Як повернути страховку життя по автокредиту: порядок дій, необхідні документи і розрахунок суми виплат

Кредитні організації, які прагнуть максимально позбутися ризику, часто вимагають від клієнта отримання поліса страховки життя.

Покупці мають право не укладати договір на невигідних для них умовах. І тим більше не зобов`язані підписувати угоду про надання будь-яких страхових послуг. Просто треба поставити менеджера до відома про те, що така опція не цікавить. І зробити це потрібно ще на етапі оформлення документації, але після того як позитивне рішення від банку буде отримано.

Як можна відмовитися від оформленого поліса?

У тому випадку, коли договір все ж був підписаний або пункт про поліс включили в кредитну угоду за замовчуванням, чи можна повернути страховку життя по автокредиту? Слід зазначити, що тягнути з розірванням такого договору ні в якому разі не слід. Шанси на повернення своїх грошей з кожним днем зволікання будуть ставати менше.

Звертатися треба безпосередньо до страховиків. Для цього пишуть заяву на повернення страхування життя по автокредиту, збирають необхідні папери і чекають відповіді. Якщо компанія назустріч не йде, то можна відправитися в Росспоживнагляд, РСА, Центробанк або в суд.

Важливо відзначити, що в тому випадку, якщо з моменту укладення угоди проходить більше півроку, то страховики можуть відмовляти в задоволенні клієнтської вимоги, посилаючись на те, що фінансові кошти були витрачені на всілякі адміністративні витрати.

При сумі страхового внеску понад п`ятдесят тисяч рублів можна вимагати звіту про те, як саме були витрачені кошти. Якщо вартість поліса була включена в кредитну суму, в банк звернутися все ж доведеться. Після розставання зі страховиками треба буде переглянути умови угоди в плані перерахунку суми позики і розмірів щомісячних платежів.

Порядок дій

Як повернути страховку життя за автокредитом? Порядок дій в цьому випадку буде наступним:

• Оформляють письмову претензію в страхову організацію і в банк. У ній треба вказувати причини, за якими людина бажає відмовитися від даної послуги.
• Протягом десяти днів після подачі відповідної скарги банківська організація разом зі страховиком зобов`язані дати відповідь. На практиці існує чимало випадків, в рамках яких кредитори йшли на поступки своїм клієнтам, пропонуючи залагодити все миром.
• Якщо ж вони на поступки не погоджуються, тоді доведеться з позовом піти до суду. Не варто сподіватися на дуже швидкий і разом з тим позитивний результат, так як у будь-якої великої компанії є власний юридичний відділ, який займається вирішенням подібних питань.

Під час розгляду судом будуть встановлені всі обставини справи. У тому випадку, якщо банк насправді перевищив свої повноваження і змусив клієнта укласти непотрібну угоду за завищеним тарифом (страховка була включена в суму позики), то може бути винесено рішення з приводу повернення страхування життя по автокредиту. Правда, так буває не завжди, так як зазвичай важко довести те, що людина не знала про невигідні для себе умови. Зазвичай всі пункти прописують в документах, під якими позичальники ставлять свій підпис, часто не читаючи їх. Тільки потім вони дізнаються, що до вартості машини додається досить велика сума, на яку теж будуть нараховані відсотки.

Таким чином, повернути кошти за страхування життя по автокредитах буває досить проблематично, і позичальникам належить тривалий судовий розгляд. Навіть якщо така справа і дасть позитивний результат, далі все одно можуть виникати додаткові проблеми. Наприклад, банки можуть збільшувати ставку по кредиту на період, що залишився, якщо такий пункт в договорі був передбачений. В результаті позичальникам доведеться платити більше, а вигода від процесу виявиться не такою вже значною. Коли підвищення страховки не передбачено в односторонньому порядку, тоді кредитна установа може розірвати договір.

Розрахунок суми

Варт звернути увагу на те, що на повернення страхування життя по автокредиту у клієнтів є всього п`ять календарних днів з моменту підписання Угоди. Саме такий термін був узаконений в червні 2016, і саме в нього повинні укладатися позичальники, які не бажають користуватися тими чи іншими нав`язаними послугами. Якщо громадянин встиг в цей період, то страховик зобов`язується йому сплачену суму повернути, причому досить швидко, а саме протягом десяти робочих днів. В основному ці гроші перераховуються на кредит.

Проте що можна зробити, якщо цей термін вийшов вже? Тоді треба уважно ознайомитися з умовами свого договору зі страховою організацією, подивитися, як взагалі відбувається його розірвання і з`ясувати, чи можна повернути виплату.

Найчастіше подібне можливо тільки за умови дострокових розрахунків з боку покупця з кредитною установою. Для повернення страховки життя при достроковому погашенні автокредиту необхідно пред`явити довідку про відсутність боргів. Її беруть в банку. Після її отримання клієнт точно також звертається до страховика або на адресу фінансової організації, щоб отримати частину своїх грошей.

Тут невипадково згадано словосполучення "частина грошей" «так як повернення страхування життя по автокредиту в повному обсязі можливий лише при зверненні не пізніше, ніж через два дні з моменту підписання документації. Після цього будуть вважати, що послуга клієнту надавалася, а значить, повернути йому зможуть набагато менше, тобто суму за вирахуванням певних витрат. Про те, як повернути страховку життя по автокредиту, ми розповіли. Далі опишемо необхідні для цього паперу.

Необхідні документи

Отже, як вже було зазначено, в разі пропуску термінів повернення страховки життя по автокредиту допускається тільки за умови дострокового погашення позики. При цьому варто спробувати повернути хоча б деяку частину від свого внеску. Для цього звертаються в страхову компанію, а не в банківську організацію. Суть полягає в тому, що треба написати заяву, подати документи і дочекатися відповіді.

Разом із заявою в компанію слід надати:

• Паспорт клієнта поряд з копією договору на автокредит.
• Поліс з довідкою, взятої з банку, про повне погашення наявної заборгованості.
• Квитанція про оплату внеску за страховим полісом.
• Реквізити рахунку, куди необхідно повернути фінансові кошти.

В умовах угоди може бути прописано те, що страховку не повертають в разі передчасного розрахунку з банком, тоді грошей назад Клієнт, на жаль, ніяк не отримає.

Як повернути страховку життя по автокредиту в ВТБ?

У страховій практиці існує поняття про період охолодження, протягом якого клієнти можуть відмовлятися від послуг компанії і повертати назад свої кошти, якщо відповідної події не було. Дана міра вважається дуже вигідною для позичальників. Тепер розглянемо, як повернути страховку життя по автокредиту в ВТБ.

Отже, розірвання договорів в періоди охолодження виробляють наступним чином. Клієнти після отримання кредиту збирають певний пакет документів. Наприклад, паспорт поряд з договором страхування, квитанцією про оплату премії, а в тому випадку, якщо сума включена у вартість позики, то кредитну угоду з графіком погашення. Крім усього іншого, знадобляться реквізити рахунку, куди будуть повернуті грошові кошти.

Додатково потрібно підготувати заяву на виключення клієнта з числа учасників програми з добровільного страхування. Його форма не встановлена законодавчо. Бланк можна взяти у відповідній організації або ж знайти в Інтернеті. У заяві в обов`язковому порядку вказують ім`я заявника поряд з паспортними даними, назвою кредитора, посиланням на договір, а також застраховані ризики. До заяви прикладають опис всіх документів.

Його подають в компанію, з якою був укладений договір. Воно повинно бути написано в двох примірниках, на одному з яких співробітником організації ставиться номер реєстрації та дата. Допускається відправка цього паперу з повідомленням рекомендованим листом через Пошту Росії. Терміни розгляду складають десять днів з моменту реєстрації. По завершенні цього періоду кошти повинні бути перераховані за вказаними реквізитами. У тому випадку, коли фінансове перерахування затримують без пояснення причин, заявники мають право подати вимогу повернення в судовий орган.

Як відбувається дана процедура в ЗАТ " Юнікредит банк»?

Питання з приводу повернення страховки життя по автокредиту в "ЮніКредит банку" і розірвання договору може виникати на різних етапах: відразу ж після отримання позики, в разі його дострокового погашення або після повної виплати згідно з графіком:

• Після оплати позики. В даному випадку повернути свої кошти в розглянутій фінансовій організації можна тільки в тому випадку, якщо вдасться довести, що поліс був нав`язаний. Зробити це досить важко. Тому краще заручитися підтримкою грамотного юриста, здатного уважно вивчити положення договору. Він неодмінно допоможе складанню заяви, а також в ході судових врегулювань питання.
• Під час оформлення і відразу після видачі автокредиту. Це найбільш розумний спосіб для того, щоб відмовитися від поліса. З червня 2016 року в дію вступили зміни до Закону Про страхування. Одним з них передбачений так званий період охолодження. Протягом цього часу, як відомо, позичальники мають повне право розривати договір добровільного страхування, укладений при оформленні кредиту.
• В рамках дострокового погашення. Повернення страховки життя при погашення автокредиту достроково в Юнікредит банку теж можливий. Позичальники мають право достроково розривати договір, мотивуючи це тим, що після погашення позики вони більше не потребують полісі. А так як розміри премії визначаються з урахуванням термінів дії договору, то з`являється переплата. Клієнти можуть розраховувати на повернення невикористаної частки грошових коштів, які були сплачені за страховку.

ТОВ " Русфінанс Банк»

У цій установі для повернення страховки життя при погашенні автокредиту знадобляться наступні документи:

• Надання заяви на відмову.
• Підтвердження факту платежу по премії (мова йде про чек, ордер і т. д.).
• Копія паспорта від клієнта.
• Крім усього іншого, може також знадобитися і кредитний договір.

Дану Документацію можна в офісі вручити особисто або відправити за допомогою рекомендованого листа з описом. Бажано провести особистий візит, так як це істотно допоможе прискорити отримання грошей, збільшивши суму повернення. Відповідно до закону, поліс свою дію припиняє безпосередньо з моменту вручення заяви страховику. Далі фінансові кошти надходять на рахунок через не більше, ніж десять робочих днів.

Наслідки відмови

Повернення страхування життя по автокредиту в "Русфінанс банку" відбувається шляхом написання відмови від надання послуги. Така дія не повинна для громадянина нести ніяких штрафних санкцій і наслідків. Але треба пам`ятати про те, що договір за програмою " Життя і здоров`я"може людині допомогти в разі появи форс-мажорної обставини. В цьому випадку при активній угоді всі зобов`язання на себе візьме Страхова компанія.

Вигода від страхування життя

Варто відзначити, що ця послуга є вигідною для клієнтів. Більш того, це справедливо сказати для всіх трьох сторін (клієнти, банк, компанія, що видає поліс). У чому ж полягає перевага?

Для самої фірми мова йде про отримання преміальних виплат, розмір яких розраховується в індивідуальному порядку або залежить від безлічі різних факторів (об`єкти/суб`єкти страхування, стать, вік, спосіб життя, Робота та інше), або він є фіксованим і формується за допомогою множення внеску на певні коефіцієнти (зазвичай близько двох відсотків). У банках, як правило, застосовують другий варіант.

Для фінансової організації відзначається мінімізація ризику з гарантованим поверненням коштів завдяки договору, а також спостерігається збільшення розміру позики (отже, зростання процентного прибутку). Крім усього іншого, не виключається і отримання комісійної виплати від компанії.

Для клієнта в разі настання страхової ситуації і відсутності можливості в зв`язку з цим банку гроші повернути, позичальник боржником не стане, так як за нього ці гроші буде повертати безпосередньо страхова контора. Солідна фінансова компенсація може не тільки повернути борг, але і забезпечить матеріально позичальників на досить тривалий термін.

Укладення

Таким чином, накопичити пристойну суму з метою покупки автомобіля не вдається багатьом людям, але придбати в кредит машину є на сьогоднішній день цілком звичайною практикою. В даний час Банки надають різні програми автокредитування. Причому для видачі кредиту на перше місце вони ставлять тих, хто не тільки оформив поліс на автомобіль, але ще і своє життя. У зв`язку з цим треба бути уважними. Якщо подібна послуга не цікава, не варто випускати її з уваги і в разі нав`язування відразу ж відмовлятися. Якщо ж така страховка була оформлена, то після прочитання статті питань про те, як повернути страховку життя по автокредиту, залишитися не повинно.