Рефінансування іпотеки в "райффайзенбанку": умови, процентна ставка, поради та рекомендації

Практично всі провідні банківські організації пропонують своїм позичальникам рефінансування іпотеки. "Райффайзенбанк" не став винятком. У платників житлової позики є можливість перерахувати заборгованість за більш лояльною процентною ставкою.

На тлі недавнього підвищення ключових ставок Центробанком РФ змінили свої умови кредитування і комерційні банки, рефінансуючі іпотечні позики. У "Райффайзенбанк", наприклад, можна звернутися за зміною умов кредиту, виданого в іншій компанії. Клієнти з бездоганною кредитною історією і постійним доходом можуть розраховувати на певні преференції. Розглянемо особливості рефінансування іпотеки в " Райффайзен».

Для своїх клієнтів

Для тих клієнтів, які оформили іпотеку в "Райффайзенбанку", рефінансування може бути різним. В одному випадку передбачається зміна валюти. Наприклад, позичальники, які оформляли кредит на житло в доларах, мають право платити його в рублях при схваленні заявки на перерахунок заборгованості. Крім цього, в індивідуальному порядку клієнти можуть звернутися в банк з проханням переглянути умови діючого кредиту: знизити ставку, збільшити термін виплати боргу або змінити схему виплат.

Позичальникам, які претендують на рефінансування іпотеки « "Райффайзенбанк" пропонує цілком стандартні і лояльні умови. Першорядне значення тут має офіційний і стабільний дохід. Дана вимога стосується клієнтів, які є найманими працівниками або приватними підприємцями. Для схвалення заявки величезне значення має позитивна кредитна історія.

Хто може розраховувати на рефінансування

Обмеження стосуються кількості іпотечних позик. Якщо у клієнта більше двох кредитів, заявка буде відхилена. У банку "Райффайзенбанк" рефінансування іпотеки можливе тільки для громадян старше 21 року, з постійною реєстрацією в регіоні звернення. На відміну від інших банківських компаній, ця організація рефінансує іпотеку громадян РФ і іноземців.

При розгляді запиту на рефінансування особлива увага приділяється стажу на останньому місці роботи. Перевага віддається позичальникам, працевлаштованим протягом не менше шести місяців, але в деяких випадках (наприклад, якщо для позичальника це місце роботи є першим) розглядаються особи і з тримісячним стажем. Для зміни умов за чинним кредитом має значення розмір постійної заробітної плати та дотримання графіка платежів. Тим, хто вносить щомісячну плату за іпотеку з регулярними затримками, заявки, як правило, не схвалюють.

Житло в якості застави

Підвищити шанс на схвалення заявки допоможе наявність нерухомості. При рефінансуванні іпотеки банк "Райффайзенбанк" приймає в якості застави квартири і приватні будинки. При цьому житло повинно бути забезпечено всіма умовами для нормального проживання:

• наявність окремої кухні та санвузла;
• задовільний стан інженерних систем;
• холодне і гаряче водопостачання;
• центральна каналізація;
• парове опалення.

Зазвичай в якості заставної нерухомості використовується іпотечне житло, тому перевірка зазвичай не проводиться на етапі первинного оформлення житлового кредиту.

Для позичальників з іпотекою іншого банку

За перерахунком звертаються не тільки клієнти " Райффайзенбанку». Рефінансування іпотеки інших кредитно-фінансових організацій також можливо. Сюди можуть звертатися клієнти "Сбербанку", "ВТБ", "Газпромбанку" « "Россельхозбанка" « "Дельта-кредит" та інших компаній. При це важливо, щоб потенційний позичальник не момент подачі анкети не мав прострочень і заборгованостей, штрафів і несплаченої пені.

Умови, на яких пропонується зміна умов рефінансування іпотеки від "Райффайзенбанку" та інших банків, принципово не відрізняються. Однак банк не має інформації про платіжну історію клієнтів інших банків, тому вимагатиме надати додаткові документи. До таких відносяться:

• довідка про стан боргу;
• статистика прострочень по виплаті позики.
• оцінка заставного (іпотечного) майна у незалежних експертів.

В цілому вимоги для потенційних позичальників не відрізняються від вимог, пропонованих клієнтам " Райффайзенбанку»:

• громадянство РФ;
• вік не менше 21 року і не більше 65 на момент планованого погашення позики;
• бездоганна кредитна історія;
• наявність офіційного джерела доходу;
• для найманих працівників стаж не менше року, а для ІП - не менше 3 років.

Ретельна перевірка нерухомості

Більш строго підходить банк і до стану заставної нерухомості. На розгляд приймається житло, яке розташовується в регіоні обігу і банківської організації. Наприклад, для москвичів діють наступні обмеження: нерухомість повинна знаходитися в радіусі 50 км від МКАД. Квартира або приватний будинок можуть бути використані в якості заставної нерухомості тільки в тому випадку, якщо:

• знаходяться в справному і придатному для проживання стані;
• обладнані необхідною сантехнікою;
• мають вікна і дах.

Причому приймаються квартири без внутрішньої обробки в разі проведення на момент рефінансування ремонтних робіт. Стан житла має бути підтверджено звітом незалежного експерта-оцінювача. Термін дії цього документа не може перевищувати шість місяців. Середня вартість експертизи зазвичай варіюється в межах 2-8 тис. рублів, що залежить від площі житлового приміщення. Також "Райффайзенбанк" при рефінансуванні іпотеки інших банків проводить перевірку на предмет:

• незаконного перепланування на підставі техпаспорта БТІ;
• наявності додаткових обтяжень, крім житлової позики;
• тривалості експлуатації будівлі і реального стану житлового приміщення, виходячи зі звітів оцінювачів.

Також при рефінансуванні іпотеки інших банків "Райффайзенбанк" пропонує не просто перерахувати заборгованість і застосувати більш вигідну ставку «а й об`єднати кілька кредитів в один. Для багатьох позичальників такий спосіб рефінансування вважається вигідним і зручним.

Умови перекредитування

"Райффайзенбанк" дає можливість громадянам рефінансувати великі позики - до 26 мільйонів рублів. Така пропозиція користується попитом у жителів столичного регіону, оскільки середня вартість житла в Москві і області є однією з найвищих по країні. На сьогоднішній день тут пропонуються вигідні ставки рефінансування іпотеки. » Райффайзенбанк " встановив цей показник на рівні 9,99 – 10,49 %. Причому розмір процентної ставки залежить від вартості заставного житла. Якщо за оцінкою експерта він перевищує 7 млн руб., застосовується мінімальна ставка. Термін кредитування становить 1-30 років.

Які документи потрібно надати

В цілому процедура рефінансування іпотеки в "Райффайзенбанку" для фізичних осіб нічим принципово не відрізняється від того, як це робиться в інших банках. Щоб отримати схвалення, позичальникам, які обслуговуються в інших кредитно-фінансових організаціях, необхідно зібрати значний перелік документів. Зокрема, потрібно надати:

• паспорт та його копію;
• свідоцтво про пенсійне страхування (СНІЛС);
• довідку про доходи за формою 2-ПДФО або за формою банку;
• копія трудова книжка або трудового договору;
• для чоловіків молодше 27 років обов`язковий військовий квиток.

Крім цього, потрібно заповнити заяву-анкету, надати копії документів, що підтверджують право власності на нерухомість:

• розширену виписку ЕГРН;
• звіт експерта-оцінювача;
• технічний паспорт БТІ;
• дозвіл, виданий органами опіки та піклування, якщо іпотека оформлялася з використанням коштів маткапіталу;
• копія діючого кредитного договору;
• довідка про розмір боргу.

Цей перелік документів необхідно надати фізичним особам для рефінансування іпотеки інших банків у " Райффайзенбанку». Індивідуальні підприємці повинні пред`явити декларацію 3-ПДФО, копії документів про право власності. Клієнтам "Райффайзенбанку", в порівнянні з позичальниками з інших організацій, необхідно зібрати мінімальний пакет документів, так як основні відомості про заставної нерухомості та платоспроможності, інформація про кредитну історію у банку вже є. Повний комплект паперів потрібно тільки від нових клієнтів.

Як правильно скласти заяву

Якщо звернути увагу на коментарі користувачів, то багато хто вважає умови рефінансування іпотеки в "Райффайзенбанку" вельми лояльними. Не дивно, що банк користується попитом серед позичальників. У зв`язку з цим деяким було б цікаво, як краще відправити заявку на рефінансування іпотеки в "Райффайзен" - в режимі онлайн або відвідати відділення банку особисто?

Так само, як і багато інших кредитних організацій « "Райффайзенбанк" дозволяє попередньо оформити заявку на рефінансування прямо на сайті. Якщо клієнт отримає схвалення, йому необхідно буде прибути до найближчого відділення банку, пред`явити всі необхідні документи і подати заяву в паперовому вигляді. В анкеті слід вказати:

• особисті дані (Ф. І. В., дату народження, адресу постійної або тимчасової реєстрації);
• відомості про трудову діяльність, освіту;
• інформацію про склад сім`ї;
• рівень доходів і витрат (сумарно на всіх членів сім`ї, включаючи неповнолітніх дітей);
• готовність до страхування;
• дані про місце роботи, причому вказувати можна і ті місця, в яких заявник працює за сумісництвом.

Також в заявці потрібно вказати розгорнуту інформацію про чинний кредит, в тому числі суму боргу і термін, що залишився до остаточного погашення позики. Анкета підписується позичальником особисто.

Відгуки клієнтів банку, поради та рекомендації

Саме по собі перекредитування іпотеки передбачає отримання більш вигідних умов в порівнянні з тими, на яких позика була отримана спочатку. Безсумнівним плюсом звернення в "Райффайзенбанк" для рефінансування іпотеки, за відгуками про «Райффайзен», вважається оперативність у розгляді заявок і високий відсоток їх схвалення. У той же час багато користувачів висловлюють невдоволення через те, що їм доводиться повторно збирати пакет з численних документів і проводити оцінку заставного житла повторно, що несе додаткові витрати.

Користувачі, які мають особистий досвід в питаннях іпотечного кредитування та рефінансування, радять звертатися в "Райффайзенбанк" , якщо сума тіла кредиту становить кілька мільйонів рублів, а різниця між діючою ставкою і тієї, що пропонує «Райффайзен", становить два і більше пунктів. У цьому випадку рефінансування дозволяє вигідно зменшити розмір щомісячного платежу і знизити переплату, підібрати більш зручний графік погашення платежів або змінити валюту.

Бажаючи рефінансувати діючу іпотеку в "Райффайзенбанку", деякі стикаються з серйозними обмеженнями у виборі предмета застави. Якщо вірити відгукам, банк не попереджає і про збільшення процентної ставки на кілька пунктів, яке застосовується для позичальників з віком понад 45 років. Іноді ставка підвищується на 2-3 пункти і може досягати майже 15% замість обіцяних 9,99-10,49 %.

Так само як і інші банки « "Райффайзен" піднімає ставку в разі відмови від страхування. Багато користувачів рекомендують уважно вивчати умови договору про рефінансування, оскільки, за відгуками, нерідко виявляються і інші приховані нюанси.

Скільки часу піде на процедуру рефінансування

Сьогодні весь процес зазвичай займає не більше тижня. Заявка на рефінансування розглядається менеджерами банку протягом трьох робочих днів. У разі позитивної відповіді ще стільки ж часу йде на перевірку ліквідності заставного житла. В основному документи відправляються в електронній формі, але для підписання договору все одно буде потрібно відвідати банк.

Покроково процедура рефінансування, починаючи з моменту подачі заявки, виглядає наступним чином:

1. Заповнення анкети на сайті та отримання схвалення банку.
2. Перевірка ліквідності житла, пропонованого в якості застави.
3. Підписання кредитної угоди з банком " Райффайзенбанк».
4. Реєстрація нового іпотечного договору іпотеки через зміни кредитора і заставодержателя.
5. Надання банком кредитних коштів за безготівковим розрахунком на рахунок позичальника.
6. Організація реєстрації через партнерів банку.

Угоду про перекредитування з відміткою про держреєстрацію важливо пред`явити співробітникам банку протягом двох місяців з моменту підписання договору. Також від клієнта буде потрібно нотаріально завірити згоду чоловіка, якщо той виступає созаемщиком, на рефінансування і зміну заставодержателя.

На відміну від нових клієнтів банку, позичальникам, які спочатку оформляли іпотеку в "Райффайзенбанку", необхідно оформити зміни до чинної угоди. Якщо, наприклад, відбувається зміна розрахункової валюти, клієнту пропонують підписати додатковий договір з банком, який передбачає зміну даної умови, при цьому заставодержатель залишається колишнім.

Ті позичальники, які беруть кредит в "Райффайзенбанку" за новою ставкою, проходять трохи інший шлях. Після схвалення заявки, підписання всіх паперів і надходження грошей на банківський рахунок фізособа вносить кошти для погашення іпотечної позики, оформленого в колишній банківській організації. Потім обтяження з нерухомості може бути знято, а незабаром буде потрібно реєстрація нового іпотечного договору. Якщо в процесі оформлення нової угоди відбувається зміна заставодержателя або вносяться інші зміни в договір, банк може надати клієнту більш лояльні умови (наприклад, розрахувати іпотеку не за фіксованою, а за плаваючою процентною ставкою).