Додатково в цьому досьє можна отримати відомості про всіх кредиторів, які видавали раніше кредит даному позичальнику. Звернутися в банк кредитних історій може будь-яка кредитна установа або приватна особа.

Зовнішній вид досьє

Кредитна історія практично в кожному БКІ оформляється стандартним чином. Вона ділиться на три частини, кожна з яких містить актуальну інформацію. При заповненні даного досьє враховуються наступні правила:

• у титульний лист вносяться особисті відомості про конкретного громадянина, представлені його Ф. І. В., ІПН, СНІЛС, сімейним станом, місцем працевлаштування та наявною освітою;
• в основному блоці міститься інформація про те, які кредити раніше оформлялися громадянином, які пункти кредитних договорів порушилася, а також які позики оформлені в поточний момент;
• третій розділ є закритим, тому інформація з нього пропонується тільки безпосередньому громадянину, тому він може дізнатися, які кредитні організації подавали запит на вивчення його кредитної історії.

Якщо людина регулярно порушує основні вимоги кредитних угод, тому не сплачує платежі своєчасно або іншими способами не слід вимогам банків, то у нього псується репутація позичальника. Це призводить до того, що він не може оформити кредит на вигідних умовах. Тому виникає питання, Як зробити кредитну історію позитивною. Процес може виконуватися різними способами, але в будь-якому випадку він займає дуже багато часу, а також вимагає вкладення істотних зусиль.

Причини погіршення КИ

Кредитна історія псується з різних причин. До них відноситься:

• поява регулярних і невеликих прострочень, які не перевищують за тривалістю 30 днів, причому деякі банки при таких умовах не відправляють відомості в БКІ, але багато установ навіть при простроченні в кілька днів навмисно погіршують репутацію позичальника;
• часті і тривалі прострочення, які призводять не тільки до погіршення Кі, а й до нарахування штрафів і пені;
• відмова від виконання зобов'язань за кредитним договором;
• винесення судового рішення проти позичальника, який не може або не хоче погашати борг, наявний перед будь-яким кредитною установою;
• помилки в роботі банківських організацій;
• збої, що виникають в програмному забезпеченні банків.

Деякі люди стикаються з тим, що їх кредитна історія погіршується без вагомих підстав. Це може бути наслідком різних технічних збоїв або помилок, що допускаються працівниками банків. При таких умовах доцільно складати претензію в банк. Після розгляду даної заяви і проведення перевірки велика ймовірність, що співробітники установи направлять спростування в БКІ.

Як перевірити?

Перед тим як виправити погану репутацію позичальника, слід переконатися, що вона є негативною. Як зробити запит до Бюро Кредитних Історій? Для цього враховуються наступні правила:

• раз на рік кожен громадянин може безкоштовно отримати інформацію з БКІ;
• подати заявку можна самостійно, для чого важливо грамотно вибрати бюро, розташоване за місцем реєстрації позичальника;
• заявка подається при особистому відвідуванні установи або на його офіційному сайті;
• отримати інформацію про те, Як правильно подати запит, можна у безпосередніх працівників БКІ;
• видається звіт в паперовому вигляді в руки громадянину або в електронній формі відправляється на вказану в заявці електронну адресу;
• після вивчення даного звіту можна зрозуміти, які проблеми є в Кі конкретного громадянина.

Якщо в досьє є які-небудь суперечливі або зовсім недостовірні дані, то необхідно звертатися в банк, який передавав ці відомості, щоб внести коригування в історію. Якщо кредитна установа відмовляється внести виправлення на підставі своїх помилок, то, як зробити кредитну історію позитивною? Для цього доведеться оскаржувати рішення Банку в суді, але тільки за умови, що позичальник дійсно впевнений у своїй правоті. На підставі судового рішення будуть внесені потрібні виправлення в банк кредитних історій.

Основні безкоштовні способи виправлення репутації

Існувавши кілька способів, дозволяють поліпшити свою репутацію. Як зробити хорошу кредитну історію швидко і безкоштовно? Для цього враховуються наступні рекомендації:

• погашаються всі наявні борги, причому не тільки перед різними кредитними установами, а й комунальними службами або іншими кредиторами, а також бажано попросити працівників цих установ внести відповідні відомості в БКІ;
• якщо у громадянина є які-небудь фінансові проблеми, то він може попросити банк в оформленні реструктуризації, щоб уникнути прострочень, що вносяться в Кі;
• оформлення кредитів в невеликих банках або МФО, причому ці позики необхідно погашати своєчасно або достроково, що неодмінно буде вказуватися в досьє;
• купівля різних товарів в розстрочку, але розплачуватися за них потрібно без будь-яких затримок;
• оформлення дрібних кредитів, що перераховуються на банківські картки.

Перед тим як зробити хорошу кредитну історію, слід переконатися в своєму хорошому фінансовому стані, щоб при оформленні додаткових дрібних кредитів не виникали чергові прострочення, так як в іншому випадку це призведе до погіршення репутації людини.

Чи можна скористатися незаконними методами?

В інтернеті часто зустрічаються пропозиції про виправлення кредитної історії за гроші. Багато людей складають запити: "Хочу виправити кредитну історію «як це зробити?"Вони часто стають жертвами шахраїв, які пропонують незаконні методи поліпшення репутації позичальника. Для цього зазвичай використовуються наступні способи:

• злом бази даних БКІ, але за це доведеться заплатити істотну суму коштів, тому якщо пропонується внесення змін до досьє таким способом за невелику плату, то не слід вестися на виверти шахраїв;
• дача хабара працівникові БКІ, але навіть якщо вдасться дійсно вийти на співробітника даної установи, велика ймовірність, що він візьме гроші, але не виконає будь-які дії щодо поліпшення кредитної історії людини;
• підробка документів, що передбачає, що позичальник отримує виписку з нібито своєї Кі, яка містить тільки позитивні відомості, після чого цей документ може передаватися потенційним кредиторам, але використання даної документації є незаконним процесом.

Якщо людина цікавиться тим, як зробити кредитну історію позитивною, то бажано орієнтуватися тільки на законні методи.

Оформлення невеликих позик

Якщо людина замислюється про те, як сформувати кредитну історію, щоб вона була позитивною, то найоптимальнішим вибором для цього буде оформлення невеликих кредитів. Вони можуть бути отримані в МФО або стандартних банківських установах.

Найбільш часто оформляються кредити на карту. Погашати такі позики необхідно строго на підставі графіка платежів, тому не можна допускати навіть невеликі прострочення. Можна навіть не витрачати кошти, отримані від кредитної установи, направивши їх на погашення даної позики.

Якщо достроково внести кошти, то можна заощадити гроші на відсотках. Кредит на карту зазвичай за розмірами не перевищує 50 тис. руб. При оформленні таких дрібних позик багато установ навіть не перевіряють кредитну історію позичальника, тому ймовірність отримання відмови є низькою.

Оформлення кредитки або карти розстрочки

Якщо громадянин буде регулярно користуватися кредиткою або картою розстрочки, то це неодмінно буде відображатися в його досьє. Це призведе до поступового поліпшення кредитної історії. Оформити карту можна в будь-якому відповідному банку. Заявку на отримання пластику можна подавати у відділенні обраної установи на сайті організації.

Щоб дійсно застосування кредитки або іншої аналогічної картки позитивно позначилося на Кі людини, не повинно бути будь-яких прострочень чи інших проблем. В іншому випадку зовсім може погіршитися репутація позичальника.

Як вчинити, якщо Кі безнадійно зіпсована?

Якщо людина протягом тривалого часу не сплачував великі кредити, а також судився з банківськими установами, то його Кі буде зіпсована остаточно, тому виправити її практично неможливо. При таких умовах треба почекати 15 років, після чого відомості будуть усунені з БКІ.

Іншим рішенням такої проблеми виступає оформлення дрібних позик в різних МФО, які не займаються перевіркою кредитної історії своїх позичальників. Але навіть при оформленні та погашенні величезної кількості невеликих кредитів все одно не вийде розраховувати в найближчі 15 років на отримання іпотеки, автокредиту або іншого великого позики. Навіть невеликі споживчі кредити будуть видаватися під високі відсотки і з залученням поручителів.

Як зберегти хорошу репутацію?

Кожна людина повинна знати не тільки, як зробити кредитну історію позитивною, але і як її зберегти. Задля цього важливо точно слідувати вимогам кредитних угод. Не допускається наявність прострочень чи інших проблем.

Доцільно щорічно перевіряти якість своєї кредитної історії. Якщо вона буде погіршена за рахунок банківських помилок, то необхідно звертатися до установ із запитом на внесення змін до БКІ.

Укладення

Кредитна історія перевіряється практично кожною банківською установою перед видачею кредиту якомусь позичальнику. Вона представлена у вигляді досьє, в якому міститься інформація про всі раніше отримані позики, прострочення та інші проблеми. Якщо у людини є погана Кі, то він може її виправити різними способами.

Не рекомендується для цих цілей користуватися будь-якими шахрайськими схемами або сумнівними пропозиціями аферистів. Можна тільки оформляти дрібні кредити, які своєчасно або достроково погашаються. Додатково через 15 років інформація про різні прострочення буде усунена з досьє.