Предметом застави можуть бути-список, вимоги та законні підстави

Цивільне законодавство допускає забезпечення зобов`язань неустойкою, завдатком, гарантією та іншими заходами. Ще одна забезпечувальна міра-застава. Його суть зводиться до того, що в разі порушення зобов`язань кредитор продає предмет застави і відшкодовує понесені збитки.

Що не можна

Предметом застави можуть бути тільки ті речі, предмети і майно, які можна продати і які дозволені для реалізації на території нашої країни.

Зокрема, у статті 336 ЦК наведено перелік предметів, які заборонено використовувати як заставу:

• вилучені з цивільного обороту;
• не допустимі вимоги по оплаті, нерозривно пов`язані з особистістю кредитора;
• майнові права і речі, поступка яких прямо заборонена нормативними актами.

Перша категорія не дуже обширна. Вилученими з обігу називають ті речі, які належать виключно державі. Наприклад, ресурси континентального шельфу, продукти оборонного комплексу, ядерна зброя, заповідні зони, національні парки і так далі.

Загальні поняття

Щоб розібратися, які речі можуть бути предметом застави, необхідно розібратися з терміном. Під словом "застава" розуміється спосіб забезпечення зобов`язань. Якщо боржник неналежним чином виконає або взагалі не виконає зобов`язання, то у кредитора з`являється право на задоволення їх за рахунок заставного майна.

Отримати заставлене майно в натурі, іменоване закладом, можна тільки у випадках, прямо зазначених в нормативних документах. В інших ситуаціях заставу реалізується через торги, а виручені кошти передаються кредитору.

Вид

По предмету виділяють заставу прав або майно. В місцем знаходження майна виділяють:

• твердий, тобто без передачі речі кредитору, наприклад, заставу товару в обороті;
• заклад, який забезпечує передачу предмета кредитору, наприклад, заставу в ломбарді.

Існує класифікація за ступенем пов`язаності з землею:

• рухоме майно;
• нерухомість.

Підстави виникнення

Правовідносини у сфері застави виникають на підставі договору. У ЦК також передбачено заставу на підставі Закону. Найпростіший приклад-це покупка товару в магазині в кредит. Покупець-власник і заставодавець, предмет застави-придбана річ.

Інший приклад: за договором про пайове будівництво земельна ділянка і споруджувана нерухомість знаходяться в заставі у пайовиків. Така ж ситуація при покупці муніципальної нерухомості в розстрочку.

Предмет договору

Згідно з положеннями статті 336 ЦК предметом застави є будь-яке майно, включаючи майнові права. Винятком є ті предмети, на які не допускається звернення стягнення. Найпростіший приклад-аліменти.

Предметом застави можуть бути навіть права або речі, які будуть купуватися в майбутньому.

Позасудовий порядок

Найчастіше договору із заставою зустрічаються в правовідносинах з банками. Щоб вдатися до позасудової процедури, така умова має бути обумовлено в самому договорі. Однак в окремих випадках позасудовий порядок взагалі не може бути застосований. Зокрема, не можуть відібрати єдине житло, навіть якщо воно є предметом договору застави.

В інших випадках для реалізації позасудового порядку повинно бути дотримано кілька умов:

• Договір повинен містити умови реалізації майна;
• вказана вартість застави;
• при відсутності ціни описаний порядок її визначення.

На прикладі договору з банком можна виділити наступні етапи втілення позасудового стягнення на предмет застави:

1. Письмове повідомлення позичальника і заставодавця (ці сторони можуть не збігатися в одній особі). Нормативні акти не містять вимог до такого документа, тому він складається у вільній формі. Зазвичай повідомлення містить реквізити договору, вказується зобов`язання, яке забезпечено заставою, обраний спосіб реалізації майна і його ціна. На розгляд повідомлення у позичальника є 10 днів, якщо інший термін не вказано в документі.
2. Заставодавець здійснює передачу майна або документів на нього в банк. Обов`язково складається акт прийому-передачі.
3. Банк направляє повідомлення позичальника про плановану дату і місце проведення торгів.
4. Проводяться торги, на яких реалізується предмет застави. У разі якщо вирученої суми на торгах не вистачило для покриття всього боргу, то банк має право звернути стягнення на інше майно боржника. Якщо ж сума більше, то виникла різниця після торгів повертається заставодавцю.

У банку є право на придбання предмета застави, якщо торги не відбулися. Якщо позикодавець не бажає купувати майно або залишати за собою, то проводяться повторні торги.

Судовий порядок

Звернення стягнення на предмет застави може проводитися в судовому порядку, навіть якщо договором передбачено позасудовий. Поетапно все виглядає наступним чином:

• Банк звертається до суду з позовом. У нього є право вимагати забезпечити позов шляхом накладення арешту на майно.
• За підсумками розгляду виноситься рішення. Відповідач має право просити відстрочку. Якщо клопотання задовольняють, то протягом цього терміну відсотки все одно будуть нараховуватися.
• На підставі виконавчого листа судовий пристав приводить у виконання рішення суду, а точніше вилучає майно для подальшої реалізації предмета застави на торгах.

У позичальника є право на погашення боргів і відшкодування всіх витрат кредитора на будь-якій стадії судового і позасудового стягнення.

Вимоги до договору

Чинне законодавство вимагає, щоб договір застави складався за певними правилами. Він повинен містити обов`язкові умови:

• предмет застави;
• ціна зобов`язання або порядок розрахунку вартість;
• терміни виконання;
• зобов`язання, які забезпечуються майном.

Якщо договір комплексний, то в нього включається кілька зобов`язань. Забезпечення заставою може стосуватися не тільки основного зобов`язання, а й витрат, які пов`язані з утриманням майна. У будь-якому випадку такі умови повинні обумовлюватися в Угоді.

Предметом застави можуть бути будь-які речі, які можна продати, якщо вони не заборонені до реалізації чинним законодавством.

Якщо товар в обороті

Законодавством допускається надання застави у вигляді товару, який знаходиться в обороті. Тобто кредитор не забирає майно, і боржник продовжує користуватися ним. За ним зберігається право на розпорядження майном, зміна його складу та внесення певних Коригувань. Фактично йдеться про перетворення сировини або товарних запасів на готову продукцію.

Головна умова-вартість майна не повинна зменшитися в порівнянні з тією, яка вказана в договорі. Після реалізації майна воно перестає бути заставним.

Реєстр заставного майна

З 2014 року на просторах інтернету працює Реєстр рухомого майна, що знаходиться в заставі. Він користується величезною популярністю у автомобілістів, адже там можна перевірити транспортний засіб на обмеження.

Вся інформація знаходиться в мережі. Наприклад, знайти відомості про автомобіль можна на певній вкладці, вписавши VIN автомобіля. Дізнатися інформацію можна також за даними про заставодавця або за реквізитами повідомлення про заставу рухомого майна.

Послуга є платною, ціна залежить від кількості сторінок документа, який запитує зацікавлена особа. За один лист доведеться заплатити 40 рублів.

Плюси і мінуси

Позитивні сторони оформлення застави:

• гарантії для кредитора;
• предметом застави може виступати як рухоме, так і нерухоме майно, за винятком тих речей, які заборонені до реалізації або вилучені з цивільного обороту;
• перш за все задовольняються вимоги, які забезпечені заставою, і тільки потім вимоги, нічим не забезпечені;
• не допускається розпорядження майном, яке знаходиться в заставі, за винятком майна, що знаходиться в обороті;
• заставодавцем може бути не тільки боржник, а й інша особа.

Основний мінус-якщо заставодержатель не отримає заставлене рухоме майно, то є величезний ризик, що воно буде відчужене недобросовісному покупцеві. Надалі можуть виникнути проблеми з встановленням нового власника.

Другий мінус-дуже складна і трудомістка процедура реалізації заставленого майна.