Фінансовий консультант-це хто такий? Опис посади, вимоги та обов'язки, де вчитися

У кожної людини, як і будь-якої компанії, регулярно виникає бажання, спрямоване на збільшення наявного капіталу. Існує безліч різних способів, дозволяють змінити в кращу сторону поточне фінансове становище.

До них можна віднести банківські вклади, інвестиції, залучення додаткових коштів і багато іншого. Вибір великий, але, на жаль, гарантії є не скрізь. Мало хто з простих людей може похвалитися глибокими знаннями в сфері фінансів та інвестування. Навіть серед підприємців таких мало, адже далеко не всі з них мають профільну бізнес-освіту. Тому немає нічого дивного, що багато хто з них звертаються за допомогою до такого фахівця, як фінансовий консультант. Його послуги необхідні в тих ситуаціях, коли потрібно прийняти важливе рішення перед укладенням контракту, отриманням кредиту, залученням нових коштів, інвестуванням і не тільки. Фінансовий консультант-це фахівець, який аналізує ситуацію, оцінює всі ризики і дає рекомендації. Він не приймає остаточного рішення. Але саме до його рекомендацій прислухається клієнт перед тим, як прийме рішення.

Хто такий фінансовий консультант?

Це досить відповідальна професія, що вимагає не тільки освіти, а й відповідних навичок. Мало мати на руках " корочку». Фінансовий консультант-це фахівець з інвестування, стратегічного планування, який допомагає звичайним людям і організаціям зберегти, а також примножити їх капітал. В ідеалі такий фахівець повинен вміти вирішувати всі фінансові проблеми клієнта. Якщо є проблеми, він повинен знайти шляхи виходу з них. При наявності вільних коштів фахівець вивчає ринок і підбирає найбільш привабливі і прибуткові об`єкти інвестицій. Також консультант може знайти способи збільшення власного капіталу організації шляхом залучення інвесторів, нових ділових партнерів.

Якщо говорити про США і країнах Західної Європи, де попит на таких фахівців дуже високий, послуги фінансового консультанта необхідні для планування короткострокових і довгострокових фінансових цілей. Це в тому числі і такі цілі, як придбання будинку, оплата освіти, вихід на пенсію. Для того щоб прийняти рішення, пов`язане з фінансами, необхідно вирішити цілий комплекс завдань, оцінити свої можливості, проаналізувати пропозиції на ринку, врахувати можливі ризики. Зробити це якісно може тільки фахівець, який працює в даній сфері. І фінансовий консультант-це та людина, яка допоможе зробити правильний вибір.

Історія професії

На Заході ця професія з`явилася давно. Їх послугами користуються не тільки компанії, але і звичайне населення. Для них нормально мати, наприклад, сімейного лікаря, стоматолога та фінансового консультанта. У нашій країні Професія з`явилася після перебудови в 90-і роки минулого століття. Але до сих пір їх послуги більше затребувані саме в сфері бізнесу. Зовсім невеликий відсоток звичайних людей звертається до таких фахівців. Решта вважають за краще самостійно приймати рішення, що стосуються особистих фінансів.

Де працює фінансовий консультант

Варіантів не так багато. Це може бути:

• фінансовий консультант в банку;
• вільний спеціаліст;
• співробітник консалтингового агентства;
• штатний спеціаліст великої компанії.

В основному на російському ринку такі фахівці працюють у великих консалтингових компаніях.

Також досить велика кількість і приватних фахівців. Штатних консультантів можуть дозволити собі тільки великі фірми. Велика частина представників бізнесу воліють звертатися в консалтингові фірми, якщо їм потрібні були такі послуги, т. до. це вигідніше, ніж тримати штатного спеціаліста.

Кому можуть знадобитися його послуги?

Клієнти можуть бути найрізноманітніші. Це:

• звичайні люди;
• індивідуальні підприємці;
• представники малого, середнього, великого бізнесу.

Звичайна людина може звернутися до такого фахівця, наприклад, якщо хоче інвестувати гроші в акції, нерухомість або в щось інше, щоб не помилитися, мінімізувати ризики і точно отримати прибуток. У підприємців теж приблизно такі ж цілі. Фінансовий консультант пояснює своєму клієнтові відмінності привілейованих акцій від звичайних, допомагає підібрати вклад. Більш того, його послуги можуть знадобитися і при виборі банківського кредиту, щоб отримати його на максимально вигідних умовах.

Що стосується представників бізнесу, то вони ставлять найрізноманітніші завдання. Все залежить від ситуації. Робота фінансовим консультантом має на увазі також і вирішення проблем клієнта, пошук шляхів виходу з ситуації ризикової ситуації. Тому, навіть якщо здається, що фірмі настав кінець і вона не вибереться з боргів, штрафів, правильно складена стратегія дає шанси на хеппі-енд. Якщо ж проблем у компанії немає, послуги такого фахівця можуть знадобитися їй для того, щоб рости і розвиватися, залучати нових клієнтів, ділових партнерів, збільшити чистий прибуток. Звичайно, багато що залежить ще й від сфери діяльності компанії.

Якщо консультант спеціалізується саме на фондовому ринку, незалежно від того, з приватними або юридичними особами працює, він повинен моніторити котирування, робити прогнози, аналізувати новини, що надходять. Спеціаліст подає сигнал клієнту про те, щоб він купив або продав акції, облігації, валюту, якщо момент відповідний.

Фінансовий консультант в банку

У російських банках фінансовий консультант, обов`язки якого можуть трохи відрізнятися від стандартних, нерідко виконує функції менеджера з продажу. Є, звичайно, банки, де дійсно пропонуються послуги професіоналів вищого класу, які працюють з фізичними та юридичними особами.

Але в основному в банку фінансовий консультант-це співробітник, який надає інформацію саме по продуктам, а також продає їх. Тому в таких організаціях не завжди з претендентів на дану посаду потрібна профільна освіта. Роботодавця цікавить досвід і навички в продажах. З цієї причини рядові фінансові консультанти, що працюють у фронт-офісах банків, не здатні консультувати клієнтів, планувати короткострокові і довгострокові цілі, підбирати об`єкти інвестування, тому що вони нічого в цьому не розуміють.

Яка освіта потрібна

Існує Асоціація фінансових консультантів. І якщо вивчити портфоліо фахівців, у більшості з них економічну освіту. Це можуть бути такі напрямки, як:

• економіка;
• бухгалтерський облік та аудит;
• менеджмент;
• Фінанси і кредит і не тільки.

Також у цій сфері багато юристів, які працювали у сфері бізнесу, математиків. Робота ця вимагає аналітичного складу розуму. Тому серед таких фахівців багато випускників механіко-математичних факультетів.

Якими якостями повинен володіти фахівець і що від нього вимагається

Основні вимоги до фінансового консультанта:

• Відповідальність. Він працює з чужими грошима. Тому важливо усвідомлювати і розуміти всю серйозність.

• Чесність. Спеціаліст представляє, перш за все, інтереси свого клієнта. Тому не повинно бути так, що він схиляє клієнта придбати, наприклад, акції компанії, яка потім передасть йому винагороду в конверті, в той час як були інші, більш вигідні варіанти інвестицій.

• Здатність до навчання. Наявності однієї вищої освіти мало. Світ, в тому числі і сфера фінансів, дуже швидко змінюється, розвивається. І необхідно бути в курсі останніх подій, тенденцій, трендів. Наприклад, ще років 10 тому мало хто взагалі знав про те, що таке криптовалюта. А зараз інтерес до неї серед інвесторів один з найвищих.

• Багатозадачність. Клієнтів у такого фахівця може бути кілька. І йому необхідно працювати в різних напрямках, вирішувати велику кількість завдань, нічого не забувши при цьому.

• Вміння аналізувати та оцінювати фінансові ризики. Тут потрібно не тільки освіту, а й практичний досвід в бізнесі.

• Знання фінансового менеджменту, бухгалтерського обліку, податкового законодавства країни.

• Володіння ПК і профільними програмами.

Основні види робіт

Фінансовий консультант виконує наступні роботи:

• аналіз ринку;
• виявлення потреб і цілей клієнта;
• розробка стратегій;
• моніторинг ринку;
• пошук, визначення нових можливостей для клієнта

До такого фахівця клієнти звертаються, розуміючи той факт, що самі вони мало розуміють в цій сфері, і потрібна допомога людини, компетентного в цих питаннях. Так як мова йде про гроші, нерідко дуже великих, треба вибрати фінансового консультанта найкращого, щоб бути на всі 150% впевненим у його компетентності та професіоналізмі.

Як стати фінансовим консультантом

В ідеалі потрібно профільну освіту. Хоча можна піти іншим шляхом і влаштуватися помічником в консалтингову фірму, поступово рости і розвиватися в цій сфері. Але навіть вибравши такий шлях, краще паралельно, хоча б заочно, отримати профільну освіту, тому що клієнти звертають увагу на цей момент. Не можна просто так взяти і вирішити працювати в цій сфері.

Прийняти таке рішення можна, звичайно, але навряд чи клієнти прибіжать натовпом. Дуже важлива і потрібна репутація, досвід. Тому в цій сфері ім`я собі потрібно заробити. І робиться це повільно. Для початку краще почати з консалтингової фірми, набиратися досвіду. Потім, якщо з`явиться бажання, можна піти у вільне плавання або влаштуватися штатним фахівцем у велику організацію.

Перспективи професії

У нашій країні народ, втім, як і сфера бізнесу, тільки освоює ази фінансової грамотності. Тому у таких фахівців досить хороші перспективи. Не можна забувати і про масову комп`ютеризацію і роботизацію багатьох сфер, в тому числі і фінансового сектора. Щоб скласти конкуренцію розумним і швидким машинам в майбутньому, необхідно дійсно бути професіоналом високого класу.

Скільки заробляє фінансовий консультант?

Відомий фінансовий консультант, відгуки про якого в професійних колах носять позитивний характер, заробляє до декількох десятків тисяч доларів на рік. Але таких спеціалістів мало. Якщо це співробітники банків, то їх щомісячний дохід варіюється в середньому в межах 25 000 – 80 000 рублів і залежить переважно від продажів і виконаних планів. Співробітники консалтингових фірм заробляють 35 000 – 150 000 рублів, в залежності від кваліфікації, досвіду, а також регіону, в якому надаються послуги.