Материнський капітал під іпотеку в ощадбанку: правила оформлення, необхідні документи і сума

Один з найбільш поширених способів застосування материнського капіталу-направити гроші на поліпшення житлових умов. У 2019 розмір сертифіката складе 453 026 рублів. Це досить значна сума, але все одно її не вистачає, щоб купити житло. Тому сім`ї вирішують оформити материнський капітал під іпотеку в Ощадбанку. Саме ця фінансова установа є одним з лідерів при видачі позик на придбання нерухомості. Тому багато клієнтів роблять вибір на користь даного банку. У цій статті ми розповімо про правила оформлення кредитів, документах, які вам будуть потрібні, сумі, на яку Ви зможете розраховувати.

Де взяти кредит?

Найчастіше оформляють материнський капітал під іпотеку в Ощадбанку. Ця фінансова установа вважається лідером за кількістю виданих позик на придбання нерухомості.

На початок 2019 року в цьому банку можна розраховувати на ставки по іпотеці від 8,5% до 11,6%. У деяких випадках підсумкова ставка може бути ще нижче. Наприклад, якщо клієнт бере участь у державній програмі субсидування іпотеки. Відсоток також сильно змінюється в залежності від того, яке житло планується придбати: будується або готове.

Щоб оформити іпотеку під материнський капітал в Ощадбанку, вам належить подати заяву в одному з відділень цієї фінансової організації. При цьому буде потрібно надати список певних документів, який різниться в залежності від обраного Вами способу підтвердження трудових доходів, а також деяких інших факторів. Про них ми ще розповімо в цій статті.

Обов`язковою умовою при оформленні іпотеки під материнський капітал в Ощадбанку є виділення в придбаному житло частки для кожного члена сім`ї. Для цього попередньо слід відвідати відділення Пенсійного фонду Росії за місцем проживання, щоб укласти необхідне зобов`язання.

Умова

Щоб взяти іпотеку під материнський капітал в Ощадбанку, вам буде потрібно дотримати певні умови. Дану допомогу від держави дозволяється використовувати в якості сплати початкового внеску за придбане житло або для сплати відсотків.

Серед умов мат. капіталу під іпотеку в Ощадбанку є також пункт про те, що для придбання нерухомості за рахунок залучення кредитних коштів, не слід чекати три роки, щоб використовувати сертифікат. Робити це можна відразу після появи дитини на світ. Це положення міститься у Федеральному законі, що регламентує державну підтримку сімей з дітьми.

Згідно з умовами іпотеки під материнський капітал в Ощадбанку, заяву про те, як ви плануєте розпорядитися цими фінансовими коштами, ви можете подавати відразу, як тільки оформите сам сертифікат.

При цьому варто врахувати, що закон забороняє пускати ці гроші на комісії, штрафи, неустойки і пені, які могли виникнути у сім`ї за час користування іпотечним кредитом, взятим раніше.

Для перерахування коштів в рахунок погашення іпотеки держатель сертифіката повинен надати заяву про розподіл часток дітям і дружину в житло, яке купується на мат. капітал. Тільки після цього Пенсійний фонд запускає процедуру використання коштів.

Варто підкреслити, що, відповідно до умов іпотеки під материнський капітал в Ощадбанку, виконати це зобов`язання необхідно протягом півроку після зняття обтяження з квартири або будинку і погашення боргу по кредиту.

Правило

Материнський капітал під іпотеку в Ощадбанку дозволяється брати на покупку готового або споруджуваного житла. При цьому позичальник повинен відповідати певним вимогам.

Щоб отримати схвалення на оформлення іпотеки під мат. капітал в Ощадбанку, клієнту повинен виповнитися 21 рік. Розрахуватися з кредитом слід максимум в 75 років. Якщо його зайнятість і доходи не підтверджуються, то ця планка знижується на 10 років.

Необхідно обов`язково бути громадянином Російської Федерація. За умовами оформлення материнського капіталу під іпотеку в Ощадбанку на останньому офіційному місці роботи значитися не менше шести місяців. При цьому за останні 5 років, в цілому, потрібно відпрацювати хоча б один рік. Ігнорувати останні вимоги можуть тільки клієнти, які офіційно отримують зарплату на рахунок, відкритий в Ощадбанку.

Важливу роль відіграє і те, що в процесі оформлення материнського капіталу під іпотеку в Ощад дозволяється залучати созаемщиков. Їх повинно бути не більше трьох фізичних осіб. У такій ситуації їх дохід враховується при визначенні максимальної суми доступного вам кредиту. При цьому в обов`язковому порядку созаемщиком повинен бути сам чоловік, за винятком ситуацій, коли він не громадянин Росії або між чоловіком і дружиною укладено шлюбний договір, в якому прописані умови про роздільне володіння власністю.

Слід пам`ятати, що перед тим як отруюватися в Пенсійний фонд, щоб оформити, як ви будете розпоряджатися грошима, попередньо слід укласти кредитний договір.

Процедура

Можна дізнатися всі деталі оформлення іпотеки під материнський капітал в Ощадбанку онлайн. Зупинимося на них і в цій статті. Вас чекає наступна процедура.

1. У банк подаються всі необхідні документи в повному обсязі.
2. Якщо фінансова організація виносить позитивне рішення, позичальник вибирає об`єкт нерухомості, який планує придбати. Після цього в банк слід передати пакет документів по ньому.
3. Співробітники Ощад повинні схвалити об`єкт, після цього підписується кредитна документація.
4. Права на об`єкт нерухомості реєструються в Росреестра.
5. Оформляється житловий кредит.
6. Задля Пенсійного фонду потрібно отримати довідку з банку про те, що кредит вами отримано. Звернути увагу, що якщо за рахунок сертифіката ви плануєте покрити частину початкового внеску, вам знадобиться довідка з Пенсійного фонду із зазначенням залишку коштів по материнському капіталу. Правда, її необов`язково отримувати до подачі заявки. Закон дає на це три місяці після схвалення кредиту.

Клієнт має право оформляти іпотеку під мат. капітал в Ощадбанку у відділенні, яке потрапляє під одну з трьох умов. Воно повинно знаходитися за місцем реєстрації:

• позичальник;
• об`єкта нерухомості, на який ви оформляєте іпотеку;
• роботодавця клієнта.

Розмір іпотеки

Розрахувати іпотеку в Ощадбанку під материнський капітал вам допоможуть в будь-якому відділенні цієї фінансової організації.

При придбанні готового житла клієнт може розраховувати на суму від 300 000 рублів на термін до 30 років. При цьому слід внести мінімальний початковий внесок у розмірі 15% від вартості нерухомості. Якщо позичальник не підтверджує дохід і трудову зайнятість, то розмір його початкового внеску повинен скласти не менше 50%.

Важливо відзначити, що розмір іпотеки не може перевищувати 85% від оціночної або договірної вартості об`єкта нерухомості. Дане житло потім оформляється в заставу.

При придбанні житла, що будується клієнт може розраховувати на ті ж умови, проте підсумковий відсоток по іпотеці буде на порядок нижче. Якщо позика оформляється за пільговою програмою за участю забудовника, кредит не може бути виданий більш ніж на 12 років.

Процентні ставки

В даний час в Ощадбанку діють різні базові ставки. При оформленні угоди на придбання готового житла клієнт може розраховувати на 11% річних.

При початковому внеску в розмірі 50% вона збільшується до 11,6%. На покупку житла, що будується базової вважається ставка в розмірі 10,5%. За участю в програмі субсидування на термін від 7 до 12 років вона знижується до 9%, а на термін до 7 років-до 8,5%.

При цьому існує система зниження і підвищення процентної ставки. Наприклад, при придбанні квартири за допомогою порталу "ДомКлик" ставка зменшується на 0,3 %. Це спеціальний сервіс, призначений для продажу, покупки і пошуку нерухомості.

Якщо у вас є зарплатна карта в Ощадбанку, то при страхуванні життя ви можете знизити ставку на 1%, а при придбанні житла у певних забудовників на термін до 12 років зменшити її ще на 2%. Також при електронній реєстрації прав власності без відвідування багатофункціонального центру і Росреестра ставка знижується на 0,1%.

Якщо зарплатної картки немає, то ви можете підтвердити свій дохід за допомогою довідки за зразком, виданим у банку, або 2-ПДФО, що дозволить вам зменшити підсумковий відсоток ще на 0,3%.

Наприклад, при покупці об`єкта нерухомості за 5 млн рублів, мінімальний внесок буде дорівнює 750 тисячам рублів. Якщо ви берете максимальний кредит на 30 років, підтверджуючи дохід, страхуючи життя і застосовуючи Електронну реєстрацію, можете розраховувати на ставку в 11%.

Для схвалення кредиту вам необхідний щомісячний дохід в розмірі 57 820 рублів. Щомісячний платіж складе 40 474 рубля.

Пакет документів

Для оформлення іпотеки під материнський капітал в Ощадбанку документи, які вам потрібно надати, залежать від багатьох факторів. Основний пакет включає в себе:

• Заява-анкету;
• паспорт позичальника і всіх созаемщиков з відміткою про реєстрацію;
• сертифікат на отримання вами мат. капітал;
• довідка з відділення Пенсійного фонду про сформований залишок коштів мат. капітал;
• підтвердження трудової зайнятості та доходів.

Щоб підтвердити дохід, ви можете використовувати один з декількох способів:

• працюючі громадяни подають довідку про доходи за останні шість місяців зі свого місця роботи;
• пенсіонери-довідку про величину їх пенсії за попередній місяць;
• підприємці-податкову декларацію за останній звітний податковий період.

Ще більше варіантів існує, щоб підтвердити факт зайнятості. Зробити це можна наступними способами:

• якщо це основне місце роботи, то слід надати виписку з трудова книжка, її копію або довідку від роботодавця з відомостями про стаж роботи і посади позичальника;
• якщо це робота за сумісництвом, то копію трудового договору або контракту, прошиту і посторінково завірену (на останній сторінці вона підписується роботодавцем із зазначенням загальної кількості аркушів);
• для підприємця - свідоцтво про реєстрацію ІП (якщо оригінал відсутній, його може замінити копія, завірена нотаріусом), в якості альтернативи можна використовувати лист запису з Єдиного реєстру індивідуального підприємця або свідоцтво про внесення індивідуального підприємця до Єдиного реєстру.

Додаткові документи

У деяких випадках вам можуть знадобитися додаткові документи. Наприклад, якщо в якості застави ви залишаєте інший об`єкт нерухомості, то знадобляться документи по наданому вам застави.

Якщо у позичальника тимчасова реєстрація, то не обійтися без довідки про отримання ним реєстрації за місцем його фактичного проживання.

Якщо немає можливості представити папери про офіційну зайнятість і доходи, знадобляться додаткові папери, за допомогою яких вдасться підтвердити вашу особистість. Це може бути військовий квиток, закордонний паспорт, водійське посвідчення, посвідчення працівника федеральних владних структур, пенсійне страхове свідоцтво, тобто СНІЛС.

При оформленні пільгової іпотеки за ставкою в 6%, потрібні свідоцтво про народження всіх дітей клієнта. Якщо в них не вказано громадянство, то документальне підтвердження того, що воно є російським.

Якщо ми розраховуєте оформити кредит за програмою "Молода сім`я", то надайте свідоцтво про народження дитини, про шлюб, а також підтвердження спорідненості, якщо використовуєте при розрахунках дохід батьків заявника.

Після схвалення заявки рекомендується подати документи на об`єкт нерухомості, який ви взяли в іпотеку. Наприклад, договір пайової участі або купівлі-продажу. Також вам будуть потрібні документи, які підтвердять виплату початкового внеску, якщо материнський капітал використовується для покриття основної суми боргу.

Зверніть увагу, що в Ощадбанку ви можете провести Електронну реєстрацію угоди. В цьому випадку співробітники фінансової організації самостійно відправляють весь пакет документів в Росреестр, а клієнт отримує їх на руки вже зареєстрованими.

Пільгова іпотека

Багато сімей може залучити вигідну пропозицію: оформити кредит на нерухомості при появі на світ другої дитини в сім`ї в 2019 році за ставкою в 6%.

Дана програма субсидування іпотеки від держави діє для тих батьків, у яких в період з 1 січня 2018 р. до 31 грудня 2022 року. народжується друга або наступна дитина. Вони можуть оформити кредит на нерухомість за мінімальною ставкою. Дана можливість їм надається у відповідному постанові уряду.

В цьому випадку максимальний розмір кредиту становить 6 млн рублів. При придбанні житла в Москві, Санкт-Петербурзі, Московській або Ленінградській областях він збільшується в два рази.

При появі на світ другої дитини державна субсидія надається на три роки, а при появі на світ третьої або наступної дитини-на п`ять років. При це важливо, що загальний термін пільгової іпотеки не може перевищувати 8 років. Це означає, що якщо за час існування програми в сім`ї з`явиться третя, а після четверта дитина, то субсидія буде надана не на 10, а на 8 років. Це максимально можливий термін.

Коли термін субсидії закінчується, Сбербанк підвищує процентну ставку.

При оформленні пільгової іпотеки початковий внесок повинен скласти не менше 20%. При цьому придбання нерухомості допускається тільки на первинному ринку житла. Воно повинно бути недобудованим, якщо купується за договором участі в пайовому будівництві, або вже готовим до експлуатації.

Ще одна обов`язкова умова полягає в тому, що життя позичальника в цьому випадку страхується в одній з компаній, акредитованих Ощадбанком на весь термін дії кредиту.

Відкликання

Судячи з відгуків про іпотеку під материнський капітал в Ощадбанку, багато клієнтів успішно користуються такою можливістю. Вони позитивно оцінюють, що більш вигідні умови поширюються на вже готове житло. Це стимулює позичальників не пускатися в ризиковані договори пайової участі, коли клієнт ризикує залишитися без житла через недобросовісного забудовника.

Ті, хто вже звернувся за допомогою в одне з відділень Ощадбанку, розповідають, що заявка схвалюється досить швидко, всього протягом трьох днів.

При цьому варто визнати, що зустрічається досить багато негативних відгуків від клієнтів при спробі оформити іпотеку в Ощадбанку, навіть коли вони використовують кошти материнського капіталу. Наприклад, в банку часто не схвалюють запитувану суму в повному обсязі, навіть якщо у клієнта є хороша кредитна історія і зарплатна карта самої фінансової організації.

Найсумніше, що нерідко відмова приходить без пояснень причин, що просто ставить позичальника в глухий кут.