Як обнулити кредитну історію: порядок дій, необхідні документи і приклади

У нашому суспільстві є серйозна проблема-фінансова безграмотність. Саме цим обумовлено те, що багато людей живуть все життя в кредитах. Часом платежі перевищують середньомісячний заробіток, а тим часом потреби зростають. Що ж робити? Наші співгромадяни шукають вихід з положення, а конкретно способи, Як обнулити кредитну історію (Кі). Про це і дізнаємося.

Що це таке?

Багато людей десь чули, Як обнулити кредитну історію, але вони не знають як. Існує думка, що вона оновлюється сама через три або п`ять років, але знову ж точні терміни невідомі. Перш ніж відповідати на це питання, дамо визначення безпосередньо кредитної історії.

Так називають всю інформацію по кредитору, яка характеризує людину як обов`язкового або необов`язкового по відношенню до виплати боргів.

Документ був створений для того, щоб виховати відповідальність і сумлінне ставлення до погашення боргів. Це обумовлено тим, що при спробі взяти черговий кредит банківська організація дізнається про всі порушення, допущені за кредитами, і погодиться або відмовить в залежності від репутації позичальника.

Як обнулити кредитну історію? Щоб відповісти на питання, потрібно знати нормативну базу. Отже, отримання інформації регламентує Федеральний закон " про кредитні історії».

Як формується КИ

Історія кредитна починає формуватися з самого першого запиту, відправленого на отримання кредиту. Як правило, перед цим людина підписує згоду на обробку особистої інформації сторонніми особами. Якщо ж згода викликає живий протест, то банк починає насторожено ставитися до позичальника і може навіть відмовити в коштах.

Кредитна історія зберігається протягом п`ятнадцяти років з моменту останньої зміни.

З чого складається КИ

Будь-яка справа містить кілька частин, а кредитна історія теж є справою. Отже, досьє складається з трьох частин:

1. Увідний. Сюди входять персональні дані, номер СОПС, іпн та інше.
2. Основний. Тут вже вказується місце проживання і прописка, терміни виплат, суми заборгованостей, вся інформація щодо змін, невиконані зобов`язання, рейтинг суб`єкта, а також судовий розгляд з приводу боргів.
3. Додатковий. Тут вказують джерело інформації, дати і Користувача. Все це робиться кожен раз, коли приходить запит на Кі.

Зберігаються всі відомості в бюро Кредитних Історій. У нашій країні існує приблизно вісімнадцять компаній. Для того щоб дізнатися, де знаходиться особисто ваша історія, доведеться зробити запит в ЦККІ.

Види історій

Перш ніж думати, Як обнулити кредитну історію, варто розібратися з видами. Розподіл проводиться дуже умовно, проте воно дозволяє хоча б приблизно поділити позичальників на категорії:

1. Нульовий. Така Кі говорить про те, що людина або не звертався за кредитами, або дав відмову на обробку даних.
2. Негативний. З`являється у тих позичальників, які не платили за боргами в строк, до них застосовувалися штрафні санкції та інші не зовсім приємні методи впливу. Якраз ці люди і цікавляться, чи можна виправити кредитну історію.
3. Позитивний. Позичальник гасив борги згідно з графіком, банк не пред`являв людині ніяких претензій.

Знову ж таки не варто лякатися, адже кожна банківська організація по-різному ставиться до КИ. Для когось відсутність історії стане приводом відмови в кредиті, а інший банк просто не зверне на це уваги. Варто розуміти, що в разі такого лояльного ставлення кредитор намагається знайти вигоду для себе, а значить, посилить умови кредитування і підвищить процентну ставку.

Вся інформація по позичальнику спочатку потрапляє в бюро історій, а потім до компаній, які вирішують, видати кредит чи ні.

Часто на підставі тільки кредитної історії банк відмовляє претенденту, навіть якщо у останнього збільшився достаток. З цієї причини ми рекомендуємо людям з поганою історією не думати про те, чи можна виправити кредитну історію, а формувати її спочатку правильно.

Чому псується КИ

Питання цікавить багатьох громадян, причому не тільки тих, хто не платить за боргами, а й тих, хто хоче убезпечити себе на майбутнє.

Давайте ж розберемо цей момент. Зазвичай історія псується у тих людей, які перший раз беруть позику. Як би парадоксально це не звучало, проте це так. Люди не читають договори, а просто ставлять підпис. Потім же вони вирішують відкласти виплату кредиту, навіть не уявляючи, що буде в разі прострочення. Саме з цього моменту і починає формуватися погана історія.

Розглянемо найбільш поширені помилки, які допускають люди. Вони спочатку набирають кредитів, а потім шукають, як можна виправити кредитну історію. Отже, що робить клієнт і чим погіршує своє становище:

1. Терміни оплати порушуються на постійній основі.
2. Платежі ігноруються за тим чи іншим кредитом.

До речі, якщо відбувається затримка до п`яти днів, то на рейтинг вона ніяк не впливає, так як вважається норма. Виходить, що для позитивної історії необхідно всього лише відповідально ставитися до зобов`язань і читати договір.

Буває і так, що в зіпсованій історії винен банк. Так-так, не дивуйтеся. Так відбувається, якщо:

1. Була перезмінка і банківські працівники не зробили позначку про оплату.
2. Співробітники банку не внесли платіж вчасно, з цієї причини гроші списуються пізніше терміну. Зазначимо, що зазвичай цей пункт стосується платежів через банк.
3. Стався технічний збій.

У таких ситуаціях позичальники теж задають питання, як можна виправити кредитну історію. Зробити це досить просто: потрібно лише написати заяву і підтвердити платіж квитанцією. Після цього всі негативні моменти приберуть з вашої історії.

Коли обнуляється КИ

Як обнулити кредитну історію і списати все? Ось ми і підійшли до найважливішого питання.

Ми вже знаємо, що погіршення кредитної історії може бути не з вини позичальника або ж, навпаки, людина просто не зміг правильно розрахувати свій бюджет. Якою б не була причина, всі люди шукають відповідь на питання, чи можна обнулити кредитну історію.

Щоб відповісти на питання, треба знати терміни зберігання історій. За законом історія зберігається протягом п`ятнадцяти років з моменту закриття останнього кредиту. Тобто тільки після закінчення цього часу анулюються всі старі дані.

Ну а як же три роки, про які говорять скрізь? Так, дійсно, така інформація має місце, але залежить вона більше від політики окремих банківських організацій. Останні готові кредитувати будь-яку людину, у якого за горезвісні три роки не було проблем з виплатою боргів. Зазвичай така лояльність властива невеликим або молодим банкам. Флагмани банківської справи перевірятимуть всю інформацію про позичальника, перш ніж розлучитися з грошима.

До речі, іноді навіть після п`ятнадцяти років інформація очищається не повністю. Людина дізнається про це тільки в той час, коли звертається за новим кредитом. З цієї причини дуже важливо перевіряти власний рейтинг, щоб потім не довелося його відновлювати.

Перевіряємо рейтинг

Чи можливо обнулити кредитну історію? Ми вже відповіли на це питання, також ми сказали про те, що рейтинг вимагає періодичної перевірки. Для її здійснення можна використовувати один із способів:

1. Надіслати письмове звернення до бюро історій. Важливо представити документи, які підтверджують особу претендента.
2. Запросити офіційно Центробанк нашої країни через онлайн-портал. Один раз на рік така послуга безкоштовна, наступні заявки будуть коштувати приблизно триста рублів.
3. Зареєструватися на сайті агентства кредитних історій (АКІ) і отримати доступ до своєї справи.

Щоб скористатися останнім способом, необхідно заздалегідь дізнатися індивідуальний код. Ці дані можна взяти в тій же банківській організації, що схвалила кредит.

Звичайно, можна сподіватися, що чистити історію не доведеться, а кредит схвалять і так, але все-таки подібні чудеса відбуваються вкрай рідко.

Виправляємо КИ

Чи можна обнулити кредитну історію? Все, що говорить з цього приводу закон, ми написали вище. Таким чином, можна зробити висновок, що кредитну історію не можна самостійно обнулити, але можна її виправити. Бувши кілька способів, дотримуючись яких навіть самий злісний неплатник зможе виправити ситуацію:

1. Кредитний доктор. Сервіс від "Совкомбанку", суть якого полягає в тому, щоб оформити поспіль кілька кредитів і своєчасно їх погасити протягом певного потоку часу.
2. Робота с микрофинансовыми организациями. Суть приблизно та ж, що в "Совкомбанке", тільки терміни виплати менше, і є деякі пільги.
3. Оформлення розстрочки. Цей спосіб хороший тим, що не потрібно переплачувати відсотки, а своєчасно погасивши її, Ви зможете виправити КИ. Тоді не доведеться питати, як можна обнулити кредитну історію.

Міф чи реальність?

Існує думка, що, видаливши кредитну історію з бази, боржник вирішить всі свої проблеми. Ми б не бралися стверджувати подібне. Річ у тім, що загальна база просто відсутня, а історія одного позичальника може зберігатися в декількох бюро. Інформація про те, в яких бюро зберігається досьє, є тільки в Центральному каталозі кредитних історій (ЦККІ).

Виходить, що обнулення кредитної історії або її видалення безглуздо, адже ви не зможете видалити дані звідусіль.

Домовитися з кредитором?

Якщо потрібно взяти кредит із зіпсованою історією, то можна спробувати домовитися безпосередньо з банком, в який подається заявка. Спробуйте пояснити співробітнику, чому у вас негативна історія, а також причини прострочення по платежах.

Ситуацію на вашу користь можуть змінити документи, які підтвердять нездатність заплатити за боргами. Наприклад, це може бути довідка про хворобу. Загалом, стане в нагоді будь-який папір, яка спростує думку про недобросовісність або відсутність доходу.

Шанси на отримання кредиту збільшаться, якщо представити в банк:

1. Довідку про доходи.
2. Виписку з рахунків-депозитів.
3. Виписку, яка підтверджує наявність грошей і їх рух по рахунках.
4. Квитанції, які підтверджують оплату житлово-комунальних послуг, податкових зборів та Інтернету і зв`язку.

Швидше за все, ви не розумієте, для чого потрібні ці папери. Все банально: чеки і квитанції покажуть кредитору, що ви відповідальні і маєте кошти не тільки на підтримку комфортного життя, але і на оплату кредиту.

Змінити прізвище або паспорт

Як ставиться банк або будь-яка кредитна організація, залежить від того, які паспортні дані вказані в документі позичальника. З цієї причини деякі люди думають, що якщо вони поміняють прізвище і паспорт, то в кредитній історії борг списаний буде. Звичайно, це не так, адже хоч новий паспорт не буде міститися в базі даних, але не варто забувати про те, що позначки про старі документи завжди проставляються.

Якщо банківська організація досить серйозна, то такий спосіб не зможе її обдурити. Великі банки завжди уважно перевіряють дані про минулі документи.

Тобто спосіб можна назвати робочим, але сподіватися лише на нього не варто. А зміна прізвища у деяких кредиторів викличе ще більші підозри.

Великий кредит

Виправити кредитну історію в банку можна, якщо взяти позику на велику суму. Коли клієнт виплатить борг в строк і жодного разу не пропустить платіж, позначки про це потраплять в його досьє, і тим самим кредитна історія почне виправлятися.

Якщо з якихось причин велику суму взяти не виходить, можна оформити кілька маленьких кредитів. Тут ми повертаємося до тих способів, що були перераховані вище. За кожен погашений кредит у позичальника підвищується якість історії.

Хороші стосунки

Як виправити кредитну історію швидко, ми вже розповіли. При необхідності терміново підвищити рейтинг найкращий користуватися послугами мікропозик. Але ми відволіклися. Розповімо про спосіб, який допоможе не погіршити свою КИ.

Якщо ви досить довго співпрацюєте з якимось банком, то постарайтеся не псувати з ним відносини. Так ви проявляєте зацікавленість в подальших відносинах і показуєте себе з кращого боку. Якщо трапиться якийсь форс мажор, то і банк піде назустріч і, можливо, відстрочить платіж на якийсь час.

Терпіння

Як зробити чисту кредитну історію? Питання зустрічається досить часто. Тут все залежить від того, наскільки терміново це потрібно зробити. Можна почекати кілька років, але це не гарантує обнулення історії.

Ви, таким чином, всього лише берете перепочинок, а потім дієте так само, як і у випадку з терміновим виправленням. Пам`ятайте, що дива не станеться і Ваш рейтинг не обнулиться за два або три роки. Ви просто зможете підтягнути своє фінансове становище, а значить, і банки підуть назустріч.

Обережно: шахраї!

Так як кредитний питання актуальне для більшої частини населення, то, як то кажуть, попит народжує пропозицію. Останнім часом з`явилося багато пропозицій приблизно такого змісту « " виправлю кредитну історію. Швидко. Якісно. Дешево». І люди довіряють таким людям або організаціям, несуть їм останні гроші.

Перш ніж, вита в рожевих снах, звернутися до таких умільцям, слід добре подумати. По-перше, така діяльність є незаконною. Це обумовлено тим, що видалити інформацію, не порушуючи закону, не можна, адже доступ до неї має лічена кількість співробітників бюро історій.

По-друге, подібний захід може закінчитися тим, що людина назовсім потрапить в чорний список банків та інших фінансових організацій. І це ми не говоримо про те, що при дистанційному зверненні можна просто втратити власні гроші.

Виходить, що такі "чарівник" шукають довірливих громадян і дурять їм голови. Добре подумайте, адже мінусів набагато більше, ніж плюсів, та й практика показує, що такі справи нічим не закінчуються.

Укладення

Як бачите, не варто жартувати з банками та іншими кредиторами. Може настати момент, коли кредит знадобиться, а взяти його буде ніде.

Краще показувати себе з хорошого боку, як відповідального і обов`язкового людини. У цьому випадку навіть в ситуації з якимись порушеннями банки підуть назустріч хорошому клієнту.

Але є варіант ще краще-навчитися фінансової грамотності. Тоді навіть при невеликому доході не доведеться лізти в кредити та інші позики. Чому всі ці погані історії? Тому, що люди не вміють розпоряджатися грошима. Потреби перевищують можливості, і ось ви вже всю зарплату віддаєте банкам.

Якщо ви розумієте, що не потягнете позику, то, може, не варто його і брати? Набагато простіше накопичити або спробувати збільшити дохід. З будь-якою зарплатою можна жити добре, головне-вміти нею правильно розпоряджатися. Запам`ятайте, що якщо ваші витрати перевищують або дорівнюють доходам, то добре жити не вийде.

Плануйте бюджет, збираєте на якісь цілі, вчіть матеріальну частину грошей. Тоді не доведеться жити в боргах і ховатися від колекторів. Адекватно оцінюйте власний матеріальний стан і живіть пропорційно йому. Робіть все по розуму, і тоді благополуччя і достаток не змусять себе довго чекати.