Як взяти кредит без кредитної історії та довідок? Правила оформлення, умови договору

У статті розглянемо, як взяти кредит без кредитної історії.

Кредитування в банку міцно увійшло в повсякденне життя. Кожен другий росіянин вже ним скористався, оскільки так зараз можна придбати практично будь-яку річ або послугу, починаючи від оргтехніки, шуби, нерухомості і закінчуючи зубними протезами.

І з кожним таким зверненням в банк у людини формується кредитна історія, яка виступає якоюсь "характеристикою" позичальника. Якщо все так, клієнт завжди і вчасно виконував свої кредитні зобов`язання, то банки все охочіше оформляють чергову позику при зверненні і пропонують його на більш вигідних умовах. Причому, всі дані зберігаються в загальній базі, це перша інформація про клієнта, яку перевіряє банк.

Якщо людина офіційно працевлаштований, то банк оцінює платоспроможність і надійність за наданою довідкою 2-ПДФО, яку видають в бухгалтерії підприємства або установи, в якому працює клієнт.

Але що робити, якщо кредитна історія відсутня або не зовсім бездоганна, а підтвердити свої доходи офіційно ви не можете, наприклад, коли отримуєте зарплату " в конверті»?

Як взяти кредит без кредитної історії, розповімо нижче.

Що таке кредитна історія?

Це перш за все Інформація для банку про вашу благонадійність і можливість спрогнозувати ймовірність неповернення коштів. Кредитна історія-Реєстр записів, що містять інформацію про клієнта: про всі коли-небудь оформлені кредити, про прострочені, непогашені платежі, а також, навпаки, про виплачені без прострочень кредитів, дострокове погашення і т. д.

Якщо в минулому ви вже благополучно погасили один або кілька позик, то навряд чи банк відмовить в новому. Тобто, вибираючи між клієнтом з хорошою кредитною історією, але невеликим доходом, і клієнтом без такої, банк віддасть перевагу першому.

Як взяти кредит без кредитної історії, цікаво багатьом.

Позиція банку

Звичайно, банк зацікавлений в тому, щоб видавати кредити і, відповідно, отримувати з них відсотки. Але також і в мінімізації ризиків. Тому з клієнтами, які вже мають хорошу кредитну історію і легальний дохід, працюють охочіше і під менший відсоток.

Але, як показує практика, у більшості громадян кредитна історія або взагалі відсутня, або не так ідеальна, як хотілося б самому банку.

Однак, отримання прибутку-головна мета роботи будь-якої кредитної установи, тому в своєму арсеналі банки мають схеми кредитування, що дозволяють працювати з різними клієнтами.

Звичайно, відсутність кредитної історії взагалі краще, ніж якби вона була "чорна", але гірше, ніж " чудова». Тому наявність постійної прописки, роботи, нерухомого майна, автомобіля, закордонного паспорта є додатковим бонусом для позичальника. Треба також розуміти, що власникові поганої кредитної історії навряд чи нададуть велику суму грошей і під хороший відсоток.

Отже, взяти кредит готівкою без кредитної історії не так вже складно.

Які є варіанти?

Так в яких випадках банк може надати вам позику навіть з неважливою кредитною історією і без довідки про заробітну плату?

Перше-це так званий ломбардний варіант. У цьому випадку банк видасть гроші під заставу, наприклад, нерухомості, а також цінних паперів, дорогоцінних металів, тобто того, що представляє певну цінність.

При такій позиці сума кредиту строго фіксована, і термін кредиту строго регламентується.

Корпоративний договір організації з банком

Чи можна взяти кредит без кредитної історії, важливо з`ясувати заздалегідь.

Другий варіант, коли підприємство або організація укладає з будь-яким банком корпоративний договір. В такому випадку всі працівники обслуговуються в цьому банку і, відповідно, інформація про вашу заробітну плату, її надходження на рахунок дозволяє банку визначити ліміт для видачі людині кредиту без наявності кредитної історії.

Товарний кредит

Також без перевірки можна отримати товарний кредит на покупку, наприклад, оргтехніки. У цьому випадку ніщо не заважає банку перевірити вас у своїй базі даних. Але, як правило, згода позичальника оформити одночасно і страховий поліс на видану суму (що, до слова сказати, часто пристойно полегшує гаманець) значно збільшує шанси отримати бажане. Важливо: якщо вільних готівки немає, а отримати, наприклад, комп`ютер, ну дуже вже хочеться, людина, як правило, оформляє страховку, забирає покупку, а потім протягом 14 днів, якими обчислюється так званий "період охолодження", зателефонувавши в страхову компанію за номером, вказаним в договорі, може розірвати договір страхування, навіть без пояснення причини. Звичайно, страховики від цього зовсім не в захваті, намагаються всіляко ускладнити процедуру, проте відмовити не мають права.

Ну і, звичайно ж, існують банки, які все ж готові надати позику без довідок та історій, всього за двома документами. Навіть висока ймовірність, що кредит Ви отримаєте в день звернення. Як правило, це комерційні банки. Однак важливо розуміти, що до такого позичальника можуть бути пред`явлені індивідуальні вимоги, наприклад, обов`язковою умовою може бути оформлення страхового поліса, більш високий відсоток, невеликий термін кредитування. Якщо вам умови підходять-оформляєте кредит, робите всі платежі в строк і починаєте формувати нову кредитну історію або "вибілювати" зіпсовану.

Як взяти кредит без кредитної історії?

"Пишемо" кредитну історію

Вся історія пишеться, і кредитна не є винятком. З чого почати?

Звичайно, треба розуміти, що відразу збиратися за іпотекою, автокредитом, та й взагалі за великою сумою, недоцільно. Починати треба з малого.

1. Для початку можна оформити кредит в» молодому " банку. Оформляєте, справно вносите платежі і не встигнете ще один кредит закрити, банк вже сам буде новий пропонувати.
2. Оформити кредит на покупку товару. Якщо мова йде про "відбілюванні" репутації, то оформляємо і страховку, якщо це неминуче. Краще почати з невеликих сум, щоб ноша була посильною.
3. Третій варіант-оформити кредитну карту. Як показує практика, її отримати простіше, ніж простий споживчий кредит. Найчастіше такий "нав`язливий сервіс" практикують багато банків. Навіть в банк йти не обов`язково: карту привезе кур`єр або надішлють поштою.

І останнє, але найголовніше, - платимо! Без прострочень, без заборгованостей. Вносити платіж завжди краще заздалегідь, особливо, якщо оплату робите з іншого банку. Днем оплати кредиту вважається день прибуття грошей в пункт призначення (на рахунок в банку-кредитора), а не день здійснення вами переказу.

А якщо потрібно взяти кредит без кредитної історії швидко, що робити?

Якщо в банку відмовили

Якщо банк все-таки відмовив вам у видачі кредиту, можна звернутися за грошима в мікрофінансову організацію. Але відсотки там часто просто грабіжницькі, треба уважно читати договір перед підписанням. Інакше може статися так, що замість поганої історії "напишете" ще гірше, та ще купу проблем заимеете. Велику суму в таких організаціях теж не взяти.

Люди часто приходять в банк з проханням: "допоможіть взяти кредит без кредитної історії».

Як вибрати банк?

Зараз багато банків рекламують свої послуги по центральному телебаченню, в Інтернеті, та й взагалі на " кожному стовпі». Але треба розуміти, що умови, які озвучуються в рекламі, зазвичай найвигідніші, пропоновані "ідеальним" клієнтам, а часом взагалі існуючі тільки на словах. Також багато що буде залежати від вашого соціального статусу, підтвердженого або не підтвердженого доходу, стажу роботи на останньому місці і безлічі інших факторів. Тому, навіть якщо вам попередньо кредит вже схвалений (по телефону або в Інтернеті), при особистому відвідуванні банку вас може очікувати неприємний сюрприз.

Щоб пожаліти свою нервову систему, краще спочатку ознайомитися з умовами кредитування в різних банках на сайтах в Інтернеті, переглянути рейтинг найвигідніших пропозицій банківських продуктів. Незайвим буде також почитати відгуки людей, вже оформляли кредит в тому чи іншому банку.

Оформлення страховки

Часто поряд з договором кредитування банки оформляють страховку, аргументуючи тим, що це є умовою для видачі кредиту або відсоток буде більш вигідним. Важливо розуміти, що додаткові послуги тому так і називаються, що їх повинні надавати тільки з вашої згоди. Тим більше, коли мова йде про значну суму кредиту, сума страхування теж виходить немаленька, причому також взята в борг і з неї теж доведеться заплатити відсотки. А в разі дострокового погашення доведеться оплатити і її. Звичайно, від страховки можна відмовитися протягом "періоду охолодження", але тоді відсоток по кредиту автоматично збільшується. Ця умова відразу закладається в кредитний договір. Тому розумно буде розрахувати платежі з урахуванням страховки і без неї, часто більший відсоток виявляється для вас більш вигідний.

Де можна взяти кредит без кредитної історії?

Банки, які надають кредит без КІ і довідок

Такі банки як, наприклад, "Промсвязьбанк" « "Московський кредитний банк", "Ренесанс кредит" « "Російський стандарт" « "Тінькофф», "Газенергобанк" « "Хоум Кредит«, банк "Східний" видають кредит тільки за паспортом, додаткових довідок не буде потрібно. Причому, в одному банку пропонуються більш вигідні умови для пенсіонерів (банк «Східний»), в інших-є можливість отримання кредиту для студентів з 18 років (»Тінькофф " « "Московський кредитний банк"».

З 2018 року такі банки, як "Східний експрес" « "ОТП Банк",» Літо Банк "видають" товарні " кредити або готівку навіть клієнтам з нульовою кредитною історією дуже охоче, проте свої ризики компенсують більш високими процентними ставками.

Ще де взяти кредит без перевірки кредитної історії?

У "Промсвязьбанку" хороші умови (найменший відсоток) можна отримати державним службовцям, а також клієнтам, які отримують зарплату в цьому банку. Але навіть звичайній людині за паспортом можна отримати тут кредит під 14,9% річних.

У "Тінькофф" можна оформити карту і без відвідування банку, онлайн-заявкою або іншим дистанційним способом. Кур`єр привезе карту прямо до вас додому.

Загалом, пропозицій від банків багато, процентні ставки Різні, тільки уважно потрібно вибирати банк, з яким хочете співпрацювати, попередньо зваживши всі " ЗА "і»проти".

Ми розглянули, як взяти кредит без перевірки кредитної історії.