Готівково-грошовий оборот-це... Визначення, сутність, принципи та структура

Гроші і їх призначення вже з самого раннього дитинства знайомі людині в будь-якому кінці світу. Гроші-це те, що люди отримують за свою працю, і те, чим розплачуються, набуваючи для себе все, що необхідно для життя. Звідси і поняття готівково-грошового обороту, який залежить від загальної маси товарів і послуг в країні, рівня цін та інших економічних показників.

Сума всіх платежів

В економіці будь-якої країни постійно обертається величезна кількість банкнот, монет, чеків, векселів, люди розплачуються за допомогою банківських карт та інших платіжних інструментів. Кожен спосіб оплати має свої особливості і глобально залежить від характерна риса і особливостей економіки країни. У сучасному світі оборот готівки грошових коштів частіше істотно менше за обсягом, ніж безготівкові способи.

Право випускати (друкувати) паперові гроші і карбувати монети мають лише казначейства або федеральні органи держав. Сума всіх операцій, здійснених з їх допомогою-і є готівково-грошовий оборот. Це:

• Виплати винагород за працю, пенсій, соціальних виплат, матеріальної допомоги, відсотків.
• Видача вкладникам і клієнтам банків накопичень, кредитів, відсотків.
• Внесення населенням заощаджень в банки.
• Оплата податків.
• Оплата комунальних, транспортних та інших послуг.
• Накопичення заощаджень населенням.

По-іншому можна сказати, що готівково-грошовий оборот - це постійний кругообіг грошей між банками, організаціями і населенням між собою в різних напрямках. Іншими словами - це всі платежі, які здійснюються у формі взаєморозрахунків грошима за певний період часу.

І хоча це не найбільша частина обороту, її складова значна в економіці країни. Зазвичай її частка становить не більше 10 відсотків від усіх взаємних платежів

Вчені економісти відзначають, що частка обороту готівкових грошових коштів помітно впливає на вартість національної валюти.

Оборот готівки в Росії і його частка

В останні роки обсяг готівки в нашій країні значно зріс. Наскільки? Фахівці говорять майже про 40 відсотках готівково-грошового обороту, це в структурі загального обороту грошей. Пов`язується таке зростання готівкового обороту на сучасному етапі розвитку країни з економічною кризою останніх років, зростанням взаємних неплатежів, а також прагненням піти від податків. Крім того, кредитні організації погано контролюють виконання норм обігу готівки.

Будь-які взаєморозрахунки по банківських рахунках роблять їх прозорими і дозволяють об`єктивно бачити процеси, що відбуваються в економіці.

Актуальні особливості готівково-грошового обороту

Особливості готівкового грошового обороту полягають в тому, що їх складно враховувати і максимально точно прогнозувати. Крім того, в обігу знаходиться чимала кількість іноземної валюти. Доларизація-одна з рис нашого сьогоднішнього економічного становища. Часті коливання вартості рубля мотивують багатьох до заощадження накопичень у валютах інших країн.

Прогноз необхідної маси готівки і деталізація порядку його обігу покладені в Росії на центральний банк.

Регулювання

Документи ЦБ, які детально прописують принципи готівкового грошового обороту в країні-це обов`язкові для всіх (незалежно від форм власності та організації юридичних осіб) правила організації обігу готівкових грошових коштів на території всієї країни.

Суть документів зводиться до загальних і обов`язкових для всіх принципів менеджменту обороту готівкових коштів:

1. Всі юридичні особи зобов`язуються здавати виручку і зберігати гроші на рахунках в банках.
2. У разі необхідності вони можуть отримувати готівку там, де постійно обслуговуються.
3. Всім визначено ліміт залишку грошей в касах.
4. Перевищення встановленої суми не допускається, крім тих випадків, коли залишок призначений для оплати праці.
5. Грошовий обіг готівки контролюється централізовано, що дозволяє прогнозувати його і регулювати.

Структура готівкового грошового обороту

Центральний банк в Росії-єдиний емісійний центр. Тому і весь оборот грошей зосереджений саме там. Структура готівкового грошового обороту виглядає в загальних рисах так:

1. З розрахунково-касових центрів (Резервного фонду) Центробанку країни готівкові гроші направляються в оборотні каси.
2. З них-в операційні каси банків.
3. Звідси готівку отримують підприємства, організації та населення.
4. З кас юросіб населенню виплачуються гроші в якості винагород за працю, а також різні допомоги, стипендії. Вкрай рідко юридичні особи розплачуються готівкою між собою.
5. У свою чергу громадяни вносять в каси господарюючих суб`єктів гроші за товари і послуги, а в каси комерційних банків-платежі з податків та інших послуг.
6. Підприємства та інші організації здають в каси комерційних банків виручку, залишки грошових коштів (з урахуванням встановленого ним ліміту).
7. Обмеження залишків грошей мають і операційні каси комерційних банків, які вони зобов`язані здавати у випадках їх перевищення в розрахунково-касові центри.
8. А РКЦ здають надлишки в резервні фонди.

Так і відбувається кругообіг грошей в державі. В цьому і полягає сутність готівкового грошового обороту національної економіки.

Планування

Для того, щоб збалансувати і оптимізувати обсяг грошової маси в державі, Центральний банк на регулярній основі складає прогнозний план обороту готівки. Подібний фінансовий прогноз є інструментом розрахунку обсягу необхідної в обороті маси грошей і, якщо необхідно, її емісії.

Прогноз являє собою розрахунок, який грунтується на сумі надходжень до установ банків готівки від юридичних осіб і населення (виручка, вклади, повернення кредитів, платежі та інше) з однієї сторони. З іншого боку від банків збираються дані про розрахункову потребу грошей для виплат заробітної плати, пенсій, допомог, стипендій, видачі кредитів.

Аналіз обороту

Дані прогнозу, а також цифри фактичного готівково-грошового обороту - це також важливий інструмент для розуміння і аналізу стану економіки країни, доходів, величини заощаджень, які робить населення. Крім того, в особливі кризові моменти такий аналіз дає розуміння про величину прихованих доходів. І про тіньові обороти грошей, ухилення від оподаткування.

Щоквартально Центральний банк піддає аналізу:

• з якою швидкістю обертаються гроші;
• як коливається індекс споживчих цін;
• наскільки повно використовуються можливості безготівкових розрахунків (між юридичними та фізособами);
• інкасацію, касову дисципліну, цільове та нецільове використання готівки юрособами;
• заборгованість (її величину і причини) перед населенням із заробітної плати та інших виплат.

Для уряду аналіз готівкового грошового обороту-це серйозна підмога для прийняття самих різних рішення.

Також планування і аналіз дозволяють своєчасно приймати рішення про необхідність емісії.

Емісія

Велика частка обігу у формі готівково-грошового обороту позначається і на витратах по його забезпеченню. Це і витрати на зберігання, на перевезення грошей, їх інкасацію, документообіг, заміну зношених купюр. А також інфляційні витрати по збільшенню кількості грошей-емісії.

У періоди зростання економіки згідно з монетарним правилом маса обертових коштів щороку повинна зростати приблизно пропорційно зростанню валового продукту.

Емісія може знадобитися і в такі періоди, коли гроші залишаються у людей і осідають у вигляді заощаджень (не на рахунках в банках) , не беручи участь в кругообігу. Таким чином виникає дефіцит готівки.

Оскільки прогноз грошових оборотів складається банками і розрахунково-касовими центрами поквартально і по роках, він фактично є оперативним. У випадках, коли очікується перевищення витрати готівки з усіх рівнів кас над парафіями, Центральний банк планує емісію.

Значення обороту готівки для економіки країни і роль держави

Фактично саме готівковий оборот характеризує в значній мірі важливі показники успіху економіки будь-якої країни. Адже саме в даній сфері закінчується ланцюжок: виробництво-реалізація товарів і послуг. Готівковий оборот відображає рівень споживання в країні і купівельну спроможність населення.

Швидкість обороту грошових коштів-один з найбільш чутливих показників успішності зростання економіки, ділової активності бізнесу, привабливості країни для інвесторів, багатьох інших економічних і фінансових нюансів.

Державне регулювання і контроль над грошовими оборотами-важливий інструмент в ринковій економіці. Він дозволяє Центральному банку Росії, як і будь-якої іншої держави, регулювати облікові ставки, визначати вартість залучених кредитів, своєчасно проводити емісію грошової маси або її вилучення в резервні фонди, тримати в стані балансу економіку країни. Таке регулювання грошового обороту (в тому числі і готівкового як важливої його частини) дозволяє впливати на кон`юнктуру ринку, підтримувати стабільність і рівновагу у всіх сферах життя країни.