Як взяти кредит під заставу квартири: умови, документи, порядок дій, відгуки

Багато людей потребують значної суми позикових коштів. Для цього вони оформляють кредити в різних банках. Якщо потрібна дійсно велика сума, то банки потребують застави, в якості якого зазвичай використовується нерухомість. Люди повинні розбиратися в тому, як взяти кредит під заставу квартири, які вимоги пред`являються до житлової нерухомості, а також з якими проблемами можна зіткнутися в процесі погашення позики. Найбільш часто дорогий заставу потрібно при оформленні іпотеки, автокредиту або значного за розміром споживчої позики.

Умови оформлення

Спочатку людина, яка планує оформлення великої позики, повинен дізнатися в різних банках, чи можна взяти кредит під заставу квартири. Не всі банківські установи пропонують таку можливість, а також банки пред`являють до позичальників і застави різні вимоги.

Стандартно такий кредит надається на наступних умовах:

• вік позичальника повинен знаходитися в межах від 21 до 75 років, але деякі банки не видають великі позики громадянам після 65 років;
• одержувач грошових коштів повинен бути російським громадянином;
• у нього має бути офіційне місце працевлаштування;
• квартира, що передається в заставу, не повинна володіти будь-якими обтяженнями або іншими проблемами;
• позичальник повинен бути єдиним власником даної нерухомості.

Точні вимоги можна дізнатися у відділенні обраного банку.

Чи вигідно?

Такий спосіб кредитування вважається вигідним для кожного учасника процесу. Громадянин може отримати велику суму коштів, яку зможе направити на вирішення різних питань.

Банк в будь-якому випадку отримає свої гроші назад, тому навіть якщо позичальник не зможе справлятися з платежами, банківська установа зможе продати нерухомість для отримання великої суми.

На які цілі оформляється?

В Ощадбанку кредит під заставу квартири можна оформити на різні цілі. Але оскільки оформляється дійсно велика сума коштів, позичальникові доведеться повідомляти співробітникам банківської установи про те, на що будуть витрачені гроші. Стандартно під заставу житла оформляється кредит на наступні цілі:

• зведення приватного житлового будова;
• проведення якісного ремонту або реконструкції наявного житла;
• купівля нової нерухомості, представленої кімнатою, квартирою або будинком;
• поліпшення житлових умов, для чого купується велика за розміром нерухомість;
• відкриття бізнесу;
• розвиток наявної компанії.

Якщо в заставу передається дійсно якісна нерухомість, то банки рідко відмовляють у видачі позикових коштів, так як такі умови кредитування є вигідними для кредитної установи.

Плюси оформлення

Кредит під заставу квартири без підтвердження доходів володіє багатьма плюсами для багатьох позичальників. До них відноситься:

• у більшості випадків банки не вимагають від позичальників підтвердження їх офіційного працевлаштування, тому громадянин може бути навіть безробітною людиною;
• надавати грошові кошти на тривалий період часу;
• не потрібно залучати поручителів або созаемщиков;
• можна отримати дійсно велику суму коштів;
• допускається направляти отримані гроші на вирішення різних проблем;
• зберігається право власності на квартиру, яка передається в заставу банківській установі;
• банки лояльно ставляться до таких позичальників, причому навіть у разі, якщо їх кредитна історія є негативною;
• пропонується Низька ставка відсотка;
• не потрібно готувати занадто багато документів для отримання позики;
• не потрібно володіти початковим внеском.

Для банків такий кредит є безпечним і вигідним, так як грошові кошти, видані позичальникові, будуть повернуті в будь-якому випадку. Видається сума повинна бути менше ринкової вартості нерухомості, на яку накладається обтяження.

Недостатки

Не завжди умови кредиту під заставу квартири є вигідними і привабливими для позичальників. Тому нерідко оформлення даної позики супроводжується численними недоліками. До них відноситься:

• оформлення угоди вважається складним і тривалим процесом;
• обов`язково потрібно страховий поліс на квартиру, що передається в заставу;
• позичальник зобов`язаний за свій рахунок проводити оцінку нерухомості, за допомогою якої банк зможе зрозуміти, яка кількість грошей він зможе отримати, якщо продасть заставне майно, причому видається позичальникові сума, яка значно нижче вартості об`єкта;
• велика ймовірність наявності прихованих додаткових платежів;
• обмежуються права людини на його нерухомість, тому він не зможе укласти угоду, основним призначенням якої виступає зміна власника;
• якщо у людини виникнуть будь-які непередбачені ситуації, які приведуть до погіршення його матеріального стану, то існує ймовірність, що банк подасть до суду і зажадає реалізації заставного майна;
• банки рідко погоджуються прийняти в якості застави квартиру, яка є єдиним місцем проживання позичальника, тому користуватися потрібно тільки додатковим майном;
• щороку доведеться купувати страховий поліс на майно;
• видаються кредити по заставу житла тільки за умови, що квартира відповідає численним вимогам, тому не вся нерухомість підійде для цих цілей.

Тому перед тим, як взяти кредит під заставу квартири, слід вивчити негативні сторони такого рішення. Іноді більш вигідним вважається оформлення стандартного споживчого позики без забезпечення або із залученням поручителя.

Вимоги до житла

Перед оформленням позики власник житла повинен визначитися, чи можна взяти кредит під заставу квартири. Банки видають великі суми коштів виключно за умови, що пропонована нерухомість відповідає численним вимогам. До основних таких вимог відноситься:

• квартира повністю належить потенційному позичальнику, тому відсутні інші співвласники;
• об`єкт не є єдиним житлом людини, так як інакше в майбутньому продати її для отримання грошової суми не вийде;
• будівля, в якій знаходиться квартира, вже введена в експлуатацію;
• відсутні будь-які зміни, які були виконані власником без попередньої реєстрації;
• не допускається наявність обтяжень, представлених арештом або заставою;
• стан квартири має бути оптимальним, щоб нею можна було користуватися за призначенням.

Всі вимоги банку потрібно вивчити заздалегідь, щоб визначитися з можливістю оформлення позики.

Особливості отримання кредиту

Банки, що дають кредит під заставу квартири, самостійно виконують оцінку пропонованого майна. Якщо воно не відповідає навіть деяким вимогам, то громадянин отримає відмову в отриманні потрібної суми коштів.

Рідко видається кредит готівкою під заставу частки в квартирі, так як за рахунок наявності інших власників нерухомості у банку виникне багато складнощів з продажем такого об`єкта. Додатково не приймаються квартири, в яких прописані неповнолітні.

Як оформляється?

Якщо людина зацікавлена в тому, як отримати кредит під заставу квартири, то спочатку слід провести оцінку об`єкта. Звіт, отриманий від спеціаліста, є обов`язковим документом для банківських установ. Процедура оформлення позики ділиться на етапи:

• спочатку вивчаються різні програми, пропоновані численними банками і підходять під запити майбутнього позичальника;
• збирається потрібний пакет документів для оформлення позики;
• подаються заявки в різні банківські установи, причому процедура може виконуватися не тільки при особистому відвідуванні відділень банків, але і через Інтернет;
• далі потрібно тільки дочекатися рішення банків;
• в цей час співробітники банківських установ проводять оцінку і перевірку нерухомості, яка пропонується в заставу потенційним клієнтом;
• якщо приймається позитивне рішення, то готується представником банку кредитний договір, який потрібно ретельно вивчити громадянину;
• якщо відсутні будь-які проблеми або приховані комісії, то угода підписується;
• оформляється заставу на нерухомість, причому дане обтяження в обов`язковому порядку реєструється в Росреестра;
• громадянин отримує заздалегідь обумовлену суму коштів.

Саме за допомогою вищевказаного алгоритму дій оформляється кредит під заставу квартири. Відгуки про такий спосіб кредитування є суперечливими, так як цей метод володіє не тільки плюсами, але і значущими недоліками.

Грамотний вибір банку

Перед тим, як взяти кредит під заставу квартири, слід визначитися з банківською установою, з яким буде співпрацювати громадянин. При виборі оптимальної організації враховуються наступні фактори:

• результати незалежних рейтингів;
• термін роботи Банку;
• відгуки про діяльність даної установи, що залишаються безпосередніми клієнтами;
• рекомендації спеціальних сервісів в Інтернеті, які спеціалізуються на порівнянні різних банківських пропозицій;
• ставка відсотка, пропонована по кредиту;
• інші умови, які є обов`язковими для позичальників;
• термін, на який видаються позикові кошти;
• максимальна сума, яка може бути отримана позичальником;
• кількість документів, які доведеться підготувати для підписання кредитного договору.

Банки, що дають кредит під заставу квартири, пропонують своїм клієнтам різні умови отримання позикових коштів. Тому перед початком оформлення такої позики слід вивчити всі вимоги і умови, щоб різні комісії і платежі не стали несподіванкою для позичальника.

Які готуються документи?

Найбільш часто громадяни вважають за краще звертатися в перевірений Сбербанк. Кредит під заставу квартири видається даним банком на стандартних умовах. Для підписання кредитного договору позичальником повинні готуватися певні документи. Зазвичай банки вимагають наступну документацію:

• паспорт позичальника;
• трудова книжка;
• довідка з основного місця працевлаштування, що містить інформацію про дохід громадянина за останні три місяці;
• документація на квартиру, до якої відноситься виписка з ЕГРН, технічний паспорт і кадастровий паспорт при наявності;
• звіт про проведену оцінку, який містить основну інформацію про дану нерухомість, а також в ньому є інформація про приблизну ринкову ціну об`єкта;
• якщо позичальник перебуває у шлюбі, то потрібна згода дружини на оформлення кредиту і передачу квартири в заставу;
• якщо в об`єкті прописаний неповнолітня дитина, то додатково доведеться отримувати дозвіл від органів опіки.

Якщо розібратися в тому, як взяти кредит під заставу квартири, то будь-яка людина має можливість отримати від банку велику суму коштів. Але при цьому потрібно бути впевненим у власному фінансовому становищі, щоб в майбутньому не втратити дорогу нерухомість.

Де оформити?

Отримати кредит під заставу нерухомості можна в різних банківських установах. Найбільш часто громадяни вважають за краще звертатися в наступні організації:

• "Россельхозбанк" пропонує нецільові кредити під заставу нерухомості на термін до 10 років з процентною ставкою від 15%, а також отримати можна до 10 млн руб.;
• в Ощадбанку даний позику пропонується на 20 років під 14% річних, але отримати максимально можна 10 млн руб., хоча точний розмір кредиту визначається на підставі вартості житла;
• навіть "Тінькофф" пропонує кредити під заставу квартир, але видається сума не може перевищувати 60% від ринкової ціни житла, а також застосовується ставка в розмірі 11,6%, хоча термін кредитування може досягати 15 років.

Доцільно вивчити пропозиції та інших банків, щоб вибрати найбільш оптимальні та вигідні умови для співпраці.

Які з`являються обмеження?

Якщо житло передається в заставу банку, то власник даного об`єкта стикається з деякими обмеженими. До них відноситься:

• перепланування можлива тільки після отримання дозволи від банку;
• не вийде прописати в цьому об`єкті родичів;
• неможливо скористатися цією квартирою в якості застави при отриманні кредиту в іншій банківській установі;
• не можна обмінювати житло або деяку його частину;
• не може об`єкт виступати предметом різних угод.

Вищевказані обмеження слід враховувати до того, як оформити кредит під заставу квартири.

Укладення

Багато банків видають великі суми коштів під заставу дорогої і якісної нерухомості. Перед оформленням такої позики слід оцінити позитивні та негативні характеристики процесу. Додатково важливо правильно вибрати банківську установу, що є надійним і перевіреними.

Квартира, передана в заставу банку, не може продаватися або передаровуватися. Обтяження знімається тільки після остаточного погашення позики.