Чи можна взяти іпотеку без офіційного працевлаштування: поради та рекомендації

Як взяти іпотеку без офіційного працевлаштування? Актуальне питання, яке хвилює тих, хто володіє необхідною грошовою сумою, але не може надати банку необхідні довідки. До цієї категорії людей відносять тих, хто отримує "сірий" заробітну плату і не може офіційно підтвердити свій дохід-фрілансерів, репетиторів, орендодавців і людей творчих професій.

Оформити іпотеку без офіційного працевлаштування складно, але можливо. Виконати це можна декількома способами.

Способи підтвердження платоспроможності

Більшість банківських і кредитних організацій вимагають від позичальників мінімальний пакет документів, серед яких-довідки, що підтверджують офіційний дохід. Фізичні особи можуть отримати іпотечний кредит після надання наступних документів:

• Довідка 2-ПДФО. У ній враховується середній офіційний заробіток. Іпотека буде схвалена за умови, якщо зарплата достатня для отримання необхідного кредитного ліміту.
• Підтвердження терміну роботи на офіційному місці працевлаштування. Потрібно надати копію трудової книги, договору або довідку від роботодавця із зазначенням посади, тривалості роботи, найменування та реквізитів організації, печаткою і підписом керівника.

Підтвердження доходу не потрібно, якщо обслуговування зарплатного рахунку здійснюється в банку, в якому оформляється іпотека. Кредитор для оцінки платоспроможності позичальника переглядає всі зарплатні нарахування за конкретний часовий проміжок.

Однак наявність офіційного працевлаштування та високої заробітної плати не гарантує отримання іпотечного кредиту. Позичальники, які надають всі документи, можуть зіткнутися з певними ризиками:

• Роботодавець встановив ліміт на видачу довідок 2-ПДФО.
• З боку керівника або бухгалтерії організації виникли труднощі, що не дозволяють видати довідку.
• Роботодавець не хоче підтверджувати факт працевлаштування позичальника. Причина цього може критися в некоректній податковій звітності із зазначенням нижчої заробітної плати співробітників.

Засвідчити офіційний заробіток можна за допомогою не тільки довідки 2-ПДФО, що є стандартним підтвердженням доходу і зайнятості.

Підтвердження платоспроможності без довідки 2-ПДФО

Підтвердити власні доходи можна без надання довідки 2-ПДФО, відповідно, можливе оформлення іпотеки без офіційного працевлаштування:

1. Довідки за формами банку. Кредитор видає стандартний бланк, який заповнює бухгалтерія організації.
2. Довідка за формою роботодавця. Банки допускають надання документів із зазначенням доходів у вільній формі.
3. Податкова декларація.
4. Договори та юридична документація, що доводять офіційне працевлаштування та рівень доходу позичальника.
5. Виписки з депозитних банківських рахунків. Оптимальний варіант, якщо рахунок відкритий в тому ж банку, де оформляється іпотека.

Кому видається іпотека без підтвердження доходів

Неофіційне джерело доходу, по суті, не є перешкодою в отриманні іпотечного кредиту. Оформлення іпотеки без офіційного працевлаштування можливо для наступних категорій позичальників:

• Зарплатні клієнти.
• Люди, вклади яких є в обраній кредитній організації.
• Орендодавець.
• Трейдери.
• Громадяни, дохід яких залежить від цінних паперів.
• Люди, джерелом доходу яких є запатентовані продукти.

Фахівці, які знають, як оформити іпотеку без офіційного працевлаштування, відзначають кілька категорій позичальників, яким може видаватися кредит при наданні довідки про доходи. До їх числа відносять непрацюючих пенсіонерів, фрілансерів, студентів та інших громадян.

Як отримати іпотеку без довідок?

Підвищити шанси на схвалення заявки банком можна кількома способами: наданням довідок про доходи у вільній формі або більшої суми першого внеску. Втім, подібні заходи не дають стовідсоткової гарантії.

Банківські організації в умовах високої конкуренції іпотечного кредитування часто йдуть назустріч клієнтам, які бажають оформити іпотеку без офіційного працевлаштування. Банки виступають з декількома пропозиціями:

• Підтвердити кредит забезпеченням у вигляді особистого майна, яким може бути нерухомість або транспортний засіб. Обов`язкова умова-висока ліквідність застави.
• Видача іпотеки без підтверджень рівня доходу.

Іпотека під заставу нерухомості

Варіант для позичальників, у власності у яких знаходиться предмет застави-Комерційна нерухомість або квартира. Додаткова застава знижує ризики банків і підвищує шанси позичальника на отримання іпотеки. Крім того, умови, на яких видається позика, будуть значно легше, якщо клієнтом представлена ліквідна нерухомість під заставу.

Однак заставної може зватися далеко не вся нерухомість. Банк може не прийняти наступні типи власності:

• Житлове приміщення, перепланування якого не було підтверджено.
• Нерухомість, що йде під реконструкцію або знесення.
• Житло, санітарно-гігієнічні показники якого не відповідають нормам.
• Нерухомість, розташовану в неблагополучних і віддалених районах.
• Старі будівлі.
• Об`єкти, які вже виступають в якості застави або знаходяться під арештом ФССП або суду.

Залежно від типу нерухомості до неї пред`являються певні вимоги. Наприклад, у випадку з приватним будинком повинна бути можливість зведення вільного під`їзду, бетонного фундаменту, в перекриттях повинна бути відсутня деревина.

Іпотечний кредит за двома документами

Чи дадуть іпотеку без офіційного працевлаштування за двома документами? У спробах вирішення цього питання безробітні часто звертаються до незаконних способів підтвердження доходів, серед яких-підробка документації. Однак в 2018-2019 роках це не потрібно, оскільки багато банківських організацій пропонують оформлення іпотеки за двома документами і пакету додаткових, серед яких-паспорт, анкета і документи по Заставній власності.

Способи отримання іпотеки без офіційного працевлаштування

Чи можна отримати іпотеку без офіційного працевлаштування? Кредитні організації пропонують кілька способів оформлення позики без надання довідки про доходи і без офіційного працевлаштування.

Споживчий кредит

Позики такого типу надаються банками на підставі двох документів. Максимальна сума кредиту недостатня для придбання житла, проте дозволяє оплатити його більшу частину. Ліміт по споживчій позиці може досягати 1-3 мільйонів рублів.

Материнський капітал

Чи можна отримати іпотеку без офіційного працевлаштування за допомогою материнського капіталу? Останній не може виступати забезпеченням кредиту, але дозволяє сплатити більшу частину початкового внеску.

Молодим сім`ям іпотека видається при оформленні позичальниками обох подружжя, тому один з них повинен підтвердити дохід. Додатковими поручителями можуть виступити батьки молодих-їх дохід також враховується при розрахунку кредиту.

Пільгові програми

Для тих, хто хоче оформити іпотеку без офіційного працевлаштування, в Ощадбанку та інших кредитних організаціях пропонуються пільгові програми для певних категорій позичальників:

• Багатодітні та молоді сім`ї.
• Військовослужбовець.
• Працівники бюджетної сфери.
• Молоді сім`ї, які отримали материнський капітал.

Пільгові програми мають на увазі зменшення процентної ставки і величини першого внеску, оплату початкового платежу або частки кредиту.

Іпотека для студентів та пенсіонерів

Чи можлива іпотека без офіційного працевлаштування для студентів і пенсіонерів? Для цих категорій громадян банками пропонуються спеціальні програми. Наприклад, студенти, які досягли 21-річного віку і є громадянами РФ, можуть оформити іпотечний кредит і отримати відстрочку платежу на період навчання. Їх поручителями виступають батьки.

Чи можна взяти іпотеку без офіційного працевлаштування пенсіонерам? Вони можуть оформити кредит на наступних умовах:

• Позика видається тільки в рублевому еквіваленті.
• Мінімальна процентна ставка - 11% річних.
• Термін погашення іпотеки залежить від віку позичальника і не може припадати на період, в який клієнту виповнюється 75 років.
• Розміру пенсії має бути достатньо не тільки для погашення щомісячних платежів, але і для задоволення основних потреб позичальника.
• Повнолітні діти клієнта стають гарантом повернення іпотечного кредиту за умови, що вони володіють більш високою платоспроможністю.

Пенсіонерам і студентам фактично недоступні найбільш вигідні умови кредитування. Для страхування власних фінансових ризиків банки встановлюють мінімальний період кредитування і високі процентні ставки.

Іпотечний кредит для молодої сім`ї

Чи можна взяти іпотеку без офіційного працевлаштування молодій сім`ї? Подружжя для оформлення кредиту повинні брати участь в одному і тому ж проекті.

Підтвердити власну платоспроможність вони можуть кількома способами:

• Заповнення довідки про доходи за формою кредитної організації.
• Поручительство трудової організації.
• Надання документальних та усних підтверджень.
• Відкриття рахунку або оформлення дебетової картки в банку, в якому планується отримання іпотечного кредиту.

Чи можна взяти іпотеку тим, хто тільки влаштувався на роботу?

Банківські організації намагаються уникати укладення іпотечних договорів з позичальниками, тільки влаштувалися на роботу. Мінімальний стаж на одному місці повинен становити півроку.

Винятком стають клієнти, які підписали безстроковий трудовий договір і працювали тривалий час на одному і тому ж місці, але переведені пізніше в іншу філію або на нову посаду.

Як підвищити шанси на схвалення заявки

Банки намагаються співпрацювати з платоспроможними клієнтами, робота з якими не несе високих ризиків. Підвищити шанси на схвалення заявки на іпотечний кредит можна декількома способами:

• Залучення поручителів. Іпотека для сімейної пари схвалюється за умови оформлення одного з подружжя созаемщиком і наявності у нього високого доходу та офіційного працевлаштування.
• Внесення великої суми початкового внеску - від 40 % і вище вартості нерухомості. Банк в такому випадку може не тільки схвалити іпотеку, але і піти на зниження процентної ставки.
• Наявність додаткових джерел доходу.

При відсутності офіційного працевлаштування отримати схвалення заявки на іпотечний кредит можна за умови надання поручителів, в ролі яких можуть виступати знайомі або рідні позичальника. Всі розрахунки в такому випадку проводяться, виходячи зі спільного доходу, що підвищує шанси на схвалення заявки.

Чи можна взяти іпотеку без офіційного працевлаштування? Бажано надати менеджеру документи, що підтверджують платоспроможність. В якості таких паперів можуть виступати договір оренди, роздруківки з банківських карт або довідки з рахунків в банках.

Компіляція

Чи можна взяти іпотеку без офіційного працевлаштування? Оформлення іпотечного кредиту без наявності офіційного працевлаштування можливо при дотриманні декількох умов:

1. Підтвердження джерел доходу і платоспроможності.
2. Надання довідки про трудовий стаж у вільній формі.
3. Оформлення об`єктів майна в якості застави.
4. Використання пільгових програм, пропонованих банками.

Звернення до фахівців-кредитних брокерів-дозволяє підібрати найбільш вигідний іпотечний кредит без офіційного працевлаштування і з мінімальним пакетом документів. Оплата послуг брокера дозволяє значно заощадити на укладеній угоді.