Як почистити кредитну історію в росії? Де і скільки зберігається кредитна історія

Не всі позичальники мають рівні шанси отримати кредит. Ті, хто раніше допускав прострочення, можуть назавжди втратити можливість отримувати позикові кошти. Погана кредитна історія-причина, чому банки не хочуть видавати позики. Вона може стати великою проблемою. Щоб уникнути труднощів при оформленні заявки, слід знати варіанти, як почистити кредитну історію в Росії. Детальніше про це в статті.

Що являє собою кредитний рейтинг?

Кредитна історія відіграє важливу роль при оцінці платоспроможності позичальника. Вона відображає ступінь його відповідальності.

Інформація по кредитах представлена у вигляді рейтингу з балами. Чим вище оцінка, тим більше шансів на схвалення кредиту.

Рейтинг носить індивідуальний характер. Він присвоюється клієнту після оформлення:

1. Іпотека.
2. Позика.
3. Кредит.
4. Кредитки або карти розстрочки.
5. Карти з овердрафтом.

Що впливає на кредитну історію?

Не всі клієнти, які оформляють кредит, розуміють принцип формування рейтингу. Деякі платники впевнені, що 1-2 прострочення на місяць не завадять їм взяти іпотеку або кредит на суму від 500 тис. рубель. Але вони помиляються.

Банки і МФО передають в БКІ дані про всі прострочення, включаючи погашення з відставанням на 1-2 дні. Такі порушення договори не стануть причиною відмови у видачі кредиту, але впливають на рейтинг позичальника.

Дострокове погашення теж незначно впливає на кредитну історію. Банки втрачають прибуток, якщо клієнти закривають кредити раніше терміну. Тому оформлення дострокового погашення небажано для тих, у кого вже є прострочення.

При внесенні платежів за графіком, активному використанні кредитної карти або розстрочки історія позичальника буде близькою до ідеальної. Дізнатися її можна безкоштовно: раз на рік у клієнта є можливість зробити запит в БКІ без комісії. Повторний запит обійдеться мінімум в 390 рублів.

Знаючи, який рейтинг, платник може зайнятися пошуком варіантів, як почистити кредитну історію в Росії. При бажанні виправити рейтинг можна протягом 1-3 місяців.

Навіщо виправляти історію?

У злісних неплатників кредитна історія погана. У тих, хто завжди справно вносить за графіком-відмінна. Є окрема категорія громадян, які не брали позики і не оформляли кредитні картки. Вони "характеристика" нульова або відсутня.

Всі платники хочуть знати, де зберігається кредитна історія. Банки не уповноважені розкривати дані, звідки вони беруть інформацію про платоспроможність клієнтів.

Відомості про всіх платах по кредиту, іпотеці або кредитній картці передаються в БКІ-бюро Кредитних Історій. Банки і МФО співпрацюють з однією або декількома організаціями одночасно, передаючи дані і запитуючи відомості про платників. Найбільшими БКІ вважаються:

1. "Національне Бюро Кредитних Історій".
2. "Еквіфакс".
3. "Інфокредит".
4. "Об`єднане кредитне бюро".
5. "Російський Стандарт".

Скільки зберігається кредитна історія в БКІ?

Тут Інформація зберігається протягом 15 років. Після чого кредитна історія "обнуляється". Термін зберігання занадто великий і не влаштовує тих, хто допускав прострочення. Тому такі клієнти шукають варіанти, як почистити кредитну історію в Росії, щоб знову брати позики.

БКІ не можуть виправити "характеристика" за бажанням клієнта: такої послуги не існує. Компанії, що пропонують подібні варіанти, є шахраями.

Способи виправлення рейтингу

Щоб знову отримати можливість оформляти кредити, позичальник повинен послідовно виконати кілька процедур:

1. Оформити і погасити 3-5 позик на суми до 15 тис. рубель.
2. Позбутися від діючих боргів і прострочень.
3. Активно користуватися кредиткою або карткою розстрочки.
4. Відмовитися від дострокового погашення.

Виправлення кредитної історії позиками

Так як рейтинг позичальника формується за рахунок дотримання умов кредитного договору, для виправлення історії найкращий взяти нову позику і погасити його в строк. Це найпростіший варіант.

Позики з поганою кредитною історією без відмови видають 8 з 10 онлайн-майданчиків. У деяких компаніях, наприклад, "Займере", є спеціальний позику для виправлення "характеристика".

Переваги варіанту:

• інформація про погашення позики моментально передається в БКІ;
• клієнт сам вибирає, на яких умовах оформити кредит (можна використовувати спеціальну позику для "лікування" кредитної історії, але МФО з високим відсотком схвалення видають і звичайні кредити особам з простроченнями);
• допускається оформляти позики в 2-3 МФО одночасно (актуально для тих, хто хоче підвищити рейтинг протягом місяця).

Отримання позик обмежена Умовами кредитора і фінансовими можливостями клієнта. Щоб не погіршити ситуацію, не рекомендується укладати договори більш ніж з 3 компаніями одночасно. Прострочення в одній з МФО призведе до ще більшого зниження рейтингу і можливої відмови у видачі онлайн-позик в майбутньому.

Як почистити кредитну історію в БКІ за допомогою позик:

1. Звернутися в МФО з низькою часткою відмов. Це кредитор, який видає позики клієнтам з простроченнями і без довідок.
2. Оформити першу позику на мінімальну суму. Для виправлення кредитної історії рекомендується взяти кредит на 1-3 тис. рубель.
3. Погасити кредит вчасно, уникаючи дострокового погашення.
4. Взяти нову позику з сумою, що перевищує перший кредит. Збільшення початкової суми позики підвищить лояльність і буде свідчити про платоспроможність клієнта.
5. Погасити вторинну позику без прострочень.
6. Повторити 4 і 5 пункти.

Щоб рейтинг збільшився, необхідно не менше 3 оформлених і погашених в термін кредитів. Проміжок між укладенням договорів не повинен перевищувати 1 місяця.

Погашення прострочень

Наявність діючих прострочень до 97% знижує шанси отримати кредит. Тому насамперед варто їх погасити. Позики з поганою кредитною історією без відмови видаються тим, хто погасив борги. Якщо у клієнта є непогашений штраф або неустойка за платіжним договором, рекомендується позбутися від них в першу чергу.

Банки вимогливі до клієнтів: отримати кредит позичальникові з простроченнями неможливо. МФО видають позики для виправлення "характеристика" за умови, що клієнт буде вносити платежі в строк. Погашення прострочень-один з варіантів почистити кредитну історію в Росії легально. Враховуються всі діючі штрафи. Також вважаються кредитки, іпотека або овердрафтна карта.

Поліпшення рейтингу за допомогою кредитки

Варіант, що підходить для платників з нульовою або дуже поганою кредитною історією-активне використання кредитки або карти розстрочки. Це дуже просто! За допомогою карти клієнт може вирішити проблему відносного того, як виправити кредитну історію безкоштовно. Рейтинг буде збільшуватися, як і лояльність позичальників.

Щоб оцінити переваги варіанту, потрібно користуватися кредиткою або розстрочкою протягом пільгового періоду. За кредитною карткою він становить від 20 до 100 днів, залежно від банку. "АльфаБанк" пропонує кредитки з періодом до 100 днів, в "Тінькофф"- до 55 днів без відсотків, в "Ощадбанку" - до 50 включно.

У рамках пільгового періоду клієнт може розплачуватися карткою без стягнення відсотків. Якщо власник погасить всю суму боргу протягом грейс-періоду, він не повинен буде сплачувати комісію банку. При цьому рейтинг позичальника буде рости, так як платежі протягом пільгового періоду по кредитці входять в аналіз кредитної історії.

Карта розстрочки приваблива тим, що можна купити будь-який товар у партнерів і не платити відсотки терміном до 12 місяців. У кожного магазину, кафе або торгової точки-свої терміни розстрочки.

Відмова від внесення платежів достроково

При оформленні довгострокових позик клієнт отримує графік платежів. Спосіб оплати, ануїтетний чи диференційований, не має значення. Дострокове погашення по кредиту дозволяє швидше розрахуватися з кредитором, але воно частково порушує договір кредиту.

При внесенні платежів достроково залишок основного боргу, на який банк нараховує відсотки, зменшується. Це впливає на суму переплати-відсотки за користування. Банки і МФО негативно ставляться до дострокових платежів, тому рейтинг клієнта при внесенні коштів з випередженням за графіком незначно зменшується.

Одним із способів виправити кредитну історію після прострочень, є відмова від внесення дострокових платежів. Особливо враховуються позики, оформлені на 1 рік і більше і погашені протягом 1-3 місяців з моменту отримання. Наступного разу банк або МФО можуть відмовити у видачі позики, так як кредитор не зацікавлений у видачі кредиту без відсотків.

Чи можна безкоштовно виправити рейтинг?

Клієнти, які раніше допустили прострочення за кредитами, іноді не мали можливості внести платіж. Відсутність коштів часто було пов`язано з втратою роботи, зниженням окладу, серйозним захворюванням або життєвими труднощами.

Такі платники не завжди можуть дозволити собі витрачати гроші на оплату комісії за виправлення "характеристика". Але для них є варіант почистити кредитну історію безкоштовно.

Деякі МФО пропонують новим клієнтам оформити позику онлайн безкоштовно. Умови акції включають в себе отримання кредиту на суму до 10 тис. рублів терміном не більше 2 тижнів.

У разі погашення позики під 0% протягом зазначеного періоду МФО не вимагає оплати з Клієнта, а його кредитна історія буде поліпшена. Крім того, отримати повторну позику платник зможе на спеціальних умовах - для постійних клієнтів.

Безкоштовна позика є не у всіх МФО, крім того, скористатися пропозицією позичальник може тільки 1 раз. У разі прострочення його рейтинг буде знижений, а мікропозик зажадає повернути кредитні кошти з урахуванням штрафів і відсотків за користування коштами.